提問: 七戲
分類:平安智能星
優(yōu)質(zhì)回答
平安針對(duì)小孩群體,推出了一款智能星萬能險(xiǎn)產(chǎn)品,智能星這款產(chǎn)品的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn),附加險(xiǎn)為終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn);
首先,我不推薦各位購(gòu)買萬能險(xiǎn)。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊上發(fā)表的文章《萬能險(xiǎn)是保險(xiǎn)界的神話?別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了!》weixin.qq.275.com
下面針對(duì)智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開。
一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣?
大家可以來看看智能星的具體保障:
在圖中我們可以看到,智能星這款產(chǎn)品最吸引人的是:
可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡(jiǎn)言之,大家可以根據(jù)自己的選擇來領(lǐng)取使用保單賬戶的價(jià)值,即可作為教育金,也可以用作創(chuàng)業(yè)資金和婚嫁支出。一般情況下,大多數(shù)的年金險(xiǎn)都是不可以隨意領(lǐng)取的,智能星的這個(gè)優(yōu)勢(shì)加分不少。
反觀來看,智能星這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的:
1.看似保障全面,實(shí)則保障堪憂
(1)保額不合理。大家看看下圖智能星附加險(xiǎn)配置存在的問題:
暫且不說智能星終身重疾險(xiǎn)保額太低,壽險(xiǎn)保障放在小孩子保險(xiǎn)中是很不合理的,壽險(xiǎn)是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的,給小孩配置壽險(xiǎn)是無法發(fā)揮壽險(xiǎn)的作用;大家要知道,一場(chǎng)重疾的治療費(fèi)用平均是在30萬,如果是使用智能星的保額,肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險(xiǎn)而打算入手的家長(zhǎng),麻煩醒一醒。
(2) 沒有輕癥保障。
大家要認(rèn)識(shí)到,輕癥的概念是相對(duì)重疾來說的,如果說沒有根治輕癥,極有可能惡化為重疾, 所以如果一款保險(xiǎn)有全面的輕癥保障,消費(fèi)者用理賠得到的保額把病治療好,患重疾的概率勢(shì)必會(huì)下降不少;
所以我一直建議,首要考慮含有輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品?,F(xiàn)在很多性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)都含有輕癥保障,但是智能星卻沒有設(shè)置,這確實(shí)是一個(gè)坑。
2.分紅收益低。大家先看看以下智能星收益表格:
上圖講述的初始費(fèi)用,是保險(xiǎn)公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用;除此之外,還要扣除保障成本;那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少:
舉個(gè)例子,27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi),第一年扣除管理費(fèi)用后進(jìn)入保單賬戶的,用于產(chǎn)生收益的本金有:(保費(fèi))7000-(初始費(fèi)用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保費(fèi)經(jīng)過層層篩減后,真正可以產(chǎn)生收益的本金僅僅只有2000塊左右;
不僅僅是這樣,智能星這款保險(xiǎn)的保底利率居然才1.75%,支付寶的余額寶利率都接近2%了,以1.75%的保底利率計(jì)算后的分紅收益實(shí)在太低。可以看到,保底利率是比市場(chǎng)平均利率水平2.5%還要低,還需要在保費(fèi)里扣除較多的管理費(fèi)用, 大家要注意啊!
智能星更多不足之處,由于時(shí)間有限,就不在這邊繼續(xù)展開;還想知道這款保險(xiǎn)的其他不足之處的,可以看看:《網(wǎng)上都說「平安智能星」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
二、購(gòu)買平安智能星能領(lǐng)到多少錢?
以7000元保費(fèi)為例子,計(jì)算首年獲得的保底收益,再減去首年初始費(fèi)用和保障成本,扣除完再與智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么這個(gè)價(jià)格就是大家首年拿到的保底收益。
僅僅靠這個(gè)錢個(gè)利率理財(cái),為以后孩子的教育、婚嫁和養(yǎng)老提前存錢的家長(zhǎng)們,也許要認(rèn)清這款保險(xiǎn)了。
三、平安智能星是否值得購(gòu)買?
我并不建議各位購(gòu)買這款智能星給自己的孩子;看似保障豐富,但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險(xiǎn)。
我清楚各位家長(zhǎng)想要把最好的都給小孩,既能保障又能理財(cái)?shù)闹悄苄强雌饋泶_實(shí)很完美;但我想說的是,就算是一款萬能險(xiǎn),它很難做到兩全其美,就算是萬能險(xiǎn)也并不萬能;還是希望各位家長(zhǎng)實(shí)實(shí)在在把基礎(chǔ)型保險(xiǎn)配置齊,再考慮理財(cái)也不遲;
最擔(dān)心的不是小孩子患重疾;最可怕的是生了病還沒保障;最后我給各位分享一份關(guān)于熱門的小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn),各位可以看看:《全國(guó)值得買的十款小孩重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "少兒保險(xiǎn)買平安福,還是智能星"的圖文回答,望采納!
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