請問中國人壽福祿鑫尊分紅保險是騙人的嗎

以中國人壽的福祿鑫尊兩全保險（分紅型）為例，讓你看清什么是真正的壽險?。ㄏ娱L的可以從后面的總結(jié)開始看，總結(jié)前的條款可以看括號內(nèi)的說明就可以啦）一定要看！讓您和您的家人提高免疫力 　　中國人壽的保險業(yè)務(wù)員肯定會向你介紹這個產(chǎn)品的特色：保本最佳、返本最快、收益最高、繳費最短、年年分紅、終身領(lǐng)取、免費養(yǎng)老 聽到這些，誰會不心動了？ 　　且慢，下面，我們就一個案例，按他們中國人壽的保險條款，用他們所說的收益和存銀行定期的利息來比較，你就會得到一個結(jié)論：ZG獸險！ 　　案例：男 37歲 55歲領(lǐng)取祝壽金 年交保費3900元，交五年。 　　首先：請大家注意，根據(jù)以上條件，算出一個重要的固定數(shù)據(jù)：基本保險金額：1092元（這個保險業(yè)務(wù)員在你買之前一般不會告訴你的，這個是怎么算出來的，請百度國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型）基本保險金額表） 　　接下來，我們按照保險條款中的，保險責(zé)任來分析：（完整的保險條款可以在百度里自己看） 在本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險責(zé)任: 　　一、生存保險金 　　自本合同生效之日起至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，若被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應(yīng)日，本公司按下列約定給付生存保險金：本公司首次給付的生存保險金為基本保險金額的15%;以后每次給付的生存保險金在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險金額的3%增加，但每次給付的生存保險金最高不超過基本保險金額的30%。 　　自本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日起，若被保險人生存至本合同的年生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保險金額的10%給付生存保險金。 　?。ㄕ堊⒁?，是基本保險金額的15%。案例男在55歲之前可領(lǐng)取五次，第一次1092*15%=163.8元，以后遞增3%依次是：第二次196.5元，第三次229.32元，第四次262.08元，第五次294.84元。55歲以后每年領(lǐng)取1092*10%=192.8元） 　　二、特別生存金 　　自本合同生效之日起至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，若被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應(yīng)日，本公司按本合同年交保險費（不計利息）的2%給付特別生存金。 　　(請注意:是年交保費的2%，同上，案例男可領(lǐng)取五次，3900*2%=78元*5次=390元) 　　三、祝壽金 　　被保險人生存至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付祝壽金。 　?。ㄕ堊⒁猓菏遣挥嬂?案例男可領(lǐng)取他交的 3900元*5=19500元） 　　四、身故保險金 　　被保險人于本合同生效之日起至年滿十八周歲的年生效對應(yīng)日前身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止。 　　被保險人于年滿十八周歲的年生效對應(yīng)日起至本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前身故，本公司按下列約定給付身故保險金：被保險人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止;被保險人于本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，因前述以外情形身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息）的105%給付身故保險金，本合同終止。（案例男為20475元） 　　自本合同約定的祝壽金領(lǐng)取日起，若被保險人身故，本公司按被保險人身故當(dāng)時下列兩者的較大值給付身故保險金，本合同終止。 　　1.基本保險金額的100%;（請注意：是基本保險金額。案例男為1092元） 　　2.本合同的現(xiàn)金價值。（請注意：領(lǐng)走上面第三條中的祝壽金后，這肯定會低于1092元） 總結(jié) 　　案例男55歲時拿回本錢也就是祝壽金19500元之前，保險公司帶來的收益是 　　①生存保險金五次共1146.6元 　?、谔貏e生存金五次共390元 　　合計到五十五歲共得保險公司收益1536.6元 　　那么,我們算算案例男要是把這里19500存在銀行里會怎樣了? 　　我們只從案例男在交滿五年到他55歲算起,共14年（前幾的年利當(dāng)扣利息稅）.，按銀行三年期存款利率5%來算: 　　第一個五年得利 19500元*5.5%=1072.25元*5年=5363元 　　第二個五年得利 (19500+5363)*5.5%*5年=6837元 　　后四年得利(19500+5363+6837)*5%*4年=6340元\ 　　合計14年共得銀行利息18540元 　　兩者相比 　　保險公司發(fā)的那五次錢1536上利息后當(dāng)他是1854元 　　也就是到55歲時,存銀行比放保險公司多十倍的錢?。?！ 　　有人要說55歲以后保險公司每年還給109.2的養(yǎng)老錢，至最后的身故保險金1092元哦 　　試想把這銀行利息18540元，扣去個身故保險金1092元，還有如果買保險可得的收益（多算點，算它2448），那么，用剩下的15000支付保險公司說的每年109.2元的養(yǎng)成老錢有問題嗎? 還可以支付137年，到192歲啊??！ 　　看到以上數(shù)據(jù)，你現(xiàn)在知道這個獸險理財是個啥玩意了吧 　或許，保險業(yè)務(wù)員還會有板兒有眼兒地說：我們還有紅利！ 　　哈哈 我們先看保險條款： 　　第七條：在本合同保險期間內(nèi)，在符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。 　　1. 紅利的來源： 　　據(jù)中國人壽的產(chǎn)品推介人說，他們在募集資金后將投資于國家重點建設(shè)項目;項目的年收益率在百分之十四至百分之二十之間，也就是說，中國人壽不是自己運作這些資金的，而是讓別人替他運作，而一旦這些資金投入項目后，中國人壽還有多少控制區(qū)？項目的年收益率能不能確保也是個不確定值。 　　2.紅利的分配： 　　即便是這些項目達到預(yù)定目標(biāo)的中間值百分之十七的話，我們來看看客戶到底能夠拿到多少個百分點的紅利;即便這些項目達到年收益率百分之十七后，項目所有單位首先要提取百分之二十五的法定盈余公積金和任意盈余公積金，也就是能夠分配的紅利就變成0.17x.075=0.1275，然后還得交納百分之二十五的所得稅，0.1275x0.75=0.0956這才是中國人壽拿到手的項目年收益率;然后中國人壽還要在這個百分之九點五六的收入中再提取百分之二十五的法定盈余公積金和任意盈余公積金;這樣可分配的錢就變成為0.0956x0.75=0.0717了，這些錢可以分配嗎？在這個百分之七左右的錢中，中國人壽還會剔除管理費等各個名目的費用;這些費用到底是多少？天知地知中國人壽知！反正我是不知道的;然后再由中國人壽與客戶之間進行分配？分配比例是多少？解釋權(quán)歸中國人壽所有！也就是為啥去年中國人壽（美滿一生）理財產(chǎn)品總保費10萬的客戶只拿到220.32元紅利的原因所在了。 　?。ㄏ癜咐械模杲?900元的，保額才1092元，五十五歲之前估計最多的時候二三十塊錢，而五十五歲以后，把祝壽金領(lǐng)了，分個鬼的紅哦，直接忽略不計啦)

保險這東西錢進去了出來難！要他付你時手續(xù)就麻煩了，這樣調(diào)查那樣落實可多了！

累計生息您所獲得生存給付共是：170715.54（男）（不包括分紅在內(nèi)） 170602.44（女）（不包括分紅） 60歲之后您每年還可以白領(lǐng)將近890元錢知道您終身，而且可以累計生息，另外還有分紅和保障

福滿一生兩全保險是一款快速返還型產(chǎn)品，是每年都有返還的，并且在養(yǎng)老金領(lǐng)取前是有十倍的意外保障，保障方面比較高，并且領(lǐng)取養(yǎng)老金是之前領(lǐng)取金額的兩倍，一直到七十五周歲滿期。 此保險特點:快速返還，保障較高，收益頗豐，可作為養(yǎng)老保險和子女教育保險儲備。 福祿鑫尊是中國人壽近期要推出的一塊快速返本的養(yǎng)老保險，此款保險，每三年返還一次，在本金領(lǐng)取完之后繼續(xù)領(lǐng)取至終身。 此保險的特點:每三年領(lǐng)取一次，55歲就可以領(lǐng)取本金，滿足客戶需求，本金領(lǐng)取之后每年繼續(xù)領(lǐng)取至終身。保障資金的不短缺。 福祿鑫尊兩全保險滿足了一些客戶“不花錢”買保險的特點。是養(yǎng)老產(chǎn)品不錯的選擇。

依據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險受益人由被保險人或者投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人或投保人可以變更受益人并書面通知保險人，保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注，投保人變更受益人時須被保險人同意。 并且，當(dāng)被保險人為未成年人時，變更需經(jīng)過投保人的同意，由投保人提出變更申請。 保險公司為了避免之后出現(xiàn)法律糾紛，對于變更是很謹(jǐn)慎的。您的這一情況，需要公公提交變更申請書，并攜帶三方：公公、女兒、您的身份證復(fù)印件，出生證明、戶口頁類關(guān)系證明，以及保險合同向保險公司提出申請。一般變更會需要5-10個工作日，情形較復(fù)雜時最長可能需要30個工作日。建議您撥打所對應(yīng)保險公司的電話，進一步詳細了解。

一、生存保險金 自保險合同生效之日起至保險合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，若被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應(yīng)日，本公司按下列約定給付生存保險金：本公司首次給付的生存保險金為基本保險金額的15%；以后每次給付的生存保險金在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險金額的3%增加，但每次給付的生存保險金最高不超過基本保險金額的30%。 自保險合同約定的祝壽金領(lǐng)取日起，若被保險人生存至保險合同的年生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保險金額的10%給付生存保險金。 二、特別生存金 自保險合同生效之日起至保險合同約定的祝壽金領(lǐng)取日前，若被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應(yīng)日，本公司按保險合同年交保險費（不計利息）的2%給付特別生存金。 三、祝壽金 被保險人生存至保險合同約定的祝壽金領(lǐng)取日，本公司按保險合同所交保險費（不計利息）給付祝壽金。 當(dāng)然，具體情況要看你的保險合同哦

但險合同上寫著的，看看吧

被保險人不可以轉(zhuǎn)讓給別人，投保人可以轉(zhuǎn)讓的自己的直系親屬

這是一款終身年金類保險，利益分為固定領(lǐng)取和分紅兩部分，固定領(lǐng)取根據(jù)保額約定每年返還，分紅是不確定的，與公司經(jīng)營有直接關(guān)系，所以不能確定什么時候領(lǐng)回本金