大部分的人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是被保險(xiǎn)人的壽命，合同保障責(zé)任清楚，條款簡(jiǎn)單。

壽險(xiǎn)有兩種，一種為終身壽險(xiǎn)，另一種為定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才允許領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)對(duì)被保人的保障是不分時(shí)間不分期限的，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都在它的保障期間。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險(xiǎn)金是肯定的。

對(duì)比了解了之后，定期壽險(xiǎn)中保險(xiǎn)的本質(zhì)更加明顯，更重視保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，對(duì)于被保人來說，終身壽險(xiǎn)在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐想要跟大家聊一下終身壽險(xiǎn)。我之前也講過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又分為定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：這個(gè)類型中，保額與時(shí)間是成正比的，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保險(xiǎn)合同會(huì)寫明白關(guān)于保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)等的介紹，學(xué)姐放了一個(gè)鏈接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字并不是對(duì)未來收益的一個(gè)完全正確的預(yù)測(cè)，而是一個(gè)假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來收益無法估算的，也許還會(huì)出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險(xiǎn)：只為個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)提供最低限度的保障，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

上面剛說過這②③④三個(gè)類型的保險(xiǎn)擁有更多的投資理財(cái)色彩，保險(xiǎn)費(fèi)用貴，未來收入也不穩(wěn)定。因此，對(duì)于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險(xiǎn)，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，想認(rèn)識(shí)它的小伙伴看過來哦：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

拿其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，終身壽險(xiǎn)雖然可以做到百分之百理賠，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上最好的方法是，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險(xiǎn)可以做到的，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長(zhǎng)期的安全保證，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對(duì)于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金并不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過用保險(xiǎn)進(jìn)行避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，那么保險(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到那時(shí)候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行借了三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，要是設(shè)置受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子具有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險(xiǎn)金后，對(duì)于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，買完后過了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)大于保額。表面是購買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，保值和儲(chǔ)蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，有了它，企業(yè)家就可以補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而變化的。但總結(jié)了，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐給大家匯總了好的資料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

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三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)之一就是貴，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價(jià)格 不菲的保費(fèi)，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給大家安排了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，有這方面需求的可以看看：

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要是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，不存在好保險(xiǎn)，也不存在壞保險(xiǎn)，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對(duì) "幫家人配置終身壽險(xiǎn)前應(yīng)該關(guān)注什么"的圖文回答，望采納！

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