這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，讓整個家庭走進了困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內容都總結在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這可以說，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意這款產品"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！