泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說(shuō)的如此不錯(cuò)嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，關(guān)于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交也沒(méi)有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來(lái)講十分有益！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無(wú)需繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，人往往都會(huì)這么覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說(shuō)的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領(lǐng)到多少錢(qián)，合同上都會(huì)寫(xiě)的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說(shuō)，紅利分配是無(wú)法保證的；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款所示，當(dāng)紅利通知書(shū)拿到了后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來(lái)。

綜上所述，可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要空想了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

被保人80周歲后如果離世，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取！特別小氣！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的甚至能賠付160保額。

針對(duì)三四十歲的人來(lái)說(shuō)，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評(píng)?。?/p>

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，連續(xù)交5年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開(kāi)始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛(ài)，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶"的圖文回答，望采納！

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