平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：這簡直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就感覺很不錯？然而， 當你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

如上圖層所展示可以看出，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

主險：主要是負責理財?shù)模a(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，負責為被保人提供保障通過用主險萬能賬戶中的錢。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。

接下來，學姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，也就是這種意思：未成年人才是這款產(chǎn)品的承保人群。

壽險的主要客戶是家庭的經(jīng)濟支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟支柱時充當經(jīng)濟支柱一角，維持家庭正常生活。

但是一般情況下，家庭經(jīng)濟責任的承擔者不是未成年人，未成年沒有必要購買壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額是可以同時都能享受的。

下面以事例說明：假如小王將智能星年金險作為自身保障，除此之外還增加重疾險，這樣一來就成了壽險和重疾險一起用15萬保額。要是小王確診了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這讓人有點無語！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星事實上是屬于一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

你可能不知道的是在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面我就拿重疾險來和你們講解一下，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費率，制定好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，繼而平攤到每年，于是每年的費用都是同樣的。

平安智能星繳費不是用均衡費率，而是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險是一起售賣的，要是是不承擔家庭責任的未成年小孩那最好別買，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度也不是很優(yōu)秀。

由理財這一方面來看，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。想了解理財險，這個理財險榜單不妨看一下哦：

以上就是我對 "智能星每年一萬"的圖文回答，望采納！

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