這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人也很友好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對(duì)投保人來說挺友好。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對(duì)他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，也可以說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)鑫如意怎樣"的圖文回答，望采納！

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