保險公司要根據(jù)客戶的情況，判斷承保風(fēng)險； 如果客戶身體狀況不好，有其他疾病，保險公司會根據(jù)如實(shí)告知，做出如標(biāo)準(zhǔn)承保，拒保，加費(fèi)承保等可能；

沒有如實(shí)告知的話。一旦發(fā)生與膽道相關(guān)的疾病產(chǎn)生費(fèi)用，可能會被拒絕報銷。

一般醫(yī)保卡借給別人用，都會被保險公司拒保。這個是保險公司在拒絕。這個道德風(fēng)險。不過有交費(fèi)兩年，保險公司就沒有。不賠付的理由啦。

投保人有如實(shí)告知的義務(wù)，但若是沒有如實(shí)告知，且保險人沒有提出異議，2年后視為保險人放棄解除保險合同的權(quán)利，之后發(fā)生理賠，保險人按合同要求賠付

某校初中學(xué)生李某在初三開學(xué)注冊時向校方聯(lián)系好的A保險公司投保，保險期間一學(xué)年。初中畢業(yè)前，李某因病住院治療。其住院費(fèi)用A公司已給予賠付。后李某考入某校高中部學(xué)習(xí)。2004年9月李某在入學(xué)注冊時，按學(xué)校要求向該校聯(lián)系的B保險公司投保，保險期間一學(xué)年，并把保險費(fèi)交由學(xué)校統(tǒng)一向B公司投保。李某交費(fèi)時，學(xué)校和B公司均未詢問李某身體健康狀況和要求其體檢。但在保費(fèi)收據(jù)背面有注明保險免責(zé)條款，其中有帶病投保不賠的內(nèi)容。2005年1月李某原病復(fù)發(fā)，共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)3萬元。李某向B公司索賠。B公司以李某帶病投保屬其免責(zé)范圍為由拒賠。 　　本案中對B公司應(yīng)否承擔(dān)賠付責(zé)任，從實(shí)體上講，涉及到B公司是否履行了說明義務(wù)和李某是否履行了如實(shí)告知義務(wù)，以及B公司注明的免責(zé)條款的效力認(rèn)定；從程序上講，涉及到B公司履行說明義務(wù)的舉證責(zé)任由誰承擔(dān)問題。B公司拒賠理由的前提是其已舉證證明其已向李某注明了免責(zé)內(nèi)容，李某反駁應(yīng)提供證據(jù)證明。其實(shí)質(zhì)是關(guān)系到保險人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)及其內(nèi)容、方式問題。因此本文僅擬對保險人說明義務(wù)舉證責(zé)任的分配問題進(jìn)行探討。 　　一、 關(guān)于保險人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)的實(shí)務(wù)和理論分歧 　　保險人的說明義務(wù)是指訂立保險合同時保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同條款內(nèi)容義務(wù)。它是保險法最大誠實(shí)信用原則對保險人的要求。我國保險法第17條規(guī)定了保險人的說明義務(wù)：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的條款內(nèi)容，……”我國保險法這一規(guī)定 ，是我國保險法的一大特色。從理論上講，保險人的說明義務(wù)是保險人的法定義務(wù)，即直接源于保險法的規(guī)定，而不基于當(dāng)事人的約定而產(chǎn)生；同時，它又是一項先合同義務(wù)，存在于保險合同的訂立階段，而不是合同義務(wù)；保險人必須主動履行該義務(wù)，不以投保人要求說明為條件。① 　　保險人的說明義務(wù)主要規(guī)定在保險法第17條、18條。除了保險法第17條的上述規(guī)定外，其第18條規(guī)定，“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不發(fā)生效力”。從此規(guī)定可以看出，保險法只對說明義務(wù)的主體、內(nèi)容、方式及違反說明義務(wù)的法律后果作出規(guī)定，沒有對保險人說明義務(wù)的舉證責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。 　　由此，在保險實(shí)務(wù)中，保險人有意無意不履行該法定義務(wù)以及保險人理賠時以其已盡說明義務(wù)而免責(zé)為由抗辯的情形時有發(fā)生。“保險就是騙錢”成為許多保險消費(fèi)者的共同認(rèn)識，我國保險業(yè)遭遇了前所未有的誠信危機(jī)。②甚至有的人說“投保時投保人是上帝，理賠時保險人是上帝”。成訟后，為了避免承擔(dān)法律責(zé)任，保險人往往會在是否履行了說明義務(wù)的舉證責(zé)任上做文章。保險人主張其已盡義務(wù)并提供載有若干說明義務(wù)內(nèi)容文字等內(nèi)容的保險單或其它保險憑證；如投保人反對，則應(yīng)由其承擔(dān)舉證責(zé)任。從表面上看，這似乎符合民訴法規(guī)定的“誰主張，誰舉證”的原則。同時，為取得訴訟中的主動權(quán)，保險人在投保單上都設(shè)計了投保人聲明一欄：保險人已將保險條款內(nèi)容（包括責(zé)任免除部分）向我作了明確說明，我已對該保險條款的內(nèi)容（包括責(zé)任免除條款）充分了解，同意按該保險條款與保險人訂立保險合同，并要求投保人簽字，注明年月日。以此免除自已的舉證責(zé)任。簡言之，保險人主張其說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由投保人承擔(dān)，即投保人如認(rèn)為其未盡說明義務(wù)應(yīng)當(dāng)舉證證明。就如上述案件中的B公司的主張。 　　保險實(shí)務(wù)界的上述觀點(diǎn)，理論界也有學(xué)者支持。這主要表現(xiàn)在對投保單聲明的舉證責(zé)任上。有學(xué)者認(rèn)為，對此類聲明，一是一般應(yīng)承認(rèn)其法律效力；二是如投保人有證據(jù)證明投保時，保險人未履行明確說明義務(wù)，盡管有投保人的簽字，也可以否認(rèn)聲明的法律效力。③理論界的上述觀點(diǎn)，其實(shí)質(zhì)是要求投保人對保險人未履行說明義務(wù)負(fù)有舉證義務(wù)。理由是，根據(jù)民訴法“誰主張，誰舉證”原則，保險單或其它保險憑證上已載明保險人所應(yīng)盡說明義務(wù)的主要內(nèi)容，且投保人已在聲明上簽字，保險人提供保險單等之后，投保人應(yīng)對其關(guān)于保險人未履行說明義務(wù)的主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。從這個意義上講，該觀點(diǎn)至少可以說主張保險人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險人和投保人共同承擔(dān)。 　　二、 保險人應(yīng)對說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任 　　筆者認(rèn)為，保險人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險人承擔(dān)，即：保險人應(yīng)對其是否已盡說明義務(wù)提供證據(jù)證明。 　　（一） 保險人的說明義務(wù)是保險人履行義務(wù)的行為。 　　關(guān)于當(dāng)事人的舉證責(zé)任，根據(jù)民訴法第64條第1款的規(guī)定，“當(dāng)事人對自已提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)”。這就是“誰主張，誰舉證”原則。進(jìn)而，對合同糾紛案件，依照最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下稱證據(jù)規(guī)定）第5條第2 款的規(guī)定，“對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。” 　　通說認(rèn)為，保險人的說明義務(wù)是保險法最大誠信原則的要求，最大誠信原則在保險立法上體現(xiàn)為對投保人的締約告知義務(wù)和保證義務(wù)；對保險人的締約說明義務(wù)、棄權(quán)與禁反言制度。保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)是通過保險合同來體現(xiàn)。保險合同是雙務(wù)、有償、諾成、非要式合同。保險人的說明義務(wù)有特定含義，有學(xué)者認(rèn)為，它指保險人在合同訂立階段保險人向投保人負(fù)擔(dān)對合同條款進(jìn)行明確陳述、解釋的義務(wù)。④因此，它是先合同義務(wù)。 　　由于現(xiàn)代保險合同多以格式合同形式體現(xiàn)，因此可以說保險人履行說明義務(wù)的形式主要是對格式條款的內(nèi)容進(jìn)行說明。我國合同法第39條、40條、41條規(guī)定 ，提供格式合同方對合同格式條款負(fù)有說明之義務(wù)。保險人履行說明義務(wù)是其履行先合同義務(wù)的行為。那么，保險人對其說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任是應(yīng)有之義。 　?。ǘ┍ｋU人說明義務(wù)的內(nèi)容是保險合同的基本內(nèi)容。 　　對合同條款的舉證責(zé)任，應(yīng)依據(jù)該條款是否屬于一方當(dāng)事人主張的合同的基本內(nèi)容來確定。凡屬合同基本內(nèi)容的，舉證責(zé)任在該當(dāng)事人一方；反之，舉證責(zé)任在另一方。但是，如果該條款不屬于合同的基本內(nèi)容，一般應(yīng)當(dāng)由被告負(fù)舉證責(zé)任。對一些關(guān)于合同條款的解釋性或補(bǔ)充性規(guī)定，這些規(guī)定或者對合同中的某一問題作出解釋，但又允許當(dāng)事人另作約定，或者在當(dāng)事人未明確約定的情況下，對合同條款加以補(bǔ)充。它們的共同特點(diǎn)是都屬于法律中的任意性規(guī)范，合同當(dāng)事人可以通過另作約定來排除這些規(guī)范的適用。這些規(guī)范對舉證責(zé)任分擔(dān)的意義在于：凡是主張與規(guī)范中設(shè)定的權(quán)利狀態(tài)相一致的一方當(dāng)事人不必負(fù)舉證責(zé)任，舉證責(zé)任在主張另有約定的一方，他必須對另有約定的事實(shí)負(fù)舉證責(zé)任。⑤ 　　有學(xué)者認(rèn)為，保險人的說明的義務(wù)，分成為兩個層次：（1）保險人有提醒投保人注意的義務(wù)，包括提供保險合同條款、提醒投保人注意去閱讀、提醒投保人注意他們有權(quán)利監(jiān)督自己對條款的說明義務(wù)之履行。（2）保險人的主動說明與回答詢問義務(wù)。對免責(zé)條款，適用“主動說明”加“回答詢問”規(guī)則；對于其他條款，適用回答詢問規(guī)則。⑥ 　　其實(shí)，根據(jù)保險法第17條第1款規(guī)定，保險人的說明義務(wù)的內(nèi)容主要是保險合同的條款。那么，保險人說明義務(wù)是通過合同條款來體現(xiàn)的。保險人說明義務(wù)的內(nèi)容，限于保險合同條款規(guī)定的有關(guān)事項。合同條款內(nèi)容以外的事項，保險人不負(fù)說明義務(wù)。通說認(rèn)為，根據(jù)保險合同條款性質(zhì)和地位不同，可將保險合同條款分為基本條款和特約條款。基本條款包括主體名稱和住所、保險標(biāo)的、保險價值、保險金額、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期限、保險費(fèi)、保險金賠付辦法、違約責(zé)任和爭議處理、訂立合同的時間和地點(diǎn)；特約條款一般包括協(xié)會條款、保證條款、附加條款。以上這些都是保險法規(guī)定和要求的保險合同的內(nèi)容，也是保險合同的基本內(nèi)容。另外，為了使與保險標(biāo)的有關(guān)聯(lián)的利益能夠得到充分的保障而在保險條款中所訂立的其它條款；為減少和避免糾紛使保險條款的內(nèi)容更為明確，會訂立一些保險合同的解釋條款，這些條款對雙方當(dāng)事人均有約束力。其它條款和解釋條款不屬于保險合同的基本內(nèi)容，屬于當(dāng)事人另行約定的內(nèi)容。

父母有癌癥不告知，保險人有權(quán)解除保險合同，不賠償。 《保險法》 第十六條第2款的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 保險法告知義務(wù)　在保險合同簽定之前和保險合同執(zhí)行過程中，投保人和被保險人所承擔(dān)的把有關(guān)保險標(biāo)的的重要事實(shí)告訴保險人的義務(wù) 告知的內(nèi)容主要是指重要事實(shí)的告知。因?yàn)楦嬷哪康氖鞘贡ｋU人正確了解與保險標(biāo)的危險狀況有關(guān)的重要事實(shí)。一般來說，投保人所應(yīng)告知的事實(shí)包括：1.足以使保險危險增加的事實(shí)；2.為特殊動機(jī)而投保的，有關(guān)此種動機(jī)的事實(shí)；3.表明被保險危險特殊性質(zhì)的事實(shí)；4.顯示投保人在某方面非正常的事實(shí)。 關(guān)于告知的方法法律上并無特別的限制。在實(shí)踐中，一般是采用書面詢問回答的方式，既由保險人在投保書中附加詢問表，由投保人逐項據(jù)實(shí)填寫說明即可。并且推定保險人在詢問表中所提出的事項，即為有關(guān)的重要事實(shí)。 告知義務(wù)的違反，通常有兩種情形：一種是告知不實(shí)，即誤告或錯告；另一種是應(yīng)告知而不告知，包括隱瞞和遺漏。我國保險立法將投保人不履行告知義務(wù)歸納為不申報、隱瞞和錯誤申報三種形式。所謂隱瞞，是指投保人隊已知的事實(shí)故意不予告知，或者僅為一部分告知，并未說明全部事實(shí)，足以影響保險人對危險的測定。誤告或者遺漏，一般是針對投保人的過失而言，但對保險合同也有同樣的重大影響。因此，隱瞞與誤告或者遺漏的法律效果相同，保險人都可以此為由解除保險合同或者不負(fù)賠償責(zé)任。 根據(jù)《保險法》第十六條第2款的規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。

如實(shí)告知里面提到的問題，投保人有義務(wù)如實(shí)告 知，沒有涉及到的問題，就不用履行該義務(wù)。

您好！如果帶病投保沒有如實(shí)告知，會出現(xiàn)以下幾種情況： 1、保險公司知道“未如實(shí)告知”情況后，三十天內(nèi)有權(quán)解除合同，不解除合同或者合同成立超過兩年的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任； 2、故意未如實(shí)告知的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不退還保費(fèi)； 3、因重大過失未如實(shí)告知的，并且對保險事故的發(fā)生與否有重大影響的，不賠償?shù)诉€保費(fèi)； 4、保險公司明知道未如實(shí)告知，仍然承保的，應(yīng)當(dāng)賠償。這是為了防止保險公司故意收取保費(fèi)后，然后以未如實(shí)告知為由不理賠不退費(fèi)。

您好！保險的基礎(chǔ)是“最高誠信”，因此如實(shí)告知自己的生活習(xí)慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，因?yàn)檫@些都是保險公司是否批準(zhǔn)保單申請的關(guān)鍵因素。如果不如實(shí)相告有吸煙習(xí)慣，萬一以后患上肺癌，保險公司查出會以騙保為理由拒賠保險款。投保香港保險時，一定要如實(shí)告知吸煙情況，因?yàn)榉俏鼰熀臀鼰煹馁M(fèi)率不同。一般來說，抽煙情況實(shí)際上是會影響到出險率的，因此保險公司會對于不同種類的客戶設(shè)置不同的保費(fèi)來維持一個合理的保費(fèi)比，而保險公司需要客戶披露自己和家庭成員的過往疾病史一樣是為了對于將來出險率有一個把握和調(diào)整，這也是為了使得保險公司能夠安全平穩(wěn)地運(yùn)營下去。

您好！通常在購買保險時，都會經(jīng)歷一個核保的過程，就是保險人會對被保險人的相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)，同時進(jìn)行風(fēng)險評判，再來決定是否承?；蛞砸欢ǖ臈l件承保。尤其是在購買健康險時，需要將被保險人身體健康狀況進(jìn)行如實(shí)告知。 我們都知道，香煙的煙霧中含有數(shù)千種有毒化學(xué)物質(zhì)，吸煙在我們的認(rèn)知中是導(dǎo)致肺癌的重要因素之一。長期吸煙、過量吸煙對人體健康的危害極大，多數(shù)情況下，吸煙者的患病率要比非吸煙者高得多，保險公司的風(fēng)險也就相應(yīng)升高，所以有吸煙史的人和不抽煙的人享受同等保障時所交保費(fèi)會有所差別。 通常兩個月之內(nèi)吸過煙，在專門的體檢中都能查出來，但如果長期吸煙史者，戒煙兩個月以上，且身體健康狀況良好，或許也能順利通過體檢，以較低保費(fèi)成功投保。但倘若被保險人在兩年內(nèi)出險，且出險原因與過去的吸煙史有直接關(guān)系，保險公司仍可能拒賠。 如果您所購買的保險側(cè)重于疾病健康的保障，一定要秉持對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，無論是否戒煙，只要有過吸煙史，建議都如實(shí)進(jìn)行健康告知，不要抱有僥幸心理。