平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度始終處于高處，大多數(shù)家長(zhǎng)都想給孩子購(gòu)買一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)做的不是很好。

在開始分析前，先帶著大家詳細(xì)的了解一下萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對(duì)產(chǎn)品的理解更徹底：

如上圖所示，主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)是平安智能星年金險(xiǎn)的主要構(gòu)成部分。

主險(xiǎn)：主險(xiǎn)的產(chǎn)品為智能星萬能險(xiǎn)，其主要進(jìn)行負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：能夠保障：重疾、定壽、意外等，負(fù)責(zé)花主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)的購(gòu)買方式是不同的，前者必須要同時(shí)購(gòu)買而后者則是可選項(xiàng)。

接下來，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)其被投保人的年齡限制在0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對(duì)未成年人來進(jìn)行承保。

壽險(xiǎn)的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時(shí)充當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱一角，維持家庭正常生活。

然而在平常的情況下，未成年還是家庭的消費(fèi)者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，未成年并不是壽險(xiǎn)考慮的投保人群。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險(xiǎn)保額，也能夠享受重疾保額。

舉個(gè)例子：假如小王將智能星年金險(xiǎn)作為自身保障，并且選擇附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的一同擁有15萬的保額。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險(xiǎn)的保額只有3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這有點(diǎn)難以接受吧！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供保障全面性根本不夠，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)大多都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對(duì)比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

不相信的話可以對(duì)照一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和那些比較受歡迎的重疾險(xiǎn)：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)中，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，對(duì)照的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

事實(shí)上在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面舉一個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，故而費(fèi)用每年皆一樣。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，對(duì)投保人非常不好。

三、總結(jié)

從保障方面來看，對(duì)于平安智能星的壽險(xiǎn)是一定帶著的，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍相對(duì)來說缺失的有點(diǎn)大，保障力度做的真的不是很好。

依照理財(cái)這邊來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢(shì)，不單包含巨高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率也不能很篤定，收益也不高，對(duì)投保人非常不友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購(gòu)買平安智能星年金險(xiǎn)。大家可以參考榜單理財(cái)險(xiǎn)，好選購(gòu)合適自己理財(cái)險(xiǎn)：

以上就是我對(duì) "智能星值不值"的圖文回答，望采納！

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