今天我們談?wù)勛≡横t(yī)療險，熟悉深藍(lán)君的朋友可能知道，我對售價一兩百元，保額只有1萬的住院醫(yī)療險是不太感興趣的。究其根本是這類保險保額太低，達(dá)不到轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險的目的，對于正常家庭來講，就算風(fēng)險自留也未嘗不可。 不過存在就合理，否則各家保險公司也不會投入資源去開發(fā)。這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是0免賠。而百萬醫(yī)療險則不同，由于存在1萬元的免賠額，也導(dǎo)致尊享e生、平安e生保等保額能達(dá)到幾百萬，但是價格卻也能非常便宜。 1萬元免賠額的設(shè)置，降低了保險公司的理賠風(fēng)險，將絕大多數(shù)的理賠都擋在了門外，換句話說就是不要期望這種百萬醫(yī)療險輕易就能用到，因為各種數(shù)據(jù)已經(jīng)證明絕大部分住院醫(yī)療的費用是低于1萬元的。不過深藍(lán)君就還是非常推薦大家采用百萬醫(yī)療險作為醫(yī)保的補(bǔ)充，從我的保險理念來講，購買保險就是對沖我們無法承擔(dān)的風(fēng)險，何況尊享e生2017癌癥是0免賠的，就更加增加了這款保險的實用性。 下面我們看2個案例，通過對比分析，更加能清晰的體會這2類保險的關(guān)系： 案例1： 小A同學(xué)發(fā)生罹患罕見疾病，醫(yī)療費用總共花費23萬，社保可報銷額度為10萬。正常情況下需要支付13萬。如果購買了尊享e生保，則對于1萬的免賠額而言，被保人只需要支付1萬，超過1萬的部分可向保險報銷，即保險公司方報銷12萬。 案例2：小A同學(xué)因感冒引發(fā)了上呼吸道感染，在沒得到重視的情況下惡化成了肺炎。最后不得已住院，共花費2.7W，其中2.5W社保用藥，2k自費藥。倘若在僅夠買尊享e生保的情況下，社保報銷為70%，小明需要自付7500元社保用藥 2000自費藥。最后自付總金額為9500元低于1W免賠額，就很尷尬了。 以上案例僅作舉例所用，我們不追求嚴(yán)謹(jǐn)性，但是通過案例2我們可以清晰的看到：這種小額的醫(yī)療保險最大的優(yōu)勢是作為社保的補(bǔ)充，彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險由于1萬免賠額帶來的保障真空地帶。 二、市場熱銷的小額醫(yī)療險有哪些？ 目前很多保險公司都會推出類似的產(chǎn)品，深藍(lán)君也針對目前在售的產(chǎn)品進(jìn)行了梳理對比，包含：泰康住院寶、小雨傘萬元護(hù)2017、易安住院無憂等5款，具體見下圖： 綜合考慮下，深藍(lán)君只推薦兩款，分別是中國人壽成人住院萬元戶2017和易安保險的住院無憂。這兩款產(chǎn)品不僅價格低，而且保障相對比較全面，等待期同樣比較短。 三、市場熱銷產(chǎn)品測評： 1、中國人壽成人住院萬元戶2017 這款產(chǎn)品是小雨傘和中國人壽定制的產(chǎn)品，和所有其他同類產(chǎn)品相比，最大的優(yōu)勢就是不限社保用藥，針對社保外用藥是可以報銷60%的，這一點優(yōu)勢特別明顯。 說了這款產(chǎn)品的優(yōu)勢，也不得不提到這款產(chǎn)品有一點小遺憾就是社保范圍內(nèi)用藥只能報銷90%，而其他同類的產(chǎn)品有社保的情況下，一般都是100%報銷的。 所以這里面就有一個需要確定的點，到底是100%報銷劃算，還是90%報銷搭配自費藥60%劃算？ 這里面的一個變量就是社保外用藥占整個醫(yī)療費用的比例。不同的疾病有不同的用藥范圍，目前沒有公開的數(shù)據(jù)支撐，深藍(lán)君能查到的數(shù)據(jù)也不夠權(quán)威，所以暫時沒有辦法有一個明確的結(jié)論。 不過這款產(chǎn)品的等待期只有30天，在同類產(chǎn)品中是最短的，而且0免賠，價格上也是最低的。所以綜上所述，個人還是非常推薦這款產(chǎn)品的。 2、易安保險住院無憂 這款保險也是比較有代表性的一款產(chǎn)品，我們基本可以理解為在意外險的基礎(chǔ)上，附加了一個住院醫(yī)療，這也是國內(nèi)保險產(chǎn)品開發(fā)常用的做法。 這款產(chǎn)品的特點是社保范圍內(nèi)100%報銷，同時和萬元護(hù)相比多了意外責(zé)任，增加的意外保障是需要成本的，145元的定價也是非常接近地板價，所以也是值得考慮的。 這里深藍(lán)君想提醒大家：我們購買保險是為了轉(zhuǎn)移我們無法承受的風(fēng)險，所以這種低保額的醫(yī)療險個人覺得優(yōu)先級并不是很高，如果你已經(jīng)有了重疾險、意外險、定期壽險，是可以配置商業(yè)醫(yī)療保險作為社保的補(bǔ)充的。 所以接下來的問題就是選擇百萬醫(yī)療險還是小額醫(yī)療險？個人覺得這種0免賠低保額的醫(yī)療險的重要性還是低于以尊享e生為代表的百萬醫(yī)療險的。如果前面說的產(chǎn)品你都配置的比較齊全了，那么可以選擇一款這種產(chǎn)品無縫的彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險的不足。

保險公司都差不多 只是看你有沒有買到適合你自己需求的保險計劃 如果滿足自己的保險需求 那你就買對了

好像沒有，最多是好點單位上個商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充報銷保險 商業(yè)重大病醫(yī)療保險不是誰都能買的，也不是得病就賠付 而社保職工社保里好像沒單獨上的大病醫(yī)療保險

可以考慮百萬醫(yī)療 附加的住院醫(yī)療超過50歲就不能附加啦

高端醫(yī)療險一般費用比較貴，主要是針對一些留學(xué)生、商務(wù)人士、企業(yè)管理層或者企業(yè)退休高官等。

百萬醫(yī)療是社保的有效補(bǔ)充，出生28天到60歲的人都可以購買，55歲以上的人購買都要體檢 風(fēng)險具有不確定性，適合全階段的人購買

有沒有必要，自已盤算，好處是可以報銷醫(yī)保剩下的不能報的部分，最大限度化解風(fēng)險。

建議投保農(nóng)保或鎮(zhèn)保，這是針對醫(yī)療的！

重疾保險與醫(yī)療保險主要有如下的不同：1.給付條件不同：重疾保險的給付條件通常是是罹患保險合同約定的疾病或狀態(tài)；醫(yī)療保險的給付條件是對因意外傷害或疾病接受治療導(dǎo)致醫(yī)療費用的支出補(bǔ)償。2.保障時間不同：大多數(shù)重疾保險的保障時間較長，有終生型和定期型兩種；醫(yī)療保險的保障時間通常是1年，可以續(xù)保。3.給付方式不同：重疾保險的給付方式以定額給付為主；醫(yī)療保險的給付方式有定額給付和費用補(bǔ)償。4.給付時間：重疾保險可以在產(chǎn)生費用支出以前給付；醫(yī)療保險是在產(chǎn)生了費用支出以后報銷。5.有無現(xiàn)金價值：重疾保險一般有現(xiàn)金價值；醫(yī)療保險一般沒有現(xiàn)金價值。

重疾是一次性給付 醫(yī)療是報銷型 教你產(chǎn)品區(qū)別，如何購買