壽險是以被保人的離世或全殘為給付條件的保險，一般有定期壽險和終身壽險兩種。今天學(xué)姐主要把終身壽險介紹給大家。

單從產(chǎn)品的角度來講，這是一個一定會發(fā)生理賠的險種，因為人都會身故，身故就可以獲得賠付，所以實現(xiàn)了人們對于保險的理賠期待，只不過這種期待自身不能享用，而是將它傳給了別人。

渤海人壽為消費者準(zhǔn)備的鑫禧人生終身壽險，和太平洋保險旗下的長相伴（慶典版），是目前終身壽險市場中大家討論最為激烈的產(chǎn)品了，有一些人詢問學(xué)姐：這兩款產(chǎn)品靠譜嗎？哪款很適合考慮？接下來學(xué)姐就從以上幾個方面來給大家好好測評一番！

在正式開始測評之前，學(xué)姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

通過圖我們能了解到，對于鑫禧人生和長相伴慶典版這兩款產(chǎn)品，剛出生滿30天的小嬰兒都可以購買。其中鑫禧人生最高只允許65周歲的人投保。而長相伴慶典版將最高投保年齡設(shè)置為70周歲，投保年齡的話，長相伴慶典版的投保年齡范圍明顯要廣泛得多。

鑫禧人生和長相伴慶典版在繳費期限的設(shè)置上一樣豐富，不僅涵蓋了躉交，另外還設(shè)置了5種不一樣的年交繳費期限。站在消費者的角度上，還是非常有利的，畢竟說到底，多提供一種繳費期限，也就意味著多一種選擇。

經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕的情況下，可以選躉交，假設(shè)是設(shè)置了一樣的保障內(nèi)容，躉交得繳納的保費，少于年交。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都是一樣的，除了設(shè)置了身故保障之外，還對全殘進(jìn)行保障，這樣廣大消費者會感到非常安全。

畢竟假設(shè)發(fā)生全殘，那么就可以說不能再正常工作，也就沒有經(jīng)濟(jì)來源了。而接下來的治療還會產(chǎn)生很多費用，同時家庭生活方面也還有不小的費用支出。

而一旦具備全殘保障的話，在保障期內(nèi)要是發(fā)生全殘的話，便可以按照合同所規(guī)定的來領(lǐng)取一筆全殘保險金，可以減少收入損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都作了一些比較實用的保單權(quán)益的保障承諾。

鑫禧人生提供兩種權(quán)益——保單貸款、減保，而長相伴慶典版具備更多的權(quán)益，覆蓋保單貸款、保費自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益還是蠻實用的，就拿其中兩款產(chǎn)品都有提供的保單貸款來說吧。

保單貸款說得簡單一點就是消費者可以把自己手里面所持有的保單抵押給保險公司，屬于依據(jù)一定的比例，將保單現(xiàn)金價值換成資金進(jìn)行接待的一種方式。一旦資金短缺，保單貸款權(quán)益就可以幫助被保人解決當(dāng)前最緊迫的資金問題。但是需要關(guān)注的是最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

總的來看，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面相差不大，但長相伴慶典版的投保年齡范圍和鑫禧人生相比會更大，所提供的保單權(quán)益也是蠻豐富的，因此學(xué)姐認(rèn)為長相伴慶典版要比鑫禧人生更優(yōu)秀。

然而與市場中其他產(chǎn)品比較起來看，這兩款產(chǎn)品都不算非常優(yōu)秀的產(chǎn)品，畢竟市場中一些非常優(yōu)秀的終身壽險產(chǎn)品，不僅設(shè)置了身故/全殘保障，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責(zé)任，為被保險人提供更完善的保障。

并且作為增額終身壽險的一員，在保額遞增比例上，鑫禧人生和長相伴慶典版都是設(shè)置的3.50%，并不高，而今有些增額終身壽險的保額遞增比例設(shè)置的是3.80%，有些甚至高達(dá)4.0%，因此學(xué)姐認(rèn)為這兩款產(chǎn)品不太好，最好還是多找?guī)卓钔愋彤a(chǎn)品做個對比。

為了方便大家進(jìn)行比較，學(xué)姐特地整理了一份榜單，在這里推薦給大家，點擊鏈接即可獲取詳細(xì)資料！

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