許多人都是通過壽險(xiǎn)開始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚就是它的特點(diǎn)。

幫險(xiǎn)一般分為定期和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)??；

終身壽險(xiǎn)對(duì)被保人的保障是不分時(shí)間不分期限的，保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止。按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

相比之下，定期壽險(xiǎn)更能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，對(duì)于儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承有一個(gè)更好的保障。

今天我們說的主題就是終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)兩個(gè)類型。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長而增加，保險(xiǎn)合同會(huì)寫明白關(guān)于保額的一個(gè)增長趨勢(shì)。

增額終身險(xiǎn)到底是什么呢，學(xué)姐放了一個(gè)鏈接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字并不是對(duì)未來收益的一個(gè)完全正確的預(yù)測(cè)，而是一個(gè)假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險(xiǎn)保障只占了極少的部分。未來收益需要結(jié)合實(shí)際情況，不一定能賺到錢。

④萬能險(xiǎn)：僅對(duì)個(gè)人賬戶的增長提供一個(gè)最低保證，實(shí)際計(jì)算利率是要取決于實(shí)際情況。

②③④這三類上面提到的保險(xiǎn)擁有的投資理財(cái)性質(zhì)更多些，保險(xiǎn)費(fèi)用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人來說是最好的。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險(xiǎn)的區(qū)別，學(xué)姐替大家準(zhǔn)備好了這幾類保險(xiǎn)的不同點(diǎn)，被吸引的小伙伴可以點(diǎn)擊鏈接：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險(xiǎn)達(dá)到100%理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。下面這些就是終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以百分之百做到賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，這也是為了能讓財(cái)富長期安全，防止后代對(duì)突然有了巨額財(cái)富 進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人當(dāng)初的意愿掌握財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不算作遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：假設(shè)保險(xiǎn)的受益人寫著法定受益人，因此保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)歸屬為長期性保險(xiǎn)，其保單是有現(xiàn)金價(jià)值的，購入后超過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額來得高。表面上是投保，這跟儲(chǔ)蓄沒啥區(qū)別了，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，不僅保值，還有儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)家來說是有利的，對(duì)于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率會(huì)因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但總之，貸款利率大部分情況下較低，大多數(shù)都是隨著中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為準(zhǔn)的。

初步考慮想買一份終身壽險(xiǎn)的人們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，衷心希望可以幫上你們：

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三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價(jià)格是終身壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)之一，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅僅在理賠具有十分的信心，仍舊可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，對(duì)這有需求的可以看看：

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無論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，不存在好保險(xiǎn)，也不存在壞保險(xiǎn)，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對(duì) "幫家人配置終身壽險(xiǎn)應(yīng)該注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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