而且這種新型保險是有固定保障的，當(dāng)然每樣事物都是既有利又有弊的，這種產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于它沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益也是有一定的不確定性的，也就是說，這種產(chǎn)品既可能給客戶帶來高額的投資回報，但也需要承擔(dān)一定的風(fēng)險的。 市場上經(jīng)常見到的投資型險種主要有分紅型險、萬能壽險、投資連結(jié)保險，這三種保險產(chǎn)品，筆者以前已經(jīng)給大家做了詳細(xì)的相關(guān)介紹，在此就不贅述了。 投資理財保險產(chǎn)品的適用人群有哪些呢？一般來講，投資理財保險是適合那些已經(jīng)有了基本保障的人群，比如養(yǎng)老保障、重疾保障、意外保障和醫(yī)療保障等，而且這部分人群又能有一些閑置資金，還有那部分比較保守的投資偏好者以及不愿意花時間打理自己閑置資金的人群。歸結(jié)起來，投資理財保險的適用人群最好具備以下四個條件。首先，你要有一份持續(xù)且未定的收入；其次，你要有一筆富余的資金，且沒有考慮其他投資渠道；第三，如果你沒有時間和精力去打理你的資金，那么這份產(chǎn)品適合你，當(dāng)然你可也要有一定得風(fēng)險承受力哦。第四，作為一個投資者，你也要對投資有一定得中長期準(zhǔn)備。 投資理財保險產(chǎn)品，它主要是幫助你理財，大部分的保險費(fèi)用會被保險公司打入專用的投資賬戶，保險公司的相關(guān)理財專家會幫你投資和運(yùn)作那個專用賬戶的資金，然后你要付給保險公司一定的資產(chǎn)管理費(fèi)，剩余絕大部分的收益，會歸給你自己，使你能夠直接的分享到保險公司的專家理財所帶來的成果。投資理財保險產(chǎn)品保單在運(yùn)作時是呈現(xiàn)透明的，客戶會得知所支付的保費(fèi)是怎樣分?jǐn)偟礁鞣N的收費(fèi)中的，也會得知保費(fèi)分派額的各種各樣的用途。介紹了這么多關(guān)于投資理財保險

如果你知道了理財險的本質(zhì)，也就知道為啥不要輕易購買理財險啦~ 1/ 愛因斯坦說：“復(fù)利堪稱是世界第八大奇跡，它的威力甚至超過了原子彈。”復(fù)利效應(yīng)在投資界中，近于真理。本金、時間、正利率。集齊三者能召喚最終的豐厚收益。它是所有理性投資者的信仰，想賺一波就跑的賭徒，理解不了和時間做朋友的心態(tài)。行軍打仗，勝率可比勝利重要得多。 （1-0.01）365=0.025 （1 0.01）365=37.78 一天努力一點(diǎn)點(diǎn)。道理簡單卻也深刻。 可惜的是，復(fù)利也成為了保險公司用來吸錢的幕后幫兇。市面上眾多的理財險，都跟樂視賈老板一樣，擅長為夢想窒息，擅長給你畫大餅。然而，它們都只告訴你集齊本金、時間、正利率后的龐大數(shù)字，卻不會給你將它變成現(xiàn)實(shí)的一個保證。 理財險，是含身故責(zé)任的理財產(chǎn)品。國內(nèi)一般是以年金險為基礎(chǔ)，附加分紅險或萬能險。它們的特征是杠桿極低，輕保障重收益，但收益也是雞肋，回本都十分漫長。 2/ 先來看看網(wǎng)紅1號，年金險 分紅險。 好看的臉龐，動人的數(shù)據(jù)，但隱藏在背后的又是怎樣的一張素顏呢？ 這個表分為三個部分： 保險費(fèi)（你交的錢） 保證利益（你肯定能拿到的錢） 非保證利益（不確定能不能拿到的錢） 先來看前兩部分。用一條時間線，你們就知道這保險到底想做什么了。 總結(jié)起來就是： 這1萬塊投進(jìn)去了，8年才回本，30年后變成1.8倍，活到80歲就可以花50年時間變成 2.02倍啦。如果開始領(lǐng)取生存金了，你就無法再退保，也就是說你起碼得活到70歲才能回本。 按30年能拿回1.8倍來計算，這1萬塊年化收益率是2%左右。這意味著什么？現(xiàn)在我國的CPI常年在2%左右，CPI可以簡單理解為你現(xiàn)在的錢每年會貶值多少。這還只是理論值，我們感受到的通貨膨脹，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止2%。換句話說，你的錢存進(jìn)去，還跑不贏貶值。存得越多，虧得越多。而銀行5年期定期存款利率都有2.75%以上，5年期國債利率3.4%。比大小，應(yīng)該都會算了。 再來看看分紅演算的非保證收益。首先，一個非保證，保險公司便能立于不敗之地，法律也會保護(hù)它。分不分紅，公司做主。想分多少就分多少，想不分就不分。 低檔分紅為0，這很誠實(shí)。而中高檔的分紅，沒有用夸張的4.5%和6%，用了折算下來收益率大概1%-4%的具體金額。在眾多喜歡夸大收益率的產(chǎn)品宣傳中，可以說是一股清流。但依然是離不開復(fù)利的包裝。在假設(shè)利率和時間的復(fù)利效應(yīng)下，演算收益是合情合理，但不一定存在。 而且，保單的分紅跟公司經(jīng)營的分紅并不是一個概念。你只是保險公司的客戶，不是它的股東。 你能分到的只是分紅險賬戶里面的利潤。這個利潤是要減去歸屬于該產(chǎn)品的費(fèi)用，減去保障成本，減去可能會被截留掉“不可分配的利潤”（不可描述的部分），才變成可分配利潤。最后，對可分配利潤，按照三七開（30%給公司，70%給客戶）進(jìn)行每年的產(chǎn)品分紅。。。 可能能分到一大堆的瓜子殼？ 3/ 再來看2號網(wǎng)紅，年金險 萬能帳戶。 財源滾滾，細(xì)水長流，相信這是很多人憧憬的生活狀態(tài)。“每年交點(diǎn)錢，終身都有錢”但沒有告訴我們，交的錢是大頭，給的錢是小頭。先收你一大筆錢，再每年給你點(diǎn)零花錢。左手換右手，保險公司才是真的躺著賺錢。 年金險的核心在于它的年金和現(xiàn)金價值。 （此表是蝸牛君眾籌了1001塊錢買來的情報。不投保竟然看不到現(xiàn)金價值？？） 而保證利率的3%，轉(zhuǎn)入萬能帳戶時麻煩先交1%手續(xù)費(fèi)。雖說雁過拔毛是常識，但這已經(jīng)是直接把整個翅膀扯下來烤了。每一位客戶，都是折翼的天使。 生存金，也就是每年返還給你的這部分，只有這部分才是有利息的。在保險公司存了個大餅它每年只撿起上面的一粒芝麻給你算利息。整合起來計算。男23歲，繳費(fèi)5年，第5年起每年領(lǐng)取232.12元，假設(shè)萬能帳戶每年能有4%： 要看理財險，先劃一條線。畫出這條時間線，便擁有了測量理財險的尺子。不確定時間和收益率，再好看的數(shù)字也只是空歡喜一場。 總結(jié)：23歲時借出去的錢，等到32歲本金收回來，等到退休時變成了3.2倍。 看起來最終收益還不錯，但致命的缺陷在于，流動性會導(dǎo)致收益性的下降。通過計算發(fā)現(xiàn)，在32歲之前取出便會虧本；在40歲之前取出，整體的年化收益將低于3%。 人生如白駒過隙，眨眼幾十年就過去了。但在一棵樹上吊著幾十年的滋味可不好受。 4/ 對當(dāng)下的理財險來個總結(jié)： 1、 流動性喪失 提前退保會虧錢，在保時間不夠也虧錢，死死鎖住了這筆錢的未來三十年甚至更久。在段時間里，你可能會遇到2000年互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅時跌剩幾毛錢的網(wǎng)易，你可能會遇到2008年金融危機(jī)后行業(yè)洗牌的遍地“黃金”，你可能會遇到2013年剛剛興起只值幾美元的比特幣……為了一份收益不高的理財險，放棄了未來三十年你可能會遇到的所有投資機(jī)會。這不值得。 2.、收益輸給通脹 理財產(chǎn)品不看絕對收益，要看相對收益。同樣10萬收益，你用了100萬的資金，收益率是10%；你用了1000萬的資金，收益率就只有1%了。自己的錢給回自己，撐到到最后年化2%多，其實(shí)還跑不贏通脹。演算結(jié)果的誘人，來源于假設(shè)利率和時間共同放大的結(jié)果。 3、收益不透明 產(chǎn)品真實(shí)的分紅和公司運(yùn)營的分紅是兩碼事。作為分紅險的客戶，對投資投向和收益分配沒有絲毫話語權(quán)。這年頭，憑本事“借”的錢，想怎么還就怎么還。 安全性，流動性和收益性，是金融產(chǎn)品的三圍。你永遠(yuǎn)不能兼顧三者，但你起碼能得到其中兩者。這也是現(xiàn)金類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)的劃分界線。而當(dāng)下的理財險，卻同時缺少了流動性和收益性。 我們都明白，當(dāng)網(wǎng)紅被評價說長得很安全時，這并不是贊美。 設(shè)計年金險的初衷在于防范長壽風(fēng)險。人還在錢沒了，也是一種風(fēng)險。很遺憾的是，雖然養(yǎng)老焦慮、教育焦慮日益明顯，但目前市面上打著養(yǎng)老金、教育金旗號的理財險，都算不上是好的年金險。 即使是這樣一張誠意滿滿，20年前年化收益有10%的高利率保單，如今每年領(lǐng)到的錢也只能當(dāng)成笑話看看。通脹是所有固收類資產(chǎn)的殺手。 所以，我們能得出什么結(jié)論？ “死的”保險對抗不了通脹。固定收益的年金險不能給你養(yǎng)老。而低利率的固定收益的年金險，讓你在年輕時鎖定一大筆錢的同時，更會讓日后變得老無所依。 好的養(yǎng)老年金要跟隨著物價波動，才能跑贏通脹，在晚年給予我們保障。但由于中國的通脹是隱性的，他國的數(shù)據(jù)是公開透明。國情之別，導(dǎo)致了國民意識的不同。我們大多數(shù)人沒有意識到保本低收益的理財?shù)韧诼宰詺?。這也造成了市面上保險產(chǎn)品設(shè)計思路的巧妙迎合。通脹是老虎，我們卻總把它當(dāng)作貓來養(yǎng)。 金融學(xué)的知識告訴我們，長期而言，只有股票能跑贏通脹。但大A股的情況，我們都清楚。想在中國輕松養(yǎng)老，可不是一件易事。事實(shí)上，市井小市民哪有那么容易就能躺著賺錢的？黃粱一夢，早醒早好。“天上不會掉餡餅，努力奮斗才能夢想成真。” （保險專業(yè)防坑，想知道更多關(guān)于保險的專業(yè)知識？就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）

從名字你就有了答案：關(guān)公戰(zhàn)秦瓊，沒法比較。 重疾險強(qiáng)調(diào)的是“保障”，以最小的成本翹起最大的風(fēng)險保障，簡稱“抵御風(fēng)險的杠桿率”，比如每年3000元，交20年，可以終身保障50萬重疾風(fēng)險，當(dāng)風(fēng)險不幸降臨--被保人罹患惡性疾病時--就能拿到50萬，用來治病和生活。 理財險強(qiáng)調(diào)的是“理財”，在本金基本沒有風(fēng)險的情況下，盡量多的拿到收益，2%-6%不等。理財險雖然也帶一個“險”字，但和保險關(guān)系不大，被保人罹患惡性疾病時，只能拿回基本保費(fèi)或者120%的基本保費(fèi)，抵御風(fēng)險的杠桿率很低。 家庭在配置保險時，非常容易將理財、儲蓄的目的與保險混淆，分散保險預(yù)算，導(dǎo)致保額不足，保險起不到“保險”的作用。 以上代表懶伙計保險筆記觀點(diǎn)，請多指教。

如果是交十年保二十年通常是意外險，120%返還，這算不得理財，那樣一年才百分之一的利息，個人建議，理財別做這款，這屬于保障型保險，而且不建議購買，交費(fèi)金錢不少，保的額度卻很低

您好！隨著保險行業(yè)的飛速發(fā)展，人們的理財意識也不斷增強(qiáng)，因此很多人都會購買合適的理財保險，讓自己獲得一些保障。

理財產(chǎn)品有很多種，謹(jǐn)慎選擇比較購買就可以了，建議多個方向投資理財

小諾解答：您好！ 很多人在選擇理財?shù)姆绞缴戏浅Ｉ髦?，因?yàn)檫@將直接關(guān)系到投資的收益情況，現(xiàn)在有很多人選擇保險理財。理財保險是一種比較好的投資方式，可以讓參保者用較少的錢，獲得高額的人身保障，幫助人們規(guī)避了未來的不可預(yù)測風(fēng)險，身價倍增。如今有大部分人士對保險的認(rèn)知力還是不夠，所以提醒一下各位投保朋友，在購買保險之前一定要想專業(yè)的人員咨詢清楚之后再購買。

可以的?！侗ｋU法》并沒有用規(guī)定，服刑人員不可以投保人身意外險。 相關(guān)法律依據(jù)： 《保險法解釋三》 第二十三條 第二款 被保險人在羈押、服刑期間因意外或者疾病造成傷殘或者死亡，保險人主張根據(jù)保險法第四十五條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，人民法院不予支持。

不能說是騙人的，理財保險，如果單純看收益是比較低的，單他主要是保險功能，收益高的理財產(chǎn)品是沒有保險功能的，看你需求了

家庭理財四分法《4321牛頓原理》：其中應(yīng)留下30%的收入作為日常開支 剩余部分的10%投資于保險型保險， 20%的收入進(jìn)行儲蓄及保本型投資， 40%用來做風(fēng)險投資。 可以相應(yīng)的再細(xì)分的每個月的投資額, 這方式相對穩(wěn)健，至于收益要是投得好應(yīng)有三、五成。 年保費(fèi)是年收入的10-15%左右是合理的！ 孩子最基本（最實(shí)用性）的保險組合，簡單說下，一歲寶寶例子： 1、如為小孩投資教育金，15年共交8萬，那么到孩子高中大學(xué)可領(lǐng)取6萬元，到婚嫁時可領(lǐng)取3萬，賬戶里這時還有6萬多，如果到60歲領(lǐng)養(yǎng)老金，每月可領(lǐng)取3000元，20年共計領(lǐng)取 70萬！80歲之后賬戶里還有17萬左右！到100歲時賬戶里56萬，100歲或者身故的情況下另外賠付保額5萬元！ 每3年返還保額的8%，終身領(lǐng)取！ 2、另外再附加一份綜合性意外住院醫(yī)療險！包含所有意外住院醫(yī)療事故的報銷！沒有報銷次數(shù)限制，住院等待期僅30天！報銷比例為80%！ 商業(yè)養(yǎng)老險，簡單說下，28歲例子（共計50萬身價）： 1、為自己選擇一款理財性分紅型的養(yǎng)老險，長期收益率是比較可觀的，賬戶價值每年都在遞增！ 2、假設(shè)保額5萬元，保障終身的，存15年，共存10萬！每3年享受保險公司返還保額的8%！那么您到59歲時賬戶內(nèi)有23萬元，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金每年一萬元，20年共領(lǐng)取24萬元，80歲時賬戶中還有14萬，到100歲賬戶里有52萬元！ 3、附加綜合性意外住院醫(yī)療險！包含所有因意外住院醫(yī)療導(dǎo)致的所有事故！沒有報銷次數(shù)限制，報銷比例為80%！ 4、可附加定期重大疾病險，繳費(fèi)30年保障到58歲，擁有5萬重疾保障金，年繳1500元，享受23種重疾保障，另有住院護(hù)理金，患嚴(yán)重重疾享受雙倍保額賠付。有病防病，無病滿期還本做養(yǎng)老金！ 5、可附加定期壽險產(chǎn)品享受高身價，繳費(fèi)至55歲同時保障到55歲，保障額度為30萬，年繳1800元，滿期后可以轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金產(chǎn)品！ 二十五歲女性保險例子（白領(lǐng)家庭主婦也合適）： 1、這是一款保障性的壽險產(chǎn)品（包含婦女病、生育保障、重疾），保障終身，保險責(zé)任：身故、全殘、生存金返還、周年紅利、15種重大疾病、女性疾病、母嬰保障疾病保險。保額10萬，繳費(fèi)20年，共計儲蓄10萬，生孩子時保險公司獎勵1000元，第9和第18個合同周年日領(lǐng)取1萬元現(xiàn)金，到59歲時賬戶有15萬，到80歲時賬戶有29萬，到100歲時賬戶有50萬。 2、可附加一份綜合性意外住院醫(yī)療險！包含所有意外住院醫(yī)療事故的報銷！沒有報銷次數(shù)限制，住院等待期僅30天！報銷比例為80%！