最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，引來特別多朋友進行研究。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的和評價，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這個地方設置的十分出色！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

其實也是預防了投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以理解為，有可能有，也有可能沒有；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款所示，只有領取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是早點睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

針對三四十歲的人來說，肩負著的是全家的經濟責任，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，礙于篇幅有限，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐用一個例子來和大家分析一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交納10萬保費，交納5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益卻不容樂觀。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生人年理財可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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