很多客戶來(lái)問(wèn)我在香港買保險(xiǎn)安全嗎靠譜嗎？作為一名保險(xiǎn)傱業(yè)員想讓大家對(duì)香港保險(xiǎn)有更清楚的認(rèn)知，借此寶地，把所知告訴大家。 首先要中肯的告訴大家，沒(méi)有所謂最好最好的產(chǎn)品，只有最合適自己的產(chǎn)品，希望大家可以理智的去選擇合適自己的產(chǎn)品。 首先針對(duì)「地下保單」無(wú)效，現(xiàn)在還會(huì)存在這種保單嗎？ 如果有，那只能說(shuō)是真的受騙了，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)一定要投保人親自赴港去保險(xiǎn)公司驗(yàn)證，購(gòu)買。保險(xiǎn)公司公司一旦受保，一定會(huì)受香港法律監(jiān)管。 以下對(duì)大家關(guān)注的最不保險(xiǎn)的幾個(gè)問(wèn)題做出詳細(xì)解釋。 1、匯率問(wèn)題。 過(guò)去7年人民幣一直在升值是事實(shí)，但反觀近期微妙的貶值變化，短短時(shí)間以是一年前貶值到一年前的0.8了，如果是去年投保，什麼概念？懂？人民幣未必會(huì)如大家所料一直單邊升值，否則基金經(jīng)理是傻子都能閉起眼睛都能賺錢。不說(shuō)其他優(yōu)勢(shì)，單就香港比國(guó)內(nèi)保費(fèi)平均便宜30-50%來(lái)說(shuō)，如果投保人預(yù)計(jì)人民幣未來(lái)十年還能繼續(xù)對(duì)美元貶值22%，那投保人還是賺的。但是人民幣對(duì)美元過(guò)去幾年貶值了22%其實(shí)最大的原因是有背景的，之所以會(huì)幾年內(nèi)貶值22%是人民幣對(duì)美元傱固定匯率變成浮動(dòng)利率造成的。但是目前已經(jīng)是浮動(dòng)利率的背景下，個(gè)人覺(jué)得再這樣十年貶值22%政府會(huì)同意嗎，中國(guó)制造事業(yè)難道就不出口了嗎？最重要的是香港保險(xiǎn)分十幾二十年交，匯率波動(dòng)對(duì)收益影響相對(duì)不會(huì)很大。 2、大陸人在香投保兩地都不受法律保護(hù)？糾紛不予受理？ 重復(fù)了，那就是所謂的「地下保單」，現(xiàn)在資訊發(fā)達(dá)，清楚知道投他香港保單，一定要親自來(lái)港保險(xiǎn)公司驗(yàn)證，購(gòu)買。 香港政府去年也就是2013年5月1日起，非香港居民購(gòu)買保險(xiǎn)同樣受理而非不予受理。（各附有文件證）香港政府和保監(jiān)會(huì)已經(jīng)明確規(guī)定大陸人投保香港保險(xiǎn)的合法性和受到香港法律保護(hù)，并且歡迎全世界人民在香港投保。 3、宣布死亡定義，在香港投保不俱備避稅避債功能？ 是的，香港保險(xiǎn)確實(shí)是需要失蹤7年才能宣布死亡，這跟內(nèi)地法律規(guī)定失蹤2年可以宣布死亡不同。這個(gè)規(guī)定是由于法律基礎(chǔ)不同引起的，一個(gè)是英美法系，一個(gè)是大陸法系。香港法制健全監(jiān)管嚴(yán)格以是事實(shí)，在香港投保的人壽保單不僅有避稅避債功能還有傳承。因?yàn)樵S多人以知道并且已經(jīng)在運(yùn)用保險(xiǎn)這項(xiàng)特殊功能，所以不想多說(shuō)。 4、在港投保服務(wù)，理賠，續(xù)交保費(fèi)不便利？ 您在香港投保親自去一趟簽單繳付首次保費(fèi)，后面繳費(fèi)，一可以在香港渣打銀行開(kāi)個(gè)戶口，辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)賬非常簡(jiǎn)便，，也可以電匯到保險(xiǎn)公司戶口，接下7月開(kāi)始可用銀聯(lián)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)，有何不便。理賠時(shí)只要把索賠的文件，一個(gè)DHL快遞到保險(xiǎn)公司，不僅快捷而且方便（另有真實(shí)理賠案例附上）。您的所有賬戶變化均可以在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站查到。每年保險(xiǎn)公司都會(huì)用email和郵政郵件告訴您賬戶的紅利收入等變化，何時(shí)需要繳付保費(fèi)等等。試問(wèn)一輩子會(huì)賠幾次大??？而在中國(guó)的賠付，只是把快遞改成徒手去拿或者送索賠文件而已，其他區(qū)別不大。在香港索償文件還少一些。 5、香港保險(xiǎn)公司倒閉？ 先說(shuō)中國(guó)保險(xiǎn)公司，因體制不同，國(guó)外完全是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，中國(guó)還沒(méi)有完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，但卻是個(gè)趨勢(shì)。對(duì)於大家說(shuō)的中國(guó)的保險(xiǎn)公司不能倒閉。一直覺(jué)得這是個(gè)非常大歧義的問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)副主席魏瑩寧說(shuō)過(guò)：市場(chǎng)機(jī)制有進(jìn)有退，各個(gè)行業(yè)都有破產(chǎn)，中國(guó)以前沒(méi)有保險(xiǎn)公司倒閉，不代表將來(lái)沒(méi)有。中國(guó)保險(xiǎn)法原文第九十條：保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。 再說(shuō)香港保險(xiǎn)公司，香港的保險(xiǎn)公司有足夠的再保險(xiǎn)安排，「保險(xiǎn)公司條例」規(guī)定，保險(xiǎn)公司須備有或?qū)?huì)作出足夠安排，為其擬經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)類別的風(fēng)險(xiǎn)作出再保險(xiǎn)。 此外，申請(qǐng)授權(quán)的保險(xiǎn)公司亦須符合由保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督發(fā)出的《授權(quán)指引》[PDF]中臚列的其他條件，以確保申請(qǐng)人具備足夠的財(cái)力和有能力為投保人士提供足夠水平的服務(wù)。保險(xiǎn)公司在獲授權(quán)後仍須繼續(xù)遵守這些條件。該指引第11項(xiàng)列舉的規(guī)定適用於所有申請(qǐng)人，不論申請(qǐng)人是在本地或海外成立為法團(tuán)的公司。而且香港政府會(huì)讓另一間保險(xiǎn)公司接管，或以第三方形去銷售，政府監(jiān)控非常嚴(yán)格。 6、保單現(xiàn)金價(jià)值前三年為零？傭金問(wèn)題。 不知道這位朋友看過(guò)幾家保險(xiǎn)幾公司的計(jì)畫(huà)書(shū)，采用英式分紅的公司前兩年確實(shí)是現(xiàn)金價(jià)值是零，但是後面過(guò)了多少年就能夠超過(guò)中國(guó)的保險(xiǎn)為什麼沒(méi)有有提呢？采用英式分紅的前幾年都是有現(xiàn)金，朋友如果有對(duì)比過(guò)計(jì)畫(huà)書(shū)就一目了然。至于說(shuō)到傭金問(wèn)題，香港大陸都是有成本的，這個(gè)看公開(kāi)的數(shù)據(jù)就能夠知道，保險(xiǎn)公司不是開(kāi)善堂，沒(méi)有利潤(rùn)如何生存？香港大陸的傱業(yè)員都是要吃飯的，維持良好的職業(yè)操守，有合理的收入以激勵(lì)傱業(yè)人員更加努力提高自己的素養(yǎng)和知識(shí)，這是必不可少的。買保險(xiǎn)是一輩子的事，買保險(xiǎn)的本意是什麼，千萬(wàn)不要本末倒置。 7、購(gòu)買了重疾，醫(yī)療保險(xiǎn)存在就醫(yī)便利及成本問(wèn)題，指定醫(yī)院只有百家，數(shù)量有限？ 首先要分清楚重疾和醫(yī)療的分別，先說(shuō)重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄的壽險(xiǎn)，保障的范圍更廣，就本公司產(chǎn)品最少都有68種主要大病和早期疾病，另有危疾加倍保更可保105種重疾加早期疾病，可多次賠付，同樣保額比內(nèi)地便宜接近三分一，天災(zāi)人禍均可以賠償，更有分紅每年4-6%足以抗衡通漲?？偟膩?lái)說(shuō)，有疾病保險(xiǎn)公司會(huì)賠付投保額加上額外的紅利（如有）。身體健康則可在年老時(shí)提取作退休費(fèi)用。反之國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)基本都有八大免責(zé)：戰(zhàn)爭(zhēng)，軍事沖突，武裝判亂不賠，核輻射不賠；酒駕，不合理實(shí)用駕照不賠等等。而香港基本只有一條，自殺一年後才可以賠償。 再說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)，公司理賠方便不用再去細(xì)說(shuō)了，針對(duì)朋友說(shuō)就百來(lái)家醫(yī)院，不知道他的這個(gè)數(shù)據(jù)傱何而來(lái)，姑且不論其他保險(xiǎn)公司，就保誠(chéng)保險(xiǎn)公司在全國(guó)三甲以上的指定醫(yī)院960家，發(fā)出這番言論的朋友根本不成立。 相信香港保險(xiǎn)傱業(yè)員詆毀大陸保險(xiǎn)只是極個(gè)別素質(zhì)差的現(xiàn)象，大部份都是非常尊重的。 以上是對(duì)香港保險(xiǎn)心存不解的朋友們，有與趣的朋友們可以留意。

帶病當(dāng)然可以投保保險(xiǎn) 前提是一定要誠(chéng)信申報(bào)。 所有保險(xiǎn)公司都不可能對(duì)已經(jīng)存在的疾病進(jìn)行承保。 申報(bào)已經(jīng)存在的疾病，并且安排相關(guān)的體檢，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)受保人風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行核保

香港保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)是二代產(chǎn)品，大陸保險(xiǎn)是五代產(chǎn)品，目前大陸保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋輕癥、中癥、重癥甚至前癥，香港的只有輕癥和重癥；香港保險(xiǎn)是輕癥、重癥共享保額；大陸保險(xiǎn)是輕癥、中癥、重癥都是相對(duì)獨(dú)立的，合同約定好的占比互相不影響。香港產(chǎn)品大多數(shù)為重疾單次賠付，國(guó)內(nèi)已經(jīng)發(fā)展為重癥分組及不分組的多次賠付，理賠概率要高于香港。 大陸保險(xiǎn)的重癥必須涵蓋銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種，疾病定義也是規(guī)定的。例如香港保險(xiǎn)會(huì)額外定義，甲狀腺癌和前列腺癌不屬于重癥，屬于輕癥，其他惡性腫瘤屬于重癥范疇。以及部分疾病會(huì)有理賠上限，疾病的定義取決于保險(xiǎn)公司的精算。 香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)也就是大陸保險(xiǎn)的劣勢(shì)就在于從第五年開(kāi)始有分紅，很多人就是理解為我的保單保額會(huì)增長(zhǎng)，確實(shí)可以這么說(shuō)，但是他增長(zhǎng)的數(shù)額不確定，可以為0，取決于市場(chǎng)環(huán)境及保險(xiǎn)公司的投資情況。 匯率的不確定性可以說(shuō)即使香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)，匯率波動(dòng)導(dǎo)致每年保費(fèi)支付的波動(dòng)，香港保險(xiǎn)的保費(fèi)與大陸相同產(chǎn)品的比較下還是偏高的。 如果長(zhǎng)期生活在大陸，購(gòu)買香港保險(xiǎn)那基本是沒(méi)有售后服務(wù)的，后期赴港成本，保費(fèi)繳納、理賠風(fēng)險(xiǎn)都需要客戶本人承擔(dān)。

平安可以滿足您的需求！

我之前在香港的富通保險(xiǎn)買了一份分紅保險(xiǎn)

在了解香港意外傷害保險(xiǎn)范圍之前，我們需要了解保險(xiǎn)是什么？ 保險(xiǎn) ，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 其次意外傷害保險(xiǎn)范圍： 1身故賠償 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。 2、傷殘賠償 被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付表》(簡(jiǎn)稱《給付表一》)所列殘疾程度之一者，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付殘疾保險(xiǎn)金3、燒燙傷賠償 被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，造成保險(xiǎn)合同所附《意外傷害事故燒燙傷保險(xiǎn)金給付比例表》(簡(jiǎn)稱《給付表二》)所列燒燙傷程度之一者，保險(xiǎn)人按該表所對(duì)應(yīng)的燒燙傷程度及下列約定給付燒燙傷保險(xiǎn)金。如果有需要的話可以看下中融的，各方面還不錯(cuò)的

香港保險(xiǎn)保費(fèi)可以有以下幾種方式繳納：現(xiàn)金、支票、匯票、信用卡、銀聯(lián)借記卡、銀聯(lián)信用卡，如開(kāi)了香港銀行戶口，只需保證賬戶中的余額夠繳保費(fèi)即可。

最受歡迎的肯定是重大疾病險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)簡(jiǎn)稱大病險(xiǎn)，相比國(guó)內(nèi)同類型保險(xiǎn)有四個(gè)優(yōu)勢(shì)，是 保障范圍比較廣； 保費(fèi)比國(guó)內(nèi)同款產(chǎn)品低20%左右； 保額有分紅，對(duì)抗通脹； 理賠寬松。 排名第二的人壽保險(xiǎn)，主要優(yōu)勢(shì)因?yàn)閮牲c(diǎn) 美金保單，作為美元資產(chǎn)配置； 利率達(dá)到6%； 規(guī)避遺產(chǎn)稅。 排名第三的是國(guó)際高端醫(yī)療險(xiǎn)， 保障國(guó)家廣，有亞州版本，歐洲版本和美國(guó)版本的。 缺點(diǎn)有兩個(gè) 一定要前往香港投保; 有一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。 去香港首次投保一般使用信用卡并攜帶現(xiàn)金，并在香港開(kāi)設(shè)賬戶，方便續(xù)保。

1、需要再次去香港嗎? 來(lái)香港在香港銀行柜臺(tái)繳納現(xiàn)金是一種續(xù)交保費(fèi)的途徑，但是并不是唯一的途徑。各位客官既可以端坐在家中通過(guò)網(wǎng)上續(xù)交來(lái)年保費(fèi)，也可以通過(guò)內(nèi)地銀行柜臺(tái)電匯付款。 2、什么時(shí)候續(xù)交保費(fèi)?能晚點(diǎn)交嗎?可以晚多久啊? 繳費(fèi)日一般是保單周年日，保單周年日是核保通過(guò)的當(dāng)天(如果生日追溯，這提前到生日)。各大保險(xiǎn)公司一般會(huì)有30天的寬限期，即保單周年日延后一個(gè)月。部分產(chǎn)品最長(zhǎng)可以延遲一年，不過(guò)需要填寫(xiě)申請(qǐng)報(bào)告哦。 3、我錢不夠了，少交點(diǎn)可以嗎?掙錢多了多交點(diǎn)可以嗎? 隨著經(jīng)濟(jì)收入的變化，很多客官關(guān)心續(xù)交保費(fèi)的時(shí)候能否調(diào)整保費(fèi)。一般而言，保險(xiǎn)公司是不允許降低保費(fèi)的。部分重疾產(chǎn)品允許多交點(diǎn)保費(fèi)增加保額，這就是抗通脹條款，不過(guò)是需要提前申請(qǐng)的。 4、續(xù)繳保費(fèi)有手續(xù)費(fèi)嗎? 不同的繳費(fèi)方式都有不同的成本，多則成百上千，少則五十、七十。在下面的付款方式中會(huì)為大家一一說(shuō)明，各位客官可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。 5、都有哪些付款方式呢? (1)內(nèi)地網(wǎng)上付款：我們可以端坐在家中，通過(guò)網(wǎng)上付款的方式支付續(xù)期的保費(fèi)。類型主要由三種： 1) 在保險(xiǎn)公司網(wǎng)上賬戶使用網(wǎng)銀支付。首先登陸自己的保險(xiǎn)公司的賬戶，然后在賬戶里選擇內(nèi)地銀聯(lián)付款，最后扣款成功后，將扣款的界面拍照發(fā)給自己的經(jīng)紀(jì)人或者代理人。成本：會(huì)收取0.9%~1.2%不等的手續(xù)費(fèi)，一般會(huì)有上限額度。 2) 登陸香港銀行網(wǎng)上賬戶。在香港網(wǎng)銀賬戶中選擇商戶繳費(fèi)，在選擇保險(xiǎn)公司的登記商戶。不同的銀行賬戶，登記略有差異。建議提前咨詢好香港銀行。成本：內(nèi)地匯款到香港銀行的匯款費(fèi)用和香港銀行的管理費(fèi)用 3) 通過(guò)內(nèi)地銀行網(wǎng)上銀行電匯香港保險(xiǎn)公司的香港銀行賬戶。這里成本主要是匯款費(fèi)用200人民幣左右。 (2)現(xiàn)金付款：香港保險(xiǎn)保單的持有者可以親自或者委托親友赴香港，在保險(xiǎn)公司指定的銀行繳付現(xiàn)金，并且提供保單號(hào)碼。如果數(shù)額比較大(超過(guò)1萬(wàn)美元)，會(huì)要求本人到場(chǎng)，并出示相關(guān)證件。成本：當(dāng)然是往來(lái)香港的費(fèi)用啦。 (3)內(nèi)地銀行柜臺(tái)：各位客官也可以在內(nèi)地的銀行柜臺(tái)上購(gòu)買匯票郵寄到香港保險(xiǎn)公司，或者兌換外幣電匯到香港保險(xiǎn)公司的賬戶。成本：匯票——購(gòu)買成本+郵寄成本，100人民幣以內(nèi);電匯——跨境匯款費(fèi)用：200人民幣左右 (4)香港銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬：這是最省心最安全的辦法，就是開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶，然后關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)賬戶，每年定期匯款，客官只要在第二年繳費(fèi)1個(gè)月前完成關(guān)聯(lián)就可以。成本：每年的匯款費(fèi)用和賬戶管理費(fèi)。那這里又遇到一個(gè)問(wèn)題：如何開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶呢?途徑主要有兩種： 1) 在香港境內(nèi)的銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶。缺點(diǎn)：A.需要去不同的網(wǎng)點(diǎn)碰碰運(yùn)氣。B.可能需要一定的條件。比如提供三個(gè)月內(nèi)的內(nèi)地住址證明，或者有開(kāi)戶存款的要求。C.占用香港行程，還不一定能當(dāng)天拿到銀行卡。優(yōu)點(diǎn)：選擇的范圍比較大，可以選擇不同的銀行開(kāi)戶。 2) 在內(nèi)地境內(nèi)代開(kāi)香港銀行賬戶。僅限于招行，建行，工行。需要提前咨詢當(dāng)?shù)劂y行：那些網(wǎng)點(diǎn)具有代開(kāi)權(quán)限。缺點(diǎn)：A.開(kāi)戶周期長(zhǎng)，一般是1個(gè)月左右。B.選擇范圍小，僅限于工建招三家。優(yōu)點(diǎn)：不耽誤在香港的行程時(shí)間。 　　推薦各位客官投保成功后回內(nèi)地在招行開(kāi)戶，每月管理費(fèi)低至5港幣，服務(wù)還不錯(cuò)哦~ 　　不管以哪種繳費(fèi)方式，成功續(xù)費(fèi)后都要將憑證(比如水單，回執(zhí)，界面，業(yè)務(wù)編號(hào)等)拍照給經(jīng)紀(jì)人或者代理人，這樣代理人就可以通知保險(xiǎn)公司，防止出現(xiàn)問(wèn)題啦~ 　　拓展閱讀 香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的區(qū)別 　　1. 香港保險(xiǎn)原位癌可以部分理賠，國(guó)內(nèi)不可以 　　香港大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)以下8種原位癌可以賠償投保額的20%。女性6種原位癌(乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道)。男性2種原位癌(睪丸、前列腺)。 　　2.香港保險(xiǎn)免體檢額可達(dá)200萬(wàn)人民幣以上，國(guó)內(nèi)通常只有50萬(wàn) 　　有些香港保險(xiǎn)公司免體檢額達(dá)到了50萬(wàn)美元(相當(dāng)于人民幣300萬(wàn)以上)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)寬裕一點(diǎn)的家庭來(lái)說(shuō)，可以獲得更充分的保障。 　　3.香港的理賠更順暢 　　許多人有種誤解，在香港買保險(xiǎn)需要人到香港才能購(gòu)買，理賠的時(shí)候也必須人到香才能理賠，其實(shí)不用，只需要把相關(guān)的理賠單據(jù)寄過(guò)去就行了，保險(xiǎn)公司通常在兩周內(nèi)可以理賠到賬。 希望采納，謝謝

首先、因?yàn)橛绣X所以可以到處旅游去了解新的機(jī)會(huì)； 其次、香港保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)確實(shí)非常好，分紅比內(nèi)地的高； 最后、香港的醫(yī)療條件和醫(yī)療水平更高，同樣的疾病在香港治療更加節(jié)省時(shí)間，當(dāng)然費(fèi)用也高不過(guò)如果購(gòu)買了香港的醫(yī)療險(xiǎn)也就感覺(jué)不到貴了。