0歲男孩買鑫祥、智能星、平安福哪個好？很簡單，我們對這三款產(chǎn)品測評即可。

【鑫祥】

是一款重疾險產(chǎn)品，不僅可返還，還有分紅，來自平安保險，也就是大家說的兩全險。但是想要“兩全”真的這么簡單嗎？我看未必，這款產(chǎn)品曾經(jīng)也倍受爭議。

因此我也對鑫祥做了一次研究，具體內(nèi)容看這篇文章>>

網(wǎng)上都說平安「鑫祥」不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

先說說鑫祥的優(yōu)點(diǎn)吧。

1.有靈活的保障期：可以按需選擇保障20年、30年，或者保障至55歲、60歲、65歲。

2.賠付比例高：不幸患了重疾或者身故，能拿到的賠付金額是基本保額的3倍。

接下來看看缺點(diǎn)！比如以下這幾點(diǎn)：

1.保障缺失：只保重疾，不包括輕癥和中癥，這一點(diǎn)很落后。

2.交費(fèi)期短：最長交費(fèi)期間只有20年，杠桿不高，如果能提高到30年就會好很多。

3.保費(fèi)貴：30歲的男性投10萬保額的話，保至65歲，交費(fèi)20年，就要將近1萬元一年。沒有分紅的重疾險的話，或許只要6000+，可能保險額度也更高。

4.分紅不確定：表面上是有分紅，然而能分紅多少錢？不知道，有就算好的，沒有也不奇怪。

若經(jīng)濟(jì)條件一般的話， 可以考慮市面上的其他重疾險， 如此的話就可以少交一些保費(fèi)，也能有更全面的保障加身，對產(chǎn)品的對比是不能少的。我之前也幫朋友挑出了一些不錯的重疾險產(chǎn)品，動動手指收藏起來吧>>

2020年十大值得買的熱門重疾險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

【智能星】

智能星號稱市場的拳頭產(chǎn)品，不僅有重疾和意外醫(yī)療的保障，還有理財?shù)墓δ埽遣皇呛苄膭?，真的是這樣嗎？先給出測評分析的結(jié)論：這款產(chǎn)品不建議入手，看似什么都保，實(shí)際什么都做不好，具體都有哪些坑，直接看這篇詳細(xì)講解分析

《智能星，是否是智慧的選擇》weixin.qq.275.com

由于智能星是一款既有保障，又有理財功能的產(chǎn)品，那么，我們分別從這兩個方面說下，我們先來了解一下理財方面內(nèi)容：

①保險公司會扣除初始費(fèi)用和保障成本，剩下的錢才會放入萬能賬戶，讓它生息，這里你要知道扣除的比例是多少；

②萬能賬戶的保底利率是保證利率，寫進(jìn)合同的，而智能星保底利率只有1.75%，略顯落后了；

接下來，我們從保障方便來說下這款產(chǎn)品：

①重疾保障：重疾種類少，中癥和輕癥保障沒有，少兒高發(fā)重疾缺失，不是一款合規(guī)的重疾險；

②身故保障：壽險是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱賠付的，小孩買壽險沒有多大的意義；

③意外保障：意外醫(yī)療額度低、社保內(nèi)用藥，比其他一年期意外險貴多了。

由于字?jǐn)?shù)和圖片太多，不方便展示，建議看上面的原文。

保險為了迎合用戶怕麻煩的心理，設(shè)計了這種保障+理財形態(tài)的產(chǎn)品，但是這種捆綁銷售的產(chǎn)品，保障功能很弱，是解決不了問題的，而理財?shù)氖找嬗值?，看似什么都有，但是拆開來看，就會發(fā)現(xiàn)很雞肋。

買保險要想利益最大化，要做到保障歸保障，理財歸理財關(guān)于小孩的重疾險可以看市面上主流的這十款

《適合小孩的十款高性價比重疾險》weixin.qq.275.com

【平安?！?/p>

智能星是平安保險針對少兒人群推出的一款萬能險，這款產(chǎn)品的主險是年金險，終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險作為附加險；

在此之前，先跟大家說明，我并不推薦萬能險。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊上發(fā)表的文章

《萬能險是保險界的神話？別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了！》weixin.qq.275.com

以下我會為大家講解這款產(chǎn)品如何、能拿到多少錢、值不值得購買。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

我們可以看到，智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。簡單來說，大家可以根據(jù)自己的選擇來領(lǐng)取使用保單賬戶的價值，就可以當(dāng)作教育金，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。一般情況下，大多數(shù)的年金險都是不可以隨意領(lǐng)取的，智能星的這個優(yōu)勢加分不少。

不過，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險存在的問題：

先不說重疾保障的保額過低，更大的問題是給小孩配置壽險保障，壽險是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，為小孩添置壽險只是畫蛇添足；大家要知道，一場重疾的治療費(fèi)用平均是在30萬這里，我們可以看到智能星各個附加險的保額，肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險而打算入手的家長，麻煩醒一醒。

（2） 沒有輕癥保障。

大伙兒要了解，輕癥的概念是相對重疾來說的，要是輕癥沒有根治徹底，很有可能演變成重疾， 如果一款重疾險中的有著全面的輕癥保障，消費(fèi)者拿著這筆理賠的錢把病徹底根治好，患重疾的概率勢必會下降不少；

所以我一直建議，設(shè)置輕癥是很有意義的?，F(xiàn)在市面上高性價比的重疾險都設(shè)有輕癥保障，可是智能星并沒有配置輕癥，無疑是一個雷區(qū)。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險公司給我們提供服務(wù)后在保費(fèi)里要扣掉的一項管理費(fèi)用；除此之外，還需扣除附加險的保障成本；那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少：

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)作為例子，首年真正存進(jìn)賬戶里，真正用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過多次扣除，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

不僅如此，這款保險的保底利率為1.75%，支付寶的余額寶利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分紅收益未免太低。保底利率已經(jīng)低于平均市場的利率水平，還要扣除對應(yīng)的管理費(fèi)用， 想購買這款保險的各位要看清咯！

更多缺點(diǎn)，為了節(jié)省時間，就不在這邊繼續(xù)展開；對這款保險還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《網(wǎng)傳的「平安智能星」萬能險真的很萬能？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們用保費(fèi)7000元為例子，計算首年的保底收益，再來減去第一年的初始費(fèi)用和保障成本，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個價格就是大家首年拿到的保底收益。

如果靠這部分錢和這點(diǎn)利率去理財，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得購買？

想要入手這款保險的家長們請慎重；看似保障豐富，但是卻很多缺陷。

我清楚各位家長想要把最好的都給小孩，能保障又能理財誰又不愛呢，但是我想說作為一款保險，它很難做到兩全其美，就算是萬能險也并不萬能；我還是建議各位家長先把基本保障做齊全，再考慮入手年金險也是可以的；

小孩子得病不可怕，可怕的是保障做不足；最后我給各位分享一份關(guān)于熱門的小孩重疾險盤點(diǎn)，有需要的可以來做功課：

《全國值得買的十款小孩重疾險大盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "0歲男孩買平安里的,鑫祥~智能星~平安福。那種比較好點(diǎn)?"的圖文回答，望采納！

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