提問(wèn): 打斷肋骨
分類(lèi):太平金生恒贏年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
太平人壽之前推出過(guò)一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,據(jù)說(shuō)有著很高收益的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。
聽(tīng)聞該款保險(xiǎn)產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益為5%,此外還有分紅收益。
那時(shí)許多人一知曉這個(gè)信息,都跑去買(mǎi)這款年金險(xiǎn),其實(shí)這款年金險(xiǎn)的收益并沒(méi)有很好,后面你就知道真相了,另外還有許多騙人的地方,又相繼退保,更讓人頭疼的是,退保也不能夠把總共交的保費(fèi)拿回來(lái)。
保險(xiǎn)如若退保將面臨著風(fēng)險(xiǎn),特別是年金險(xiǎn)這類(lèi)理財(cái)型保險(xiǎn),在前期選擇退保損耗更多,要是想退保損耗小點(diǎn),大伙就請(qǐng)先多瞅瞅這一篇文章吧:
《「保險(xiǎn)退?!乖趺赐耍吮D芡硕嗌?,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
很多朋友也許想了解,太平金生恒贏年金險(xiǎn)的收益到底高不高,看來(lái)大家都是懷著一顆好奇心呀,那學(xué)姐就給大家分析一下吧。
一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何?
咱們還是老規(guī)矩啊先瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保的年齡,是在出生滿30天到59周歲,這個(gè)年齡之間才可以投保,年齡最大的投保年齡是59歲,相比市面上最高投保年齡70歲來(lái)說(shuō)范圍還是有點(diǎn)小了。
保障期限是保畢生的,隨著發(fā)展變化,不過(guò)目前年金險(xiǎn)產(chǎn)品大多都是保障終身的
每個(gè)人都可以根據(jù)自己實(shí)際情況來(lái)挑選繳費(fèi)期限,含有躉交也就是一次性及交費(fèi),還含有分年期交費(fèi),想要每年的交費(fèi)壓力不那么大,推薦年交這種繳費(fèi)方式。
應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)水平來(lái)選擇繳費(fèi)年限。那么應(yīng)該怎樣選擇合適的繳費(fèi)年限呢,可以參考以下內(nèi)容:
《不會(huì)虧損的繳費(fèi)年限應(yīng)該怎樣去選取呢?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
這款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型含有身故保險(xiǎn)金、年度紅利、終了紅利跟生存保險(xiǎn)金。
身故保險(xiǎn)中有很多貓膩藏于細(xì)節(jié)中,一旦閱讀條款不仔細(xì),僅依靠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員口中介紹就判斷或直接買(mǎi)下這款產(chǎn)品,被投保人如果死亡,但是,基本沒(méi)有多少錢(qián)是受益人可以從身故保險(xiǎn)金中賺到的。
打個(gè)比方說(shuō),30歲的張先生選擇了這款產(chǎn)品進(jìn)行投保,五年期間內(nèi),如果每年都投10萬(wàn),5年之后保額就成了50萬(wàn);
在張先生60周歲以下時(shí)投保截止。保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值及其紅利補(bǔ)償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生,但是你仔細(xì)一算會(huì)發(fā)現(xiàn)你領(lǐng)取的錢(qián)是和你積年累月上交的錢(qián)的總額是差不多的。
如果到60周歲那年不取這筆錢(qián),投保期限截止下一年,保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)被歸零,不在值錢(qián),得等到投保人或被保人身故,這筆錢(qián)才可以被身故受益人取得,這筆錢(qián)只要過(guò)了60歲,本金里面的錢(qián)都用來(lái)抵消每年的生存金。
既然有生存保險(xiǎn)金,那么每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%,如果您活到了八十周歲,高檔紅利能夠拿到手的一共有179萬(wàn)元,124萬(wàn)元是中檔紅利計(jì)算后一共可以領(lǐng)取的,到了低擋紅利計(jì)算,也可以領(lǐng)取88萬(wàn)元。
打個(gè)比方,就拿中檔紅利而言,看上去似乎比所交的保費(fèi)多了好幾十萬(wàn),這個(gè)同樣不過(guò)50年張先生是不能領(lǐng)取的,五十年以后幾十萬(wàn)的價(jià)值很有可能會(huì)貶低,不等同與現(xiàn)在的幾十萬(wàn)。
何況,保險(xiǎn)公司的紅利的都是不固定的,所以就需要保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)進(jìn)行核算。
直白說(shuō),以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設(shè)而來(lái),這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),也不能理解為對(duì)未來(lái)的期望,紅利分配是不確定的,而事實(shí)上,有很大的可能連一分分紅都沒(méi)有,更別說(shuō)其他的,收益和多出幾十萬(wàn)的保費(fèi)都沒(méi)有。
為什么有這么多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的,這就是它的原因,可能也會(huì)出現(xiàn)一開(kāi)始沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性,買(mǎi)了之后后悔想退保的,但是后悔已經(jīng)晚了,因?yàn)橥吮>蜁?huì)有更大的損失。
看到這里你還不死心想要買(mǎi)分紅型產(chǎn)品,不要太心急,看完這篇文章了再做打算:
《分紅險(xiǎn)之所以那么高的原因,原來(lái)是……》weixin.qq.275.com
因此可知,太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)果真不那么靠譜,難怪會(huì)有很多人買(mǎi)了后悔。
二、買(mǎi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
那請(qǐng)問(wèn)這個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎?不是的,市面上還是有實(shí)際高收益的產(chǎn)品的,不過(guò),大家要是有興趣想找這個(gè)高收益的產(chǎn)品,那我們需要仔細(xì)的去挑選,不能太過(guò)于聽(tīng)從業(yè)務(wù)員的話。
購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)時(shí),需要預(yù)防的幾點(diǎn)方面在下面已經(jīng)講述:
1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)
還沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友們應(yīng)該小心防范,買(mǎi)保險(xiǎn)不知道是買(mǎi)保障型保險(xiǎn)還是理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí),都要遵循“先保障后理財(cái)”的原則。
也就意味著,需要有健全的保障體系、再經(jīng)濟(jì)充裕的情況下,才能去購(gòu)買(mǎi)那些年金險(xiǎn)這些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。
假如保障型保險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)后并沒(méi)有被購(gòu)買(mǎi),在出現(xiàn)病情嚴(yán)重需要很多錢(qián)的情況下,年金險(xiǎn)的錢(qián)在使用時(shí)是需要大量時(shí)間的,而且反過(guò)來(lái)在后期還要進(jìn)行保費(fèi)的繳納,那么等到我們真正能拿錢(qián)時(shí),已經(jīng)耽誤了治療,病情加重了,甚至可能人都已經(jīng)沒(méi)了。
即使是有再高的收益又有什么用,命都沒(méi)有了還談什么享受?
不要以為自己身體健康就不會(huì)出事,人難以預(yù)算疾病意外,而且也沒(méi)有辦法。不幸萬(wàn)一發(fā)生了,世上是沒(méi)有后悔藥的。健康沒(méi)有配齊好就趕緊把保障做好再說(shuō):
《一定要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?如果沒(méi)有出險(xiǎn),不是白白浪費(fèi)錢(qián)嗎?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)
假使你之前很少接觸保險(xiǎn),不知道理財(cái)型保險(xiǎn)都有哪些種類(lèi),收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得,徑直跑去投保,就會(huì)發(fā)現(xiàn)收益和我們想的還是有一定的差距的,那么真的會(huì)悔死了。
我專(zhuān)門(mén)對(duì)各種年金險(xiǎn)的種類(lèi)進(jìn)行了匯總歸納,幫助大家了解:
上面的圖片告訴我們,年金險(xiǎn)的種類(lèi)繁多,還可以組合不同功能,如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話,那就需要學(xué)習(xí)大量的東西了。
想要深入地了解各類(lèi)年金險(xiǎn)相關(guān)知識(shí),學(xué)姐對(duì)各種年金險(xiǎn)的內(nèi)容進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的匯總,大家感興趣的可以看看:
《怎么區(qū)分分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)呢?買(mǎi)哪種最合算?》weixin.qq.275.com
3、“畫(huà)大餅”不要信
像金生恒贏年金險(xiǎn),為了賣(mài)出產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)一味宣傳收益,很多人都是因?yàn)檫@一點(diǎn)而被欺騙投保的。
其實(shí)真實(shí)的一面是這樣的,分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司它是從保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)中所獲的利潤(rùn)狀況來(lái)分紅的。注意!不是保險(xiǎn)公司的整體盈利。
《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》的每年精算結(jié)余確定之后保險(xiǎn)公司必須這樣做,分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但是規(guī)定始終是規(guī)定,和實(shí)際收益是可能出現(xiàn)很大差距的,分紅是來(lái)自保險(xiǎn)公司的收益,至于一年下來(lái)的收益,最后還不是以保險(xiǎn)公司說(shuō)的數(shù)為準(zhǔn)。
4、遇到“萬(wàn)能”賬戶要謹(jǐn)慎
除了分紅型產(chǎn)品該多留個(gè)心眼,萬(wàn)能險(xiǎn)和帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品也得多加注意才行了。
帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品,可以先不領(lǐng)取相應(yīng)的年金,也可以讓錢(qián)進(jìn)萬(wàn)能賬戶里面完成二次升值的操作。
進(jìn)入萬(wàn)能賬戶能被計(jì)息的是「返還金」,每年所交的本金是不參與計(jì)息的,投保人的保費(fèi)將會(huì)分成兩個(gè)方面,只有一部分費(fèi)用是用來(lái)儲(chǔ)蓄投資的,這部分錢(qián)可以稱作萬(wàn)能賬戶的錢(qián)。
是以,繳納的保費(fèi)=儲(chǔ)蓄投資的錢(qián)+萬(wàn)能賬戶的錢(qián)!
并且惟有保底利率才是萬(wàn)能賬戶中不變的利率,產(chǎn)品宣傳時(shí)所說(shuō)的收益也可能只是精選演算的結(jié)果,實(shí)際上結(jié)算的動(dòng)搖在2-5%這個(gè)范圍之間究竟賺到的錢(qián)多不多我們也沒(méi)有一個(gè)確切的答案。
萬(wàn)能賬戶不僅利率行有使用些小手段,并且針對(duì)每筆進(jìn)帳都征收手續(xù)費(fèi)!甚至還要扣除管理費(fèi)等等一大推費(fèi)用。
且放進(jìn)萬(wàn)能賬戶的錢(qián),拿回來(lái)也有限制的,而非你愿意取出多少就多少。
對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)感興趣的朋友,具體的請(qǐng)瀏覽下文:
《用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái),收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬(wàn)能險(xiǎn)!》weixin.qq.275.com
總結(jié)概括,只要有關(guān)聯(lián)于理財(cái)型保險(xiǎn),在收益方面我們都要特別小心,千萬(wàn)別聽(tīng)風(fēng)是雨,盲目聽(tīng)信別人的話,好不好,有心動(dòng)了產(chǎn)品,也不要著急入手,認(rèn)真分析清楚條款內(nèi)容。
既然保險(xiǎn)是一紙合同,那么涉及到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)比較寬廣,就很難判斷的,我們就要向?qū)I(yè)人士求助了,畢竟這涉及到自身利益的,還是小心為上。
終究,年險(xiǎn)金的坑,學(xué)姐已經(jīng)為大家依次扒出來(lái)了,投保之前一定要慎重考慮:
《只要學(xué)會(huì)這套路,就會(huì)遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)在哪里買(mǎi)"的圖文回答,望采納!
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