豁免充分維護被保人的利益，十分人性化，當你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險事故，免除后期應繳納的保費，但是合同的保障功能依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？豁免不能生效的情況有哪些？人們對附加了豁免責任的保險會有什么疑慮嗎？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同一如既往的管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，當他的申請得到保險公司的同意后，剩下20年的保費責任就可以由保險公司承擔，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，對被保人與投保人豁免責任都相對友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，有了豁免責任的，每年應該繳費幾十到幾百。假設(shè)這個價格是投保人看來不太高，購買投保人豁免責任是利大于弊的，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年都由父母來投保并履行支付義務，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對保險合同產(chǎn)生一定影響。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。如果是單純的給自己購買保險，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是當下很流行的方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

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三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔的保費壓力就越小，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責任的話，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

關(guān)于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費期長短：

2、保障責任不全的不需要附加

豁免責任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，碰到這類產(chǎn)品時，考慮轉(zhuǎn)投一份定期險也不失為一個正確的選擇，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關(guān)，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，每年都將減少相應額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，這份投保的計策很有幫助：

在買保險時，投保人是否附加責任需要綜合各種因素進行考慮，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "商業(yè)保險里的豁免的意思是什么"的圖文回答，望采納！

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