如被保險公司查到?jīng)]有如實告知，不管買了幾年的保險，最嚴(yán)重不理賠，并沒收保費。

要使買到的保險是健康的，那么我們首先來看看以下三步內(nèi)容： 1、健康保險的定義：指被保險人的身體為保險標(biāo)的,被保險人在疾病或意外傷害造成的醫(yī)療費用或支付的收入損失的一種人身保險。 2、健康保險包括：醫(yī)療保險、疾病保險和收入補償保險。 3、常見的醫(yī)療保險,包括醫(yī)療保險,住院保險,保險操作和全面的醫(yī)療保險,等等。 提醒：保險甚是好，且尚需謹(jǐn)慎。

調(diào)查是保險公司的事，你只管申請理賠。

某校初中學(xué)生李某在初三開學(xué)注冊時向校方聯(lián)系好的A保險公司投保，保險期間一學(xué)年。初中畢業(yè)前，李某因病住院治療。其住院費用A公司已給予賠付。后李某考入某校高中部學(xué)習(xí)。2004年9月李某在入學(xué)注冊時，按學(xué)校要求向該校聯(lián)系的B保險公司投保，保險期間一學(xué)年，并把保險費交由學(xué)校統(tǒng)一向B公司投保。李某交費時，學(xué)校和B公司均未詢問李某身體健康狀況和要求其體檢。但在保費收據(jù)背面有注明保險免責(zé)條款，其中有帶病投保不賠的內(nèi)容。2005年1月李某原病復(fù)發(fā)，共花費醫(yī)藥費3萬元。李某向B公司索賠。B公司以李某帶病投保屬其免責(zé)范圍為由拒賠。 　　本案中對B公司應(yīng)否承擔(dān)賠付責(zé)任，從實體上講，涉及到B公司是否履行了說明義務(wù)和李某是否履行了如實告知義務(wù)，以及B公司注明的免責(zé)條款的效力認(rèn)定；從程序上講，涉及到B公司履行說明義務(wù)的舉證責(zé)任由誰承擔(dān)問題。B公司拒賠理由的前提是其已舉證證明其已向李某注明了免責(zé)內(nèi)容，李某反駁應(yīng)提供證據(jù)證明。其實質(zhì)是關(guān)系到保險人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)及其內(nèi)容、方式問題。因此本文僅擬對保險人說明義務(wù)舉證責(zé)任的分配問題進(jìn)行探討。 　　一、 關(guān)于保險人說明義務(wù)舉證責(zé)任承擔(dān)的實務(wù)和理論分歧 　　保險人的說明義務(wù)是指訂立保險合同時保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同條款內(nèi)容義務(wù)。它是保險法最大誠實信用原則對保險人的要求。我國保險法第17條規(guī)定了保險人的說明義務(wù)：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的條款內(nèi)容，……”我國保險法這一規(guī)定 ，是我國保險法的一大特色。從理論上講，保險人的說明義務(wù)是保險人的法定義務(wù)，即直接源于保險法的規(guī)定，而不基于當(dāng)事人的約定而產(chǎn)生；同時，它又是一項先合同義務(wù)，存在于保險合同的訂立階段，而不是合同義務(wù)；保險人必須主動履行該義務(wù)，不以投保人要求說明為條件。① 　　保險人的說明義務(wù)主要規(guī)定在保險法第17條、18條。除了保險法第17條的上述規(guī)定外，其第18條規(guī)定，“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不發(fā)生效力”。從此規(guī)定可以看出，保險法只對說明義務(wù)的主體、內(nèi)容、方式及違反說明義務(wù)的法律后果作出規(guī)定，沒有對保險人說明義務(wù)的舉證責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。 　　由此，在保險實務(wù)中，保險人有意無意不履行該法定義務(wù)以及保險人理賠時以其已盡說明義務(wù)而免責(zé)為由抗辯的情形時有發(fā)生。“保險就是騙錢”成為許多保險消費者的共同認(rèn)識，我國保險業(yè)遭遇了前所未有的誠信危機。②甚至有的人說“投保時投保人是上帝，理賠時保險人是上帝”。成訟后，為了避免承擔(dān)法律責(zé)任，保險人往往會在是否履行了說明義務(wù)的舉證責(zé)任上做文章。保險人主張其已盡義務(wù)并提供載有若干說明義務(wù)內(nèi)容文字等內(nèi)容的保險單或其它保險憑證；如投保人反對，則應(yīng)由其承擔(dān)舉證責(zé)任。從表面上看，這似乎符合民訴法規(guī)定的“誰主張，誰舉證”的原則。同時，為取得訴訟中的主動權(quán)，保險人在投保單上都設(shè)計了投保人聲明一欄：保險人已將保險條款內(nèi)容（包括責(zé)任免除部分）向我作了明確說明，我已對該保險條款的內(nèi)容（包括責(zé)任免除條款）充分了解，同意按該保險條款與保險人訂立保險合同，并要求投保人簽字，注明年月日。以此免除自已的舉證責(zé)任。簡言之，保險人主張其說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由投保人承擔(dān)，即投保人如認(rèn)為其未盡說明義務(wù)應(yīng)當(dāng)舉證證明。就如上述案件中的B公司的主張。 　　保險實務(wù)界的上述觀點，理論界也有學(xué)者支持。這主要表現(xiàn)在對投保單聲明的舉證責(zé)任上。有學(xué)者認(rèn)為，對此類聲明，一是一般應(yīng)承認(rèn)其法律效力；二是如投保人有證據(jù)證明投保時，保險人未履行明確說明義務(wù)，盡管有投保人的簽字，也可以否認(rèn)聲明的法律效力。③理論界的上述觀點，其實質(zhì)是要求投保人對保險人未履行說明義務(wù)負(fù)有舉證義務(wù)。理由是，根據(jù)民訴法“誰主張，誰舉證”原則，保險單或其它保險憑證上已載明保險人所應(yīng)盡說明義務(wù)的主要內(nèi)容，且投保人已在聲明上簽字，保險人提供保險單等之后，投保人應(yīng)對其關(guān)于保險人未履行說明義務(wù)的主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。從這個意義上講，該觀點至少可以說主張保險人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險人和投保人共同承擔(dān)。 　　二、 保險人應(yīng)對說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任 　　筆者認(rèn)為，保險人的說明義務(wù)的舉證責(zé)任應(yīng)由保險人承擔(dān)，即：保險人應(yīng)對其是否已盡說明義務(wù)提供證據(jù)證明。 　?。ㄒ唬?保險人的說明義務(wù)是保險人履行義務(wù)的行為。 　　關(guān)于當(dāng)事人的舉證責(zé)任，根據(jù)民訴法第64條第1款的規(guī)定，“當(dāng)事人對自已提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)”。這就是“誰主張，誰舉證”原則。進(jìn)而，對合同糾紛案件，依照最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下稱證據(jù)規(guī)定）第5條第2 款的規(guī)定，“對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任?！? 　　通說認(rèn)為，保險人的說明義務(wù)是保險法最大誠信原則的要求，最大誠信原則在保險立法上體現(xiàn)為對投保人的締約告知義務(wù)和保證義務(wù)；對保險人的締約說明義務(wù)、棄權(quán)與禁反言制度。保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)是通過保險合同來體現(xiàn)。保險合同是雙務(wù)、有償、諾成、非要式合同。保險人的說明義務(wù)有特定含義，有學(xué)者認(rèn)為，它指保險人在合同訂立階段保險人向投保人負(fù)擔(dān)對合同條款進(jìn)行明確陳述、解釋的義務(wù)。④因此，它是先合同義務(wù)。 　　由于現(xiàn)代保險合同多以格式合同形式體現(xiàn)，因此可以說保險人履行說明義務(wù)的形式主要是對格式條款的內(nèi)容進(jìn)行說明。我國合同法第39條、40條、41條規(guī)定 ，提供格式合同方對合同格式條款負(fù)有說明之義務(wù)。保險人履行說明義務(wù)是其履行先合同義務(wù)的行為。那么，保險人對其說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任是應(yīng)有之義。 　?。ǘ┍ｋU人說明義務(wù)的內(nèi)容是保險合同的基本內(nèi)容。 　　對合同條款的舉證責(zé)任，應(yīng)依據(jù)該條款是否屬于一方當(dāng)事人主張的合同的基本內(nèi)容來確定。凡屬合同基本內(nèi)容的，舉證責(zé)任在該當(dāng)事人一方；反之，舉證責(zé)任在另一方。但是，如果該條款不屬于合同的基本內(nèi)容，一般應(yīng)當(dāng)由被告負(fù)舉證責(zé)任。對一些關(guān)于合同條款的解釋性或補充性規(guī)定，這些規(guī)定或者對合同中的某一問題作出解釋，但又允許當(dāng)事人另作約定，或者在當(dāng)事人未明確約定的情況下，對合同條款加以補充。它們的共同特點是都屬于法律中的任意性規(guī)范，合同當(dāng)事人可以通過另作約定來排除這些規(guī)范的適用。這些規(guī)范對舉證責(zé)任分擔(dān)的意義在于：凡是主張與規(guī)范中設(shè)定的權(quán)利狀態(tài)相一致的一方當(dāng)事人不必負(fù)舉證責(zé)任，舉證責(zé)任在主張另有約定的一方，他必須對另有約定的事實負(fù)舉證責(zé)任。⑤ 　　有學(xué)者認(rèn)為，保險人的說明的義務(wù)，分成為兩個層次：（1）保險人有提醒投保人注意的義務(wù)，包括提供保險合同條款、提醒投保人注意去閱讀、提醒投保人注意他們有權(quán)利監(jiān)督自己對條款的說明義務(wù)之履行。（2）保險人的主動說明與回答詢問義務(wù)。對免責(zé)條款，適用“主動說明”加“回答詢問”規(guī)則；對于其他條款，適用回答詢問規(guī)則。⑥ 　　其實，根據(jù)保險法第17條第1款規(guī)定，保險人的說明義務(wù)的內(nèi)容主要是保險合同的條款。那么，保險人說明義務(wù)是通過合同條款來體現(xiàn)的。保險人說明義務(wù)的內(nèi)容，限于保險合同條款規(guī)定的有關(guān)事項。合同條款內(nèi)容以外的事項，保險人不負(fù)說明義務(wù)。通說認(rèn)為，根據(jù)保險合同條款性質(zhì)和地位不同，可將保險合同條款分為基本條款和特約條款?；緱l款包括主體名稱和住所、保險標(biāo)的、保險價值、保險金額、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期限、保險費、保險金賠付辦法、違約責(zé)任和爭議處理、訂立合同的時間和地點；特約條款一般包括協(xié)會條款、保證條款、附加條款。以上這些都是保險法規(guī)定和要求的保險合同的內(nèi)容，也是保險合同的基本內(nèi)容。另外，為了使與保險標(biāo)的有關(guān)聯(lián)的利益能夠得到充分的保障而在保險條款中所訂立的其它條款；為減少和避免糾紛使保險條款的內(nèi)容更為明確，會訂立一些保險合同的解釋條款，這些條款對雙方當(dāng)事人均有約束力。其它條款和解釋條款不屬于保險合同的基本內(nèi)容，屬于當(dāng)事人另行約定的內(nèi)容。

健康告知是投保人在購買保險時，保險公司通過提問的方式詢問若干問題的答案，通常問題是對職業(yè)及過往身體健康狀況的詢問，符合要求的答案都通過保險公司預(yù)設(shè)的要求時，才能夠正常的投保?；ヂ?lián)網(wǎng)保險，一般情況下在官網(wǎng)或移動端的產(chǎn)品介紹頁底部，點擊立即購買按鈕，即可看到健康告知書。健康告知影響后續(xù)理賠，只要是健康告知問卷詢問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實回答。

不賠償。 《保險法》 第十六條第2款的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 擴展資料： 保險法具體可分為以下四種： 1、保險業(yè)法 保險業(yè)法又叫保險業(yè)監(jiān)督法，是調(diào)整國家和保險機構(gòu)的關(guān)系的法律規(guī)范。凡規(guī)范保險機構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營、管理和解散等的有關(guān)法律均屬于保險業(yè)法。中華人民共和國國務(wù)院于1985年3月3日發(fā)布的《保險企業(yè)管理暫行條例》，對保險企業(yè)的設(shè)立、中國人民保險公司等做了具體規(guī)定，即屬于保險業(yè)法性質(zhì)。 2、保險合同法 保險合同法又叫保險契約法，是調(diào)整保險合同雙方當(dāng)事人關(guān)系的法律規(guī)范。保險方與投保方的保險關(guān)系是通過保險合同確定的，凡有關(guān)保險合同的簽訂、變更、終止以及當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的法律，均屬保險合同法。 《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》關(guān)于保險合同的規(guī)定，1983 年9月1日國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》等。 3、保險特別法 保險特別法，是專門規(guī)范特定的保險種類的保險關(guān)系的法律規(guī)范。對某些有特別要求或?qū)嬅裆哂刑貏e意義的保險，國家專門為之制定法律實施。如《海商法》中的海上保險，英國的海上保險法，日本的人身保險法等。在這種保險特別法中，往往既調(diào)整該險種的保險合同關(guān)系，也調(diào)整國家對該險種的管理監(jiān)督關(guān)系。 4、社會保險法 社會保險法是國家就社會保障所頒發(fā)的法令總稱。例如2010年10月28日頒布的《中華人民共和國社會保險法》。 參考資料來源：百度百科-保險法

你好，很開心回答你的問題 買過保險的朋友都知道，我們在投保之前會有一個“健康告知”的環(huán)節(jié)。健康告知關(guān)系到我們能否投保，以及出險后能否順利理賠等事情。 健康告知很重要，但小小發(fā)現(xiàn)，很多人在健康告知這一塊還是存在挺多疑惑的，例如要如何健康告知、不符合健康告知怎么辦等等。 1、什么是健康告知?健康告知是指保險公司在接受客戶投保申請前，要求投保人填寫或確認(rèn)的，關(guān)于被保險人的真實健康情況告知。 通過健康告知，保險公司可以對客戶的身體健康狀況有一個基本的了解，并根據(jù)相關(guān)信息對客戶保險事故的發(fā)生率進(jìn)行預(yù)期，進(jìn)而決定是否承保以及如何承保。 它能夠幫助保險公司進(jìn)行一定程度的排查，規(guī)避部分明知身體出現(xiàn)健康問題依舊想要通過保險理賠獲取利益的惡意騙保行為。 因此，健康告知是承保過程中很重要的一步。如果投保人故意隱瞞自己的病情，一旦被發(fā)現(xiàn)，輕則保險公司將提高費率，重則直接解除保險合同。如此一來，投保人會失去有效的保障，甚至無法獲得賠付。 2、健康告知常見誤區(qū)在進(jìn)行健康告知的時候，很多朋友都會陷入一些誤區(qū)，主要是以下幾種： >>>>過度告知 有些朋友在投保時特別謹(jǐn)慎，因為擔(dān)心被拒?；蛘叱鲭U后無法理賠，所以會將自己感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時某個指標(biāo)的輕微異常等過往的全部就醫(yī)經(jīng)歷都告知保險公司。 而事實上，如實告知≠全部告知，這種事無巨細(xì)的告知方式，不僅增加了保險公司核保人員的工作量，同時也導(dǎo)致核保結(jié)果變得比較苛刻。 正確的做法應(yīng)該是：問什么答什么，至于沒有問到的內(nèi)容，就可以忽略不計啦。 >>>>故意隱瞞 還有的朋友，抱著僥幸心理，認(rèn)為就算自己身體上有一些小毛病，保險公司也不一定查得到，沒有必要因此導(dǎo)致被拒保或者增加需要多支付的保費。 但在規(guī)避了拒保風(fēng)險的同時，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因為被保人的醫(yī)院就診記錄、醫(yī)?？ㄊ褂们闆r、體檢報告等數(shù)據(jù)，都是保險公司可以查詢到的。一旦被查出沒有如實告知，可能無法獲得理賠，保費也打了水漂。 這也是為什么保險專家們一直在強調(diào)不能隨便外借社保卡，或者用社?？ńo別人買藥的緣故了。只要是你本人的醫(yī)?？?，不管給誰掛號買藥，記錄都是屬于你個人的。 >>>>“兩年不可抗辯條款” 很多人將“兩年不可抗辯條款”當(dāng)作了尚方寶劍，認(rèn)為即使是帶病投保，只要超過兩年以后就可以賠。 這種認(rèn)知同樣是錯誤的，兩年不可抗辯條款只說明保險公司不能解除合同，不代表不能拒賠。 它是指：自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 因此，我們在投保時還是必須做到如實告知。兩年不可抗辯期條款，絕不是帶病投保的利器，并不是只要熬過了2年就萬事大吉了，如果存在故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯也是不起作用的，要在合法的基礎(chǔ)上才行。 >>>>體檢問題 有的保險公司對被保人會有體檢的硬性要求，如果沒有體檢就不可以投保。 但根據(jù)《保險法》規(guī)定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因為有些健康問題，并不是體檢可以檢查出來的。 第五條：被保險人在保險合同訂立時根據(jù)保險人要求到指定醫(yī)療機構(gòu)進(jìn)行體檢，投保人如實告知義務(wù)不能免除。 除此之外，如果保險公司不硬性要求體檢，就千萬不要在投保前去體檢。不然萬一檢查出什么小毛病，影響了投保，豈不是給自己找不痛快？ 3、不符合健康告知怎么辦對于身體健康的朋友，不管選擇線上投保還是線下投保，都不會有太大問題，但如果時身體存在一些異常情況，想爭取最佳核保結(jié)果的，可以試下充分利用不同保險公司之間核保的差異性。 >>>>選擇健康告知寬松的產(chǎn)品 不同產(chǎn)品的健康告知是不一樣的，即使是同一家保險公司的產(chǎn)品也會有所差異。因此，身體有一些小問題的朋友，可以選擇一些健康告知比較寬松的產(chǎn)品。 >>>>選擇有智能核保的產(chǎn)品 有些產(chǎn)品會提供智能核保，在不符合健康告知的情況下，可以通過進(jìn)入智能核保系統(tǒng)，選擇對應(yīng)的疾病，回答相關(guān)問題獲取核保結(jié)論，從而知道自己可不可以投保這款產(chǎn)品。 >>>>人工預(yù)核保 預(yù)核保就是買之前先提交資料讓核保人員看一下。通過這種方式可以防止留下拒保、加費等非常規(guī)的記錄，避免對以后的投保造成影響。畢竟現(xiàn)在很多健康險的健康告知第一條都是“你是否被保險公司解除合同或投保、復(fù)效時被拒保、延期、附加條件承保”。 預(yù)核保包括線下和線上兩種方式，有需要的朋友在選擇好相關(guān)產(chǎn)品后，可以咨詢一下銷售人員。 >>>>同時多家投保 如果實在無法選擇健康告知寬松的產(chǎn)品、智能核?；蛘呷斯ゎA(yù)核保，那么還可以在選擇幾款比較合適的產(chǎn)品之后，同時多家投保，避免被拒保或者加費，然后選擇核保結(jié)論最好的產(chǎn)品進(jìn)行投保。 健康告知的設(shè)立，不僅能讓保險公司規(guī)避掉一部分騙保的風(fēng)險，同時也能讓消費者得到更好的保障。 因此，本著互惠互利的原則，我們在保險公司之間，都應(yīng)該保持最大的誠信，如實健康告知，出險順利理賠。 如果有什么問題，歡迎在評論下方留言，小小看到會第一時間回復(fù)您

社保累計交滿十五年就可以享受養(yǎng)老待遇的，社?？梢圆唤坏模袛嘁矝]關(guān)系，只要累計交滿十五年就可以了

根據(jù)保險法，投保家庭任意成員，都需要如實填寫家庭成員身體情況，但是教育等險種除外，還有就是基金類險種不需要？

第一份保險要買的是孩子的意外保險第二考慮的是孩子的教育金保險第三，考慮的是孩子的疾病保險。孩子現(xiàn)在年齡非常小一年五六千塊錢就搞定。