謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行賠償。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU的一種，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

要知道一場大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不了解的的人可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險的缺點(diǎn)更加明顯。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶能信"的圖文回答，望采納！

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