中國社保居然暗自統(tǒng)一了，廠里交了，家里的好像自動(dòng)停掉醫(yī)保了 然后你需要去工作地醫(yī)保局或工廠人事部停掉醫(yī)保，家里的才能報(bào)銷。

今天我們談?wù)勛≡横t(yī)療險(xiǎn)，熟悉深藍(lán)君的朋友可能知道，我對(duì)售價(jià)一兩百元，保額只有1萬的住院醫(yī)療險(xiǎn)是不太感興趣的。究其根本是這類保險(xiǎn)保額太低，達(dá)不到轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的，對(duì)于正常家庭來講，就算風(fēng)險(xiǎn)自留也未嘗不可。 不過存在就合理，否則各家保險(xiǎn)公司也不會(huì)投入資源去開發(fā)。這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是0免賠。而百萬醫(yī)療險(xiǎn)則不同，由于存在1萬元的免賠額，也導(dǎo)致尊享e生、平安e生保等保額能達(dá)到幾百萬，但是價(jià)格卻也能非常便宜。 1萬元免賠額的設(shè)置，降低了保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)，將絕大多數(shù)的理賠都擋在了門外，換句話說就是不要期望這種百萬醫(yī)療險(xiǎn)輕易就能用到，因?yàn)楦鞣N數(shù)據(jù)已經(jīng)證明絕大部分住院醫(yī)療的費(fèi)用是低于1萬元的。不過深藍(lán)君就還是非常推薦大家采用百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，從我的保險(xiǎn)理念來講，購買保險(xiǎn)就是對(duì)沖我們無法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，何況尊享e生2017癌癥是0免賠的，就更加增加了這款保險(xiǎn)的實(shí)用性。 下面我們看2個(gè)案例，通過對(duì)比分析，更加能清晰的體會(huì)這2類保險(xiǎn)的關(guān)系： 案例1： 小A同學(xué)發(fā)生罹患罕見疾病，醫(yī)療費(fèi)用總共花費(fèi)23萬，社?？蓤?bào)銷額度為10萬。正常情況下需要支付13萬。如果購買了尊享e生保，則對(duì)于1萬的免賠額而言，被保人只需要支付1萬，超過1萬的部分可向保險(xiǎn)報(bào)銷，即保險(xiǎn)公司方報(bào)銷12萬。 案例2：小A同學(xué)因感冒引發(fā)了上呼吸道感染，在沒得到重視的情況下惡化成了肺炎。最后不得已住院，共花費(fèi)2.7W，其中2.5W社保用藥，2k自費(fèi)藥。倘若在僅夠買尊享e生保的情況下，社保報(bào)銷為70%，小明需要自付7500元社保用藥 2000自費(fèi)藥。最后自付總金額為9500元低于1W免賠額，就很尷尬了。 以上案例僅作舉例所用，我們不追求嚴(yán)謹(jǐn)性，但是通過案例2我們可以清晰的看到：這種小額的醫(yī)療保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是作為社保的補(bǔ)充，彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)由于1萬免賠額帶來的保障真空地帶。 二、市場(chǎng)熱銷的小額醫(yī)療險(xiǎn)有哪些？ 目前很多保險(xiǎn)公司都會(huì)推出類似的產(chǎn)品，深藍(lán)君也針對(duì)目前在售的產(chǎn)品進(jìn)行了梳理對(duì)比，包含：泰康住院寶、小雨傘萬元護(hù)2017、易安住院無憂等5款，具體見下圖： 綜合考慮下，深藍(lán)君只推薦兩款，分別是中國人壽成人住院萬元戶2017和易安保險(xiǎn)的住院無憂。這兩款產(chǎn)品不僅價(jià)格低，而且保障相對(duì)比較全面，等待期同樣比較短。 三、市場(chǎng)熱銷產(chǎn)品測(cè)評(píng)： 1、中國人壽成人住院萬元戶2017 這款產(chǎn)品是小雨傘和中國人壽定制的產(chǎn)品，和所有其他同類產(chǎn)品相比，最大的優(yōu)勢(shì)就是不限社保用藥，針對(duì)社保外用藥是可以報(bào)銷60%的，這一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)特別明顯。 說了這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，也不得不提到這款產(chǎn)品有一點(diǎn)小遺憾就是社保范圍內(nèi)用藥只能報(bào)銷90%，而其他同類的產(chǎn)品有社保的情況下，一般都是100%報(bào)銷的。 所以這里面就有一個(gè)需要確定的點(diǎn)，到底是100%報(bào)銷劃算，還是90%報(bào)銷搭配自費(fèi)藥60%劃算？ 這里面的一個(gè)變量就是社保外用藥占整個(gè)醫(yī)療費(fèi)用的比例。不同的疾病有不同的用藥范圍，目前沒有公開的數(shù)據(jù)支撐，深藍(lán)君能查到的數(shù)據(jù)也不夠權(quán)威，所以暫時(shí)沒有辦法有一個(gè)明確的結(jié)論。 不過這款產(chǎn)品的等待期只有30天，在同類產(chǎn)品中是最短的，而且0免賠，價(jià)格上也是最低的。所以綜上所述，個(gè)人還是非常推薦這款產(chǎn)品的。 2、易安保險(xiǎn)住院無憂 這款保險(xiǎn)也是比較有代表性的一款產(chǎn)品，我們基本可以理解為在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加了一個(gè)住院醫(yī)療，這也是國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)常用的做法。 這款產(chǎn)品的特點(diǎn)是社保范圍內(nèi)100%報(bào)銷，同時(shí)和萬元護(hù)相比多了意外責(zé)任，增加的意外保障是需要成本的，145元的定價(jià)也是非常接近地板價(jià)，所以也是值得考慮的。 這里深藍(lán)君想提醒大家：我們購買保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移我們無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，所以這種低保額的醫(yī)療險(xiǎn)個(gè)人覺得優(yōu)先級(jí)并不是很高，如果你已經(jīng)有了重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，是可以配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充的。 所以接下來的問題就是選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是小額醫(yī)療險(xiǎn)？個(gè)人覺得這種0免賠低保額的醫(yī)療險(xiǎn)的重要性還是低于以尊享e生為代表的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的。如果前面說的產(chǎn)品你都配置的比較齊全了，那么可以選擇一款這種產(chǎn)品無縫的彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的不足。

A款意外醫(yī)療險(xiǎn)適用于沒有社保（含城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、大病救助）的人群購買。 B款意外醫(yī)療險(xiǎn)適用于有社保的人群購買。 A款的價(jià)格稍微高于B款的價(jià)格。 A款的賠付=總金額-100元免賠額。前題是在屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，且不超過保險(xiǎn)金額，且均屬于社保范圍以內(nèi)。 B款的賠付=總金額-社保已報(bào)銷金額，不再扣減100元免賠額。前題是在屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，且不超過保險(xiǎn)金額，且均屬于社保范圍以內(nèi)。 如果沒有社保的人買了B款的險(xiǎn)種，則是按80%的比例報(bào)銷。

您好！我國現(xiàn)行的醫(yī)療保障體系尚未完全覆蓋兒童和學(xué)生，可少兒的疾病發(fā)生率顯然是較高的，因此，家長朋友們?nèi)绻麖暮⒆拥谋Ｕ峡紤]，就應(yīng)盡早考慮為孩子選擇一個(gè)具有長期保障收益的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃。少兒醫(yī)療保險(xiǎn)種類較多，主要包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。至于剛出生的嬰兒買什么醫(yī)療險(xiǎn)好，需根據(jù)孩子的具有情況來決定。選擇適合嬰兒的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，您是可以直接到上進(jìn)行對(duì)比選擇的，在上購買適合您寶寶的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，您是可以享受到一定實(shí)惠的，請(qǐng)放心。少兒醫(yī)療保險(xiǎn)種類有哪些？少兒醫(yī)療保險(xiǎn)主要有農(nóng)村合作醫(yī)療、社區(qū)兒童醫(yī)療，商業(yè)保險(xiǎn)的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)償醫(yī)療、少兒重大疾病、住院津貼和手術(shù)津貼等。剛出生的嬰兒買什么醫(yī)療險(xiǎn)好？先完善社區(qū)兒童醫(yī)?；蜣r(nóng)村合作醫(yī)療，其次普通小疾病醫(yī)療根據(jù)大人的單位福利狀況（是否有寶寶的跟隨報(bào)銷情況），來適當(dāng)補(bǔ)充。同時(shí)由于寶寶的活潑好動(dòng)，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免；由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導(dǎo)致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和重大疾病要及時(shí)補(bǔ)充?？傊嵝褟V大的家長朋友們，在給剛出生的嬰兒購買少兒醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，您一定要依據(jù)孩子的具體情況進(jìn)行選擇。同時(shí)，還要注意選擇一個(gè)可靠的保險(xiǎn)購買平臺(tái)，集中有大量的適合孩子的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，歡迎選擇。

只要是一年期的這種醫(yī)療險(xiǎn)都可以附加，現(xiàn)在百萬醫(yī)療的這種醫(yī)療險(xiǎn)也不錯(cuò)，建議考慮一下。和附加醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別就是保額非常高，甚至包括一定的門診費(fèi)用，還有就是百萬醫(yī)療的免賠額高一點(diǎn)，大概需要1萬或2萬，而附加醫(yī)療的要低很多，也就是幾百，但是總保額只有幾萬。而所交的錢差不了多少

一般情況下附加醫(yī)療險(xiǎn)無起付線，社保范圍內(nèi)報(bào)完剩余的按比例在合同約定額度內(nèi)報(bào)銷，具體以合同約定為準(zhǔn)！

這個(gè)要看你的保險(xiǎn)合同里面的保險(xiǎn)責(zé)任呢。有些保險(xiǎn)公司可以報(bào)，有的不能報(bào)銷。具體的看條款?；蛘吣梢詭夏南嚓P(guān)手續(xù)去保險(xiǎn)公司柜面咨詢呢

如果在等待期內(nèi)去體檢中心檢查出對(duì)應(yīng)疾病或在醫(yī)院有過對(duì)應(yīng)治療，那么即使你之前投保生效了，也一樣自動(dòng)會(huì)被做除外處理。相當(dāng)于是說，投保前正常，但如果你在等待期內(nèi)檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等，你買的醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)于甲狀腺、乳腺的疾病發(fā)病都不保障。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些不同？ 1）在理賠方式上不同：重疾險(xiǎn)是給付；百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷。2）保障期限不同：重疾險(xiǎn)可以是一年期、保20年、保障到70周歲或終身，其中任一都是可以的；百萬醫(yī)療險(xiǎn)是交一年保一年的。3）投保年齡限制不同：重疾險(xiǎn)的投保年齡限制較嚴(yán)格，基本超過55周歲/60周歲就沒有什么重疾險(xiǎn)可以選擇了；但百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡限制就比較寬松了，超過55周歲依然有很多產(chǎn)品可選擇。4）保障范圍不同：重疾險(xiǎn)可提供的是重疾、輕癥、部分產(chǎn)品有中癥的保障；百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍比較廣，不僅是疾病還會(huì)包括護(hù)理、檢查和床位等費(fèi)用。5）保障額度不同：大多數(shù)的重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額從10萬、20萬到50萬不等，百萬醫(yī)療險(xiǎn)顧名思義，保額可以高達(dá)數(shù)百萬。 以上這些其實(shí)就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的明顯區(qū)別了。但對(duì)于我們來說，比較關(guān)心的部分還是理賠。“患病，給錢看病”的是重疾險(xiǎn)，“患病，拿票報(bào)銷”的就是醫(yī)療險(xiǎn)了。 重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)各有各好，但到底該買哪一個(gè)？ 這需要從兩個(gè)險(xiǎn)種關(guān)于保障范圍及理賠方式去重點(diǎn)考慮。 從保障范圍來看，可覆蓋更全面保障的百萬醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯，它提供保障更全。 1）無疾病種類限制：很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都表示凡在中國大陸地區(qū)二級(jí)以上（含二級(jí)）公立醫(yī)院的普通部產(chǎn)生的合理醫(yī)療費(fèi)用皆可報(bào)銷。 2）醫(yī)療費(fèi)用外的其它費(fèi)用報(bào)銷：除了疾病治療費(fèi)用外，還可對(duì)護(hù)理費(fèi)、床位費(fèi)、檢查費(fèi)、住院膳食、診療費(fèi)、救護(hù)車使用費(fèi)等提供規(guī)定比例的報(bào)銷。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)提供了更全面的保障，但從賠付來看，實(shí)際操作起來要難于重疾險(xiǎn)。為什么？這就要回到理賠方式了。 重大疾病保險(xiǎn)是符合/達(dá)到理賠條件，就會(huì)直接給付保險(xiǎn)金，拿著錢去治病的壓力要小很多；但百萬醫(yī)療險(xiǎn)是自己先花錢，花完錢后再拿著票據(jù)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。截然不同的兩種理賠方式 對(duì)于被保險(xiǎn)人來說面對(duì)的經(jīng)濟(jì)壓力也是不同的。 治療疾病是一個(gè)周期很長的事，即使是向親戚朋友借款也很難給出一個(gè)具體的償還時(shí)間，自己先出錢治病再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷的百萬醫(yī)療險(xiǎn)此時(shí)就有點(diǎn)不那么及時(shí)了，而給付的重疾險(xiǎn)就更像“及時(shí)雨”了。所以到底該買哪個(gè)？與其做減法不如做加法。一份有針對(duì)性的長期重疾險(xiǎn)和一份保障覆蓋范圍更廣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)能夠更好的覆蓋疾病檢查、治療等費(fèi)用支出。