平安智能星萬能型年金險的熱度一直很旺，這樣的“萬能險”是不少家長都想給孩子買的。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來是不是能讓人很迷惑？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險其實不如你想象中的那么好。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖所示，平安智能星年金險的構(gòu)成部分有主險和附加險。

主險：通過產(chǎn)品智能星萬能險，主要作用是負責理財；

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負責利用主險萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

下面，學姐挑重點和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險的主要客戶是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以保障家庭的正常生活，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險即使是家庭失去經(jīng)濟支柱。

然而在平常的情況下，未成年人難以擔當家庭經(jīng)濟支柱，購買壽險并沒有太大意義。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

下面以事例說明：若小王買了智能星年金險，另外附加重疾險，那么其壽險和重疾險共享15萬保額。如若小王不巧得了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這該怎么來形容呢一個字，坑！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補償，只能自己出錢治病了。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險基本都會包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，比如說結(jié)算利率是不確定的。

你可能不知道的是在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本以重疾險為例子，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限事先說好，繼而平攤到每年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，要是是不承擔家庭責任的未成年小孩那最好別買，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度相對來說比較普通。

依照理財這邊來看，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不僅僅涵蓋極高比例的起始費用，而且保底利率真的要比同類產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率確定性也不高，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

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以上就是我對 "智能星可以只買嗎"的圖文回答，望采納！

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