醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)分有社保和無社保兩個(gè)版本，有社保社保報(bào)銷剩余部分，符合合同約定的100%賠付，不走社?；蛘邿o社保降低賠付比例。無社保版本會(huì)比有社保版本貴些，但是有些產(chǎn)品責(zé)任就好一些。合同一經(jīng)訂立，本著公平公正原則，需要雙方遵守。已經(jīng)確定的事實(shí)不能更改?，F(xiàn)在要做的，要么補(bǔ)上社保，避免再出現(xiàn)類似問題。要么在本期保險(xiǎn)到期前，到柜面變更成無社保版本（前提是沒有因?yàn)楸敬卫碣r導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕續(xù)保）。

給孩子買保險(xiǎn)，每年幾百塊就能搞定，但要記住這三點(diǎn)！ 第一，別給孩子買壽險(xiǎn)； 第二，不要買返還型； 第三．預(yù)算不夠就買定期重疾險(xiǎn)。

小諾解答：1.要注意承保年齡的限制問題，一般來說，年紀(jì)愈大保險(xiǎn)公司承保起來風(fēng)險(xiǎn)也越大，所以拒保的概率也越大。所以為父母買保險(xiǎn)要趁早。 2.優(yōu)先考慮消費(fèi)型產(chǎn)品，不僅保障更加全面，同時(shí)還能根據(jù)您父母不同年齡段的保障需求而方便的進(jìn)行調(diào)整。 3.尤為關(guān)注意外骨折保障，因?yàn)閷?duì)于中老年人而言，意外骨折是最為常見的風(fēng)險(xiǎn)。 歡迎查看更多“給父母買保險(xiǎn)”的相關(guān)問題

小孩子年齡小，抵抗力弱，喜動(dòng)，容易磕磕碰碰，所以都是建議重疾險(xiǎn)+醫(yī)療+意外（帶意外醫(yī)療）但也會(huì)有些寶爸寶媽很憂心的問，寶寶已經(jīng)生病了，是不是就不能買保險(xiǎn)了？ 雖然蝸牛君不建議帶病投保，或是生病后才想起要買保險(xiǎn)，但新生兒容易生病，這是不爭的事實(shí)，那生了病是不是就與保險(xiǎn)無緣了呢，沒有這么絕對(duì)的，主要還要看是什么病，以及嚴(yán)重程度~ 新生兒最常見的疾病，比如早產(chǎn)、低體重、黃疸、肺炎、手足口、卵圓孔未閉、腦損傷，再嚴(yán)重一點(diǎn)的比如川崎病，這些都是有機(jī)會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體承保的。 1、早產(chǎn) 一般胎齡在37足周以前出生的活產(chǎn)嬰兒稱為早產(chǎn)兒或未成熟兒。 早產(chǎn)兒若出生時(shí)體重低于2000克、一般會(huì)延期至兩周歲或生長發(fā)育正常后投保。 核保老師也會(huì)根據(jù)具體的情況具體分析，有時(shí)候也會(huì)縮短延期時(shí)間，比如會(huì)結(jié)合胎齡（胎齡越正常越有優(yōu)勢(shì)），出生時(shí)體重（如果早產(chǎn)但體重正常也是有利的），以及出生時(shí)的狀況是否良好。 2、低體重 通常新生兒正常體重在2500g-4000g，超過4000g為巨大兒，低于2500g為低體重兒。 低體重兒的核保，一般也是會(huì)延期至兩周歲后或正常發(fā)育后再重新投保。 3、黃疸 醫(yī)學(xué)上把未滿月（出生28天內(nèi)）新生兒的黃疸，稱之為新生兒黃疸，是新生兒期間最常見的臨床疾病之。 生理性黃疸：與新生兒膽紅素代謝特點(diǎn)有關(guān)，60%足月兒和80%早產(chǎn)兒在生后第1周可出現(xiàn)肉眼可見的黃痘，足月兒一般在7~10天消退，早產(chǎn)兒一般在2~4周消退。 如果是足月兒，就可以標(biāo)準(zhǔn)體承保，如果是早產(chǎn)兒就需要延期一下。 病理性黃疸：常見的原因是新生兒溶血病、新生兒感染、膽道睛形和新生兒肝炎等。 需要根據(jù)病因來進(jìn)行評(píng)估，若嚴(yán)重或有其他病因一般會(huì)延期，如果恢復(fù)正常不再復(fù)發(fā)，就可以標(biāo)準(zhǔn)體承保。 4、肺炎 小孩子常見的肺炎一般為小兒呼吸道感染，占小兒常見病的70%到80% 一般會(huì)要求復(fù)查，并根據(jù)小兒呼吸系統(tǒng)炎性疾病的發(fā)作次數(shù)，有無并發(fā)癥，是否痊愈等因素進(jìn)行綜合考慮，正常情況下，如果完全康復(fù)且無并發(fā)癥，壽險(xiǎn)，重疾，醫(yī)療是可以正常投保的，如果未痊愈，就需要延期到治療結(jié)束后重新核保，如果每年發(fā)作大于3次的，重疾和壽險(xiǎn)可以標(biāo)準(zhǔn)體投，醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行除外~ 5、手足口 手足口病是由腸道病毒引起的傳染病，多發(fā)生于5歲以下兒童，多數(shù)患兒一周左右自愈~ 如果已經(jīng)痊愈了，均可標(biāo)準(zhǔn)體承保。 6、卵圓孔未閉 卵圓孔一般在生后第1年閉合，若大于3歲的幼兒卵圓孔仍不閉合稱卵圓孔未閉。 卵圓孔未閉的新生兒投保，尤其是小于2歲者，一般予以延期。 卵圓孔自然閉合的可能性較大，一般在1歲以內(nèi)大多可自然閉合，自然閉合后，提供心臟彩超，投保可以標(biāo)準(zhǔn)體。 7、腦損傷 主要是指在出生前，出生時(shí)或出生后7天內(nèi)因各種原因（如窒息，出生后肺部疾患等）引起的缺氧，腦血流減少或暫停而導(dǎo)致胎兒或新生兒腦損傷。 根據(jù)意識(shí)，肌張力，原始反射，有無驚厥，病程及預(yù)后等，分為輕度，中度和重度。 如果是輕度，可延期至1-2歲，若無異常，可標(biāo)準(zhǔn)體投保 如果是中，重度則需要至少延期到3-7歲，再根據(jù)智力發(fā)育情況來判斷。 8、川崎病 川崎病又稱急性發(fā)熱性皮膚黏膜淋巴綜合癥。80%發(fā)生于4歲以下的孩子，一歲左右發(fā)病最多。 川崎病雖然屬于重疾，但許多患者可以治愈，無冠狀動(dòng)脈受損者可以完全康復(fù)，且第二次患病可能性低。 川崎病若完全治愈無并發(fā)癥，可標(biāo)準(zhǔn)體投保，若有并發(fā)癥，通常拒保。 孩子的問題一向是家長們的心頭之痛，如果已經(jīng)發(fā)生，希望寶爸寶媽們能夠有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)然后采取正確的應(yīng)對(duì)之策，如果還沒有，那恭喜你，還是趁著健康的時(shí)候，及時(shí)把保障配齊的好~~ 如果這些常見疾病的解決方案還沒法解決你的焦慮，也可以來蝸牛進(jìn)行一對(duì)一的咨詢哦，專業(yè)才是解決問題的核心！ 另外，買保險(xiǎn)雖然要量力而為，但保額必須要夠，保額配置攻略： 2000塊以下寶寶保險(xiǎn)預(yù)算：定期30年80萬保額，200萬醫(yī)療險(xiǎn)，10萬意外險(xiǎn)（含疾病住院低保額）5000塊以下寶寶保險(xiǎn)預(yù)算：終身50萬保額多重賠付，200萬醫(yī)療險(xiǎn)，10萬意外險(xiǎn)（含疾病住院低保額）6000塊以下寶寶保險(xiǎn)預(yù)算：終身50萬保額多重賠付＋定期30年80萬保額，200萬醫(yī)療險(xiǎn)，10萬意外險(xiǎn)（含疾病住院低保額）6000塊以上寶寶保險(xiǎn)預(yù)算：預(yù)算很充足了，不設(shè)上限，保額可以盡量高高高~ 還是那句話：孩子保障早打算，發(fā)燒咳嗽不影響，有過住院要告之，手續(xù)麻煩無后憂，孩子健康放心上，急病早治有機(jī)會(huì)。 （保險(xiǎn)專業(yè)防坑，就看蝸牛君知乎號(hào)：蝸牛說保險(xiǎn)）

買保險(xiǎn)是家庭的一項(xiàng)中長期財(cái)務(wù)安排，切忌沖動(dòng)行事，最好在去香港之前就跟顧問一起把您的真實(shí)想法討論清楚，把您每年可以支出或承擔(dān)的保費(fèi)、繳費(fèi)期多少年、什么情形之下可以用這筆資金都先了解清楚；重要的一點(diǎn)就是決定了就不要反悔，不然成本巨大。 再就是流程上的問題，投保人需要親赴香港簽約，受保人若是未成年人不需要赴港，若是成年人也要赴港；準(zhǔn)備身份證、港澳通行證、住址證明、出生紙、與受保人的關(guān)系證明；首期保費(fèi)可以刷卡，但不能是銀聯(lián)卡，小額的可以交現(xiàn)金。

新車保險(xiǎn)注意事項(xiàng)之一：選擇適合自己的渠道投保 一是汽車銷售商車險(xiǎn)代理渠道，二是保險(xiǎn)公司直銷渠道。 保險(xiǎn)公司直銷渠道現(xiàn)在也越來越多樣化，既可以選擇在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投保，也可以通過方便快捷的電話車險(xiǎn)和網(wǎng)上車險(xiǎn)進(jìn)行投保。后兩種渠道投保，一般都有一定的折扣優(yōu)惠。比如通過平安電話車險(xiǎn)或網(wǎng)上車險(xiǎn)投保，私家車車主可以享受至少15%的價(jià)格優(yōu)惠。 新車保險(xiǎn)注意事項(xiàng)之二：新車必投“兩主兩附” 車險(xiǎn)有兩個(gè)主要險(xiǎn)種：車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是機(jī)動(dòng)車在發(fā)生事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC，尤其是對(duì)于新上手的車主來說，這兩種主險(xiǎn)非常必要。 另外，兩種附加險(xiǎn)，車身劃痕險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，對(duì)新車來說也是不可忽略的。特別是不計(jì)免賠險(xiǎn)，汽車出險(xiǎn)后，可以幫助車主將損失降到最低。 新車保險(xiǎn)注意事項(xiàng)之三：保費(fèi)不是越高越好 新車保險(xiǎn)注意事項(xiàng)之四：熟悉免賠條款與理賠程序 在一些保險(xiǎn)條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩，尤其是車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)中的免賠條款。一定要了解清楚免賠的幾種情況，做到心里有數(shù)。

初次買保險(xiǎn)，這三點(diǎn)保障規(guī)劃原則是需要知道的： 1、先大人后小孩 現(xiàn)在很多父母疼愛孩子，很早就把孩子的保險(xiǎn)買上了，但是卻沒有給自己配置保險(xiǎn)，這個(gè)思路是不對(duì)的。 因?yàn)閷?duì)孩子來說，最大的保障就是父母。只要父母身體健康，疾病和意外都有父母幫助孩子承擔(dān)。 但是一旦父母遭遇疾病或意外，很可能面臨的就是整個(gè)家庭的破產(chǎn)。孩子又沒有經(jīng)濟(jì)能力，整個(gè)家庭的生活都會(huì)難以為繼。 如果優(yōu)先保障孩子，一旦孩子發(fā)生意外，是可以用到保險(xiǎn)。但即使沒有保險(xiǎn)，還有父母可以賺錢，幫助孩子支付相關(guān)治療費(fèi)用，家庭經(jīng)濟(jì)不會(huì)受到致命的打擊，困境過后還能繼續(xù)站起來。 所以當(dāng)配置保險(xiǎn)的預(yù)算有限時(shí)，一定要先給家里的中年人買一份齊全的保障，這相當(dāng)于給家庭撐了一把保護(hù)傘。 2、先保障，后理財(cái) 保險(xiǎn)最重要的是保障，而不是理財(cái)，在買保險(xiǎn)時(shí)要考慮清楚自己的保障需求是什么。 我們面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要有三種，意外、重疾和死亡。因此需要配置的保險(xiǎn)主要就是這三種：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。 目前的人口老齡化越來越嚴(yán)重，通過商業(yè)保險(xiǎn)來養(yǎng)老不失為一個(gè)好辦法。 保障和養(yǎng)老都滿足了之后，若有余錢，可以考慮理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但一定要明白理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能，不是投資的第一選擇。 3、給小孩投保以保障型產(chǎn)品為主 在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該以保障險(xiǎn)為主、教育險(xiǎn)為輔。 教育險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上算是一種年金險(xiǎn)，也算是一種投資選擇。對(duì)于孩子來說，健康是基本，教育是輔助。 所以想給孩子投保，一定要先關(guān)注他們的健康保障。 4、學(xué)霸說?？偨Y(jié) 其實(shí)現(xiàn)在有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來越多了，但他們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)卻未必正確。 買保險(xiǎn)就跟買衣服一樣，在一些基本原則下，要根據(jù)不同人、不同家庭的經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)情況，量體裁衣、合理設(shè)計(jì)，沒有更好的保險(xiǎn)，只有更適合自己的保險(xiǎn)。 以下是「小白」投保攻略，建議收藏： >>>保險(xiǎn)哪個(gè)好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑

您好！豁免保額即是保費(fèi)豁免，是指的是是合同有效期內(nèi)，若投保人因意外傷害或疾病導(dǎo)致身故或“完全喪失勞動(dòng)能力”，保險(xiǎn)公司將自投保人被認(rèn)定完全喪失勞動(dòng)能力后的第一個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)繳日起，豁免主合同及其附加保險(xiǎn)合同應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，直到主合同繳費(fèi)期滿日。給孩子買保險(xiǎn)時(shí)注意豁免保額是很有必要的，因?yàn)楹⒆颖旧頉]有經(jīng)濟(jì)來源，無法給自己繳納保費(fèi)，一旦投保人遭受不測(cè)，保險(xiǎn)單將會(huì)失去保費(fèi)來源。因此，豁免保額功能，相當(dāng)于為保單再加了一份保險(xiǎn)。一般而言，豁免保額條款前提有兩個(gè)，第一前因必須是“意外傷害”、“重殘”、“重疾”、“疾病”等因素，第二前因必須導(dǎo)致“完全喪失工作能力”?！氨ＹM(fèi)豁免”的保障利益就是免繳保費(fèi)，所以，豁免要附加在保費(fèi)比較貴、將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)、子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)?？傊?，提醒您，在實(shí)際購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要注意仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，最好讓家人知道自己選擇過保費(fèi)豁免條款，并且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險(xiǎn)權(quán)益。

您好！保險(xiǎn)豁免即是保費(fèi)豁免，是指的是是合同有效期內(nèi)，若投保人因意外傷害或疾病導(dǎo)致身故或“完全喪失勞動(dòng)能力”，保險(xiǎn)公司將自投保人被認(rèn)定完全喪失勞動(dòng)能力后的第一個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)繳日起，豁免主合同及其附加保險(xiǎn)合同應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，直到主合同繳費(fèi)期滿日。 至于給孩子買保險(xiǎn)時(shí)為什么要注意保險(xiǎn)豁免，是因?yàn)楹⒆颖旧頉]有經(jīng)濟(jì)來說，無法給自己繳納保費(fèi)，一旦投保人遭受不測(cè)，保險(xiǎn)單將會(huì)失去保費(fèi)來源。因此，保險(xiǎn)豁免功能，相當(dāng)于為保單再加了一份保險(xiǎn)。 一般而言，保費(fèi)豁免條款前提有兩個(gè)，第一前因必須是“意外傷害”、“重殘”、“重疾”、“疾病”等因素，第二前因必須導(dǎo)致“完全喪失工作能力”。“保費(fèi)豁免”的保障利益就是免繳保費(fèi)，所以，豁免要附加在保費(fèi)比較貴、將來能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)、子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。 總之，提醒您，在實(shí)際購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要注意仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，最好讓家人知道自己選擇過保費(fèi)豁免條款，并且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險(xiǎn)權(quán)益。

赴港前要提前做好投保規(guī)劃 先想清楚幾個(gè)問題： 1 為誰買保險(xiǎn)。給父母？自己和愛人？孩子？不同的人需求肯定不同。 2 盤點(diǎn)目前已有保障。在內(nèi)地買過哪些商業(yè)保險(xiǎn)？社保報(bào)銷比例多少？公司有無補(bǔ)充保險(xiǎn)？把現(xiàn)有保障搞清楚，才能知道該補(bǔ)買哪些項(xiàng)目，避免重復(fù)購買同種保險(xiǎn)浪費(fèi)錢。 3 對(duì)保險(xiǎn)的需求。是對(duì)重疾、意外的保障，還是財(cái)富的增值？需求和目的不同，配置的險(xiǎn)種也有所不同。 4 預(yù)算和保費(fèi)。買保險(xiǎn)是為了以后有所保障，是一種長期的投入，所以一定要把握度，一定要結(jié)合自己或家庭的具體情況，進(jìn)行配置方案和保額的設(shè)置。 - 02 - 內(nèi)地居民需要準(zhǔn)備哪些材料赴港？ 內(nèi)地居民來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護(hù)照）、身份證、地址證明、本人銀聯(lián)卡；如果夫妻投保，需要結(jié)婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證或戶口本。 舉例：丈夫給自己購買需要親自來香港；丈夫給老婆購買，需要兩人親自到香港；丈夫給未成年小孩購買，只需自己親自來香港。 - 03 - 去香港投保有哪些流程？ 1. 你要聯(lián)系一個(gè)香港保險(xiǎn)公司的代理人，有任何疑問，都可以向其詢問。了解清楚后，預(yù)約好時(shí)間，然后就可以買機(jī)票等著飛香港買保險(xiǎn)了。 2. 根據(jù)需求選擇好合適的產(chǎn)品，和代理聯(lián)系，預(yù)約時(shí)間和行程。 3. 在保險(xiǎn)代理的指引下，填投保申請(qǐng)書、驗(yàn)證、簽署保單、繳付首期保費(fèi)。準(zhǔn)備工作充分的話，當(dāng)天就能全部搞定。 4. 之后核保，通過后會(huì)將正式保單郵寄給投保人，沒通過的話，可能會(huì)通知投保人再去香港體檢。 5. 冷靜期。很多朋友容易忽視的問題：簽單成功后，有21天的冷靜期，應(yīng)當(dāng)充分利用好這段時(shí)間，思考一下自己的購買行為是否理智或受到蠱惑。 注意 ：保單的售后服務(wù)是一個(gè)長久的過程，你要找的代理人最好是有香港身份、在香港保監(jiān)會(huì)注冊(cè)、有合法銷售保險(xiǎn)資格的代理人，一旦發(fā)生糾紛，能夠依法維護(hù)自己的權(quán)益。 - 04 - 開個(gè)香港賬戶有多必要？ 買香港保險(xiǎn)需要到香港去簽單，那么，你有必要順便辦理香港銀行賬戶。對(duì)于在港投保美元賬戶的朋友，可以用此賬戶續(xù)繳保費(fèi)，到期自動(dòng)扣款，且無需手續(xù)費(fèi)。此外，還可以用于理賠提款、紅利提取，以及境外資產(chǎn)的存放，非常方便。 注意 ：如果你想直接從香港賬戶支付美元，可以申請(qǐng)香港賬戶的美元支票本，以美元支票繳付后期保費(fèi)也無需手續(xù)費(fèi)。 - 05 - 到港開戶需要攜帶哪些證件？ 如果想選擇一家在香港的外資銀行開戶，需要攜帶以下資料： （1）大陸居民身份證； （2）港澳通行證或護(hù)照及入境小票（作為身份證明文件） （3）有開戶人住址和姓名的對(duì)賬單（比如水費(fèi)單、電費(fèi)單一類的），對(duì)賬單必須是3個(gè)月以內(nèi)的。 下表：【香港5大銀行開戶要求】 - 06 - 辦理香港賬戶注意事項(xiàng)： 1 辦理香港賬戶時(shí)要告訴柜臺(tái)MM，開通第三方轉(zhuǎn)帳權(quán)限，將轉(zhuǎn)帳限額提高。如果這兩項(xiàng)功能不開通，銀行卡是不能用的哦。 2 新卡激活后2個(gè)月內(nèi)，需通過同名賬戶存入一筆資金（通過其它銀行卡匯款、親臨香港銀行柜臺(tái)人工存入），不限金額，否則賬戶會(huì)被凍結(jié)。 3 最低存款限制。低于一定的存款額就要收取賬戶管理費(fèi)用(一般按月或者按季度收取)。 4 賬戶凍結(jié)。一定時(shí)間內(nèi)不使用賬戶的話就會(huì)被凍結(jié)，有的銀行是要本人拿著身份證、銀行卡等文件到分行去申請(qǐng)才能解凍的。開戶的時(shí)候順便辦理網(wǎng)上理財(cái)，定期進(jìn)行匯入?yún)R出交易，避免賬戶凍結(jié)。 - 07 - 重點(diǎn)來了，香港保險(xiǎn)如何理賠？ 買香港保險(xiǎn)，理賠時(shí)要去香港嗎？答案是：不用。 香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專人服務(wù)。理賠有兩種方式可選： 直接寄理賠文件（具體見合同）給香港代理人，由代理人轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司，理賠完畢，由保險(xiǎn)公司直接郵寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶（或代理人代為收?。?，并去信確認(rèn)。 直接跟保險(xiǎn)公司服務(wù)部聯(lián)系（公司網(wǎng)站有聯(lián)系電話），將理賠文件寄往保險(xiǎn)公司，理賠完畢，由保險(xiǎn)公司直接郵寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶（或代理人代為收?。⑷バ糯_認(rèn)。 總體來說，香港保險(xiǎn)的理賠流程很簡單，把流程弄清楚以后，就沒啥可擔(dān)心的了。 注意 ：保險(xiǎn)合同中有關(guān)于：理賠流程、理賠文件的解釋。一般包含索償表格（保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上下載） 醫(yī)療文件 證明文件。 - 08 - 內(nèi)地居民購買香港保險(xiǎn)有何風(fēng)險(xiǎn)？ 高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，去香港買保險(xiǎn)也面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，你需要知道的： 1. 小心變成非法的“地下保單” 在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫投保書、繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)攜帶到香港保險(xiǎn)公司的行為，屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。 2. 大額保單賠付糾紛 香港的保險(xiǎn)索償投訴局目前可裁決的賠償上限是100萬港元，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。如果通過訴訟，香港保險(xiǎn)適用香港法律，相對(duì)來講香港法律訴訟費(fèi)用較高和用時(shí)較長。要做好心理準(zhǔn)備，最好提前避免賠付糾紛。 3. 匯率風(fēng)險(xiǎn) 如果你買的香港保險(xiǎn)是美元保單，那么繳費(fèi)和賠付都將是美元計(jì)價(jià)。人民幣和美元間的匯兌損失需要投保人自行承擔(dān)，你要做好心理準(zhǔn)備。 4. 政策風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)地居民到境外購買人壽和分紅類保險(xiǎn)，在法律上尚未有明文規(guī)定，所以存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。 如果你的保費(fèi)要交20年，未來外匯支付政策如果發(fā)生變化，投保人如果無法匯出美元，會(huì)導(dǎo)致不能交納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。 5. 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn) 在購買香港保險(xiǎn)之前，一定要了解清楚，你常住地區(qū)哪些醫(yī)院是香港保險(xiǎn)的定點(diǎn)醫(yī)院，因?yàn)橹挥卸c(diǎn)醫(yī)院出具的醫(yī)療文件才能得到保險(xiǎn)公司的承認(rèn)，否則無法得到賠償，易造成損失。 - 09 - 不可不知：香港保險(xiǎn)的“兩年后不可爭議”條款？ 比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請(qǐng)理?，如果是內(nèi)地的保險(xiǎn)公司，有可能以“受保人當(dāng)時(shí)隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回保險(xiǎn)公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。 現(xiàn)今2015香港保險(xiǎn)公司排名如下： 香港保險(xiǎn)公司中信譽(yù)度排名首位的是英國保誠保險(xiǎn)公司(香港Prudential)，英國保誠保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營160多年，歷經(jīng)二十世紀(jì)兩次世界大戰(zhàn)、大蕭條、美國網(wǎng)絡(luò)科技泡沫崩潰、2008全球金融危機(jī)等等重大金融動(dòng)蕩，無論世界如何變化，保誠始終如一的信守承諾。 2.美國友邦保險(xiǎn)公司(香港AIA)是崛起于亞洲的美國保險(xiǎn)公司，目前也是亞洲最富盛名的人壽保險(xiǎn)公司之一，也歷經(jīng)百年，為亞洲各國人民提供豐富的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 3.法國AXA安盛保險(xiǎn)公司(香港AXA)是法國資產(chǎn)管理公司，也于二十世紀(jì)八十年代通過收購亞洲保險(xiǎn)公司而曲線進(jìn)入人壽保險(xiǎn)市場，法國安盛集團(tuán)旗下的香港安盛保險(xiǎn)公司也得益于集團(tuán)之盛譽(yù)而在香港保險(xiǎn)市場占據(jù)第三名的位置。 4.ING安泰保險(xiǎn)公司是荷蘭ING集團(tuán)旗下保險(xiǎn)公司，在香港久負(fù)盛名，目前ING保險(xiǎn)在香港首推香港房產(chǎn)按揭及人壽二合一產(chǎn)品，ING保險(xiǎn)也是歷史最悠久的保險(xiǎn)公司之一。 5.加拿大宏利保險(xiǎn)公司(香港Manulife)是加拿大人壽保險(xiǎn)公司，雖地位不如保誠、友邦、安盛、ING等公司，但也在香港保險(xiǎn)市場占據(jù)一席之地。