新華惠添富是款年金險，它的年金收益主要有三個部分：關(guān)愛金、生存金，還有一個滿期保險金。除了這些固定的年金收益，惠添富還提供了身故保障，還是挺不錯的。

但是呢，我們看一款年金險好不好、值不值得買，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率能有多少呢？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面我們來分析一下：

我們先來看一下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障內(nèi)容還是比較簡單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾病），其他一些保障就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細(xì)說的，它們和同類型的年金險都差不多。我們買年金險主要看收益率，下面我們來詳細(xì)計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算

我們以某30歲的中年人、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率，具體計算步驟、結(jié)果如下圖：

這就相當(dāng)于：你把9萬多塊錢存到保險公司，存了差不多20年，保險公司給你的年利率是2.75%。銀行5年定期利率都是3%左右，起碼要比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢時不進(jìn)行領(lǐng)取，讓返還的年金進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

絕大多數(shù)的萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率和實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但是沒有寫進(jìn)合同，是無法100%達(dá)到的利率。所以說，我們看萬能賬戶，重心要放在保底利率和實際結(jié)算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

目前市場上萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率怎么樣

各家保險公司每個月都會公布一次萬能賬戶的實際結(jié)算利率，也就是說實際結(jié)算利率是不固定的。根據(jù)新華保險官網(wǎng)公示的信息顯示，從今年2月份至11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率由5.35%一直降到了4.9%，下降速度已經(jīng)算很快了。

總結(jié)來說，惠添富作為一款理財險產(chǎn)品，整體收益率并不樂觀，不推薦大家購買。如果你真的喜愛惠添富這類年金險，想要嘗試一下可以看看整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后提醒大家，在購買年金險的時候，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還有必要了解一些年金險的常見套路，避免自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "中國銀行惠添富年金保險可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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