隨著理財意識發(fā)生的變化，出現(xiàn)了很多人購買理財產品的情況。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關注，學姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學姐可以說，這款保險其實很復雜！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

關于兩全險，其中的門道可不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在跟各位說之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內容差不多就知道了，學姐不整那些有的沒的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般而言，市面上，兩全險投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，若是你在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領取時間方面的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它到底值不值得入手，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占比為2.5%，當下年化結算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還能得到優(yōu)質的資源和服務；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定靈活性不是很強。

不能加保其實也就是說，即便在經濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復利增值。

相對于市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

若是一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，所以來說，大家一定首先做好基礎人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，假若老王30歲配置保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

這樣下來，老王一共交了50萬，于是在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內部利率做個了解，其實就是IRR。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖說不是市面上最優(yōu)秀的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

只要在中間未曾減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就這款產品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學姐也是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險是長險嗎"的圖文回答，望采納！

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