以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長(zhǎng)時(shí)間了，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說(shuō)，便是平安人壽的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)。

對(duì)于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評(píng)，自推出后便輕松斬獲多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，在2008年就獲得了這么多的獎(jiǎng)勵(lì)，最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等。

原來(lái)平安智盈人生這么優(yōu)秀！

但是，學(xué)姐對(duì)智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，下面，學(xué)姐給大家詳細(xì)地說(shuō)明一下。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來(lái)看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生其實(shí)是一款主險(xiǎn)為萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)有這幾個(gè)突出的亮點(diǎn)直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點(diǎn)確實(shí)很是吸引人，不過(guò)，實(shí)際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進(jìn)行了解：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒(méi)有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險(xiǎn)，它包含了身故保障，也就是說(shuō)在合同有效期內(nèi)不幸身故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保單價(jià)值的105%或者是基本保額來(lái)賠付身故保險(xiǎn)金，是二選其一。

但是它竟然沒(méi)有全殘保障！

在壽險(xiǎn)里全殘保障是很重要的，把這個(gè)問(wèn)題深入到內(nèi)部，其實(shí)，全殘能讓一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重，每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用，對(duì)于全殘人士來(lái)講，開(kāi)支都比較大，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)，確實(shí)要承受很大的壓力。

不得不承認(rèn)，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟(jì)壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡(jiǎn)潔的講一下，市面上優(yōu)秀壽險(xiǎn)產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈累計(jì)收益是靠客戶每年存的錢(qián)存入保單賬戶來(lái)計(jì)算的。

需要注意的是每次存錢(qián)都是要扣除初始費(fèi)用的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫(xiě)到條款里的：

扣除50%的保險(xiǎn)費(fèi)是第1年度交費(fèi)時(shí)必須進(jìn)行的操作，后面在第6年保單年度開(kāi)始就是扣除5%的保費(fèi)。

可以這么說(shuō)，第一年交費(fèi)6000元在智盈人生投保之后，他們會(huì)扣掉3000元，3000元錢(qián)屬于沒(méi)有回報(bào)的投資，不久的將來(lái)，這款產(chǎn)品也不會(huì)出現(xiàn)任何的回報(bào)。

因此，智盈人生即使是有了萬(wàn)能險(xiǎn)，我們也不一定能夠賺到任何的錢(qián)，說(shuō)不定錢(qián)沒(méi)賺到，反而被扣掉很多錢(qián)。對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)，有下面問(wèn)題還是值得我們留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛(ài)金

有一個(gè)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)在智盈人生的重疾保障是受人民愛(ài)戴的，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，基本保額就會(huì)提前給付。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過(guò)，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因?yàn)樗槐Ｕ狭?8種重大疾病，而且保額還是與主險(xiǎn)共同享有的。

即在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額會(huì)被對(duì)應(yīng)減少，而且，理財(cái)賬戶要按照遞減后的保額重新計(jì)算資金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，錢(qián)在理財(cái)賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會(huì)根據(jù)傷殘比例來(lái)賠付意外傷害，需要注意的是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。

2014年國(guó)家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級(jí)標(biāo)準(zhǔn)了，對(duì)傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，這也可能因?yàn)橹怯松瞥龅臅r(shí)間比較早。

但是對(duì)于買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級(jí)傷殘的賠付，但是對(duì)于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，一對(duì)比更憋屈了。

如果你對(duì)十級(jí)傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

其他，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低作罷了，更讓人擔(dān)憂的是，買(mǎi)意外傷害10萬(wàn)保額要花170元保費(fèi)，并且對(duì)于單一險(xiǎn)種的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)每10萬(wàn)保額保費(fèi)低于100元的情況多如牛毛，對(duì)比之下，智盈人生實(shí)在沒(méi)有性價(jià)比可言。

如果你打算購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯(cuò)的產(chǎn)品，除了性價(jià)比高之外，品質(zhì)也是不錯(cuò)的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫(xiě)明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

意思就是說(shuō)保底利率之上的收益很難確定下來(lái)，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

對(duì)于現(xiàn)在的市場(chǎng)1.75%的萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率沒(méi)有任何的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬(wàn)能險(xiǎn)收益上表現(xiàn)出的弊端，別的萬(wàn)能險(xiǎn)可能也有著這方面的問(wèn)題，故而我們挑選這一類型的產(chǎn)品之前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

所以，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，然而保障條款中還是有不少bug的，投資也還一般般。

因而，保險(xiǎn)公司比較出名，產(chǎn)品也不是就好，大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要特別注意，不能因?yàn)檫@些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，要學(xué)會(huì)理性看待，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買(mǎi)了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保很大程度上會(huì)造成損失，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期投資的，雖然收益低，這說(shuō)法自然是相對(duì)的，可是這類保險(xiǎn)在全體范圍執(zhí)行期繳保費(fèi)的較多，對(duì)于繳費(fèi)期限長(zhǎng)，那么回本就快，就有更多的收入。因而我們不要?jiǎng)澋糁怯松闹麟U(xiǎn)部分，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個(gè)扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，在10年和15年這兩個(gè)時(shí)間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，到20年以上就有實(shí)實(shí)在在的收入，只要被保人沒(méi)有離開(kāi)這個(gè)世界，繳費(fèi)就不會(huì)中斷，收益多多少少也有的。

然后，我們購(gòu)買(mǎi)專門(mén)的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險(xiǎn)去掉，就把它看做存錢(qián)罐就好了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長(zhǎng)。

假設(shè)想放棄智盈人生，那么，你們盡量要花點(diǎn)時(shí)間來(lái)瀏覽下退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會(huì)變得更低：

最后給大家講講如何去買(mǎi)保險(xiǎn)，我們不只看保險(xiǎn)公司的表面化比如名聲，榮譽(yù)以及大小，還是要看看條款，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是否滿足了我們自己要的保障和利益。

倘若很想購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，這款專心理財(cái)險(xiǎn)就很好，沒(méi)有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做到“十全十美”！你們留意一下，選購(gòu)理財(cái)險(xiǎn)之前，我們先要確保保障是完善的，保障型保險(xiǎn)都有以下這一些，以下這篇?dú)w納文章，你們可以看一看：

以上就是我對(duì) "智盈人生是返還型"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！