平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，大部分家長都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險”。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險其實不如你想象中的那么好。

開始分析前，大家不妨先了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如上圖層所展示可以看出，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：智能星萬能險，負責理財；

附加險：能夠保障：重疾、定壽、意外等，主要負責用萬能賬戶里的錢來給被保人進行保障。

這其中，需要同時購買的是智能星1年期壽險，則其他的附加險可以自主選擇。

接下來，學姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

對于平安智能星年金險這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟支柱來設計的，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟支柱時的風險，從而保障正常家庭生活。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟責任的承擔者不是未成年人，未成年人并不適用壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

下面以事例說明：小王認為智能星年金險值得購買，并且還另外添加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。要是小王確診了癌癥，在經(jīng)歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這也太坑了！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險和熱門重疾險自行對比一番：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

只是實際上在萬能險市場上，實際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面我就拿重疾險來和你們講解一下，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費率，制定好應交保費數(shù)量和繳費年限，繼而平攤到每年，因此每年費用均相同。

而平安智能星繳費就選取的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人來說真的是太不友好了。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險是聯(lián)合一起的，和不承擔家庭責任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度很一般。

通過理財這一邊，平安智能星優(yōu)勢不大，不只含括十分高比例的初期費用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，結(jié)算利率也不確定，收益也不高，對投保人非常不友好。

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