這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，得到的利益咋樣！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

舉個(gè)例子：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如果按照條款，唯獨(dú)紅利通知書到手后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是不要白日做夢(mèng)了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

參照三四十歲的人，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金是會(huì)變高的，

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，沒有為消費(fèi)者考慮周全！可定要加以批評(píng)！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

學(xué)姐就來給大家用一個(gè)例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，年交10萬保費(fèi)，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生需要買特定嗎"的圖文回答，望采納！

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