樓上的朋友不要做理論性的誤導(dǎo)，這樣會讓樓主更迷糊。正面回答6個問題。 1.這個產(chǎn)品的主險是6000，附加醫(yī)療險為185.5，主險的6000是一直不變，但是附加險的185.5會隨著年齡而變高，50歲之前10年調(diào)整一個檔次，當(dāng)然，既然是附加險，可隨時去掉或隨時增加。 2.萬能險的領(lǐng)取可以解決一時的經(jīng)濟(jì)緊張，但取錢的時候保額會隨之降低，比如說現(xiàn)金價值為5萬，支取一萬，保額變?yōu)?萬，進(jìn)行復(fù)利滾存的本金也成了4萬，收益也會受影響。理論上來說，會要求客戶賬戶的余額不低于1000元。是為了保證保障的有效性。 3.按照附加險來說，樓主應(yīng)該是沒有社保，為2份，每年享受的保障限額為住院費用6000，其中包括600的門診費，這是針對意外和疾病共同而言的。所以不區(qū)分車禍還是生病的情況。限額之內(nèi)的費用80%進(jìn)行賠付。沒有增加手術(shù)的費用，所以在手術(shù)方面沒有賠付。 4.糾正一個錯誤，萬能的收益是利息，不是分紅。收益計算方法和分紅險都是不同的。對于保額調(diào)節(jié)和利息的關(guān)系比較復(fù)雜。既然為你提供了保障，所以每月都要扣保障成本，假定你的身故和重疾保額為12萬，成本按月扣除，大概在每月12元左右，年齡越大風(fēng)險越高成本也就越高（合同中有成本表，如果你是40歲的話，每月50左右，82周歲之后沒有成本扣除）。所以就算支取后，也要保留的足夠的保障成本，否則合同會失效。參看第2個對后期影響的回答。 萬能有利息，所以在利息的作用下本金會逐步提高，一般說來第9年即可回本?；乇局笕绻ｎ~過高，本金加利息都不足以彌補(bǔ)成本的扣除，那本金就越來越少，所以要關(guān)注保本的效果，必須要和代理人細(xì)致溝通，調(diào)整好保額的高低，在擁有保障的同時盡快回本。 5.這個產(chǎn)品設(shè)定的基本年限為10年，10年之上是由客戶自行決定的，繼續(xù)交20年也可以，當(dāng)然要看本身關(guān)注的是收益還是保障，如果決定只交10年，在保額恒定在12萬左右的情況下，對于你來說保障到100歲是沒有任何問題的。 6.綜上所述，每年6000就相當(dāng)于強(qiáng)制給自己存點錢，同時解決保障一些問題，在應(yīng)急時可以支取，還是比較適合收入不太穩(wěn)定的年輕一族，至少可以不用像傳統(tǒng)險一樣連續(xù)繳費20年。對于你現(xiàn)在的情況，建議在第2年就做保額下調(diào)，拉快回本速度，為在30歲左右責(zé)任最重的時候?qū)⒈ｎ~提高做準(zhǔn)備，在50后再將保額下調(diào)，可以最大的發(fā)揮產(chǎn)品的優(yōu)勢特點。拿分走人。

這兩款保險是沒有沖突的，但是平安的萬能險不是交五年就結(jié)束的，而是最少交滿十年的。 國華華運年年兩全保險（分紅型）A 保險期限 8年、10年、15年 發(fā)行機(jī)構(gòu) 國華人壽 產(chǎn)品分類 兩全保險 投保年齡 ---60歲 繳費方式 年交 保險責(zé)任 1、生存保險金 自本合同生效之日起，被保險人生存至每個保單周年日，我們按年交保險費的1%與交費期間（年數(shù)）的乘積給付生存保險金 2、滿期生存保險金 被保險人于保險期滿時仍生存，我們按基本保險金額給付滿期生存保險金，本合同終止。 3、疾病身故或全殘保險金 被保險人因疾病導(dǎo)致身故或全殘，我們按已交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金的余額與現(xiàn)金價值的較大值給付疾病身故或全殘保險金，本合同終止。 4、意外身故或全殘保險金 被保險人發(fā)生意外傷害事故，且自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)（含180日當(dāng)日）因該意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘的，我們按200%已交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金給付意外身故或全殘保險金，本合同終止。 5、重大自然災(zāi)害身故或全殘保險金 被保險人遭受重大自然災(zāi)害，且自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)（含180日當(dāng)日）因該重大自然災(zāi)害導(dǎo)致身故或全殘的，我們按上述約定給付意外身故或全殘保險金的同時，還將按已交保險費給付重大自然災(zāi)害身故或全殘保險金，本合同終止。 產(chǎn)品說明 l年年盈利，歲歲保障 我們?yōu)槟峁┳铋L可達(dá)15年的保險期限，每個保單周年日，我們將按每年年交保險費的1%與交費期間（年數(shù)）的乘積給付生存保險金。 l三重保障，安心無憂 穩(wěn)定增值，資金安全保障——滿期保證返還滿期生存保險金+每年累積紅利的增值收益。 高額保障，最高三倍賠付——被保險人發(fā)生重大自然災(zāi)害事故導(dǎo)致身故或全殘的，我們按200%已交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金的余額給付意外身故或全殘保險金，同時還將按已交保險費給付重大自然災(zāi)害身故或全殘保險金。 重大疾病保障——本合同附加《國華附加華運年年提前給付重大疾病保險》，可獲得最高15年的保障期限，其中最多包含25種重大疾病保障。 l手續(xù)簡便，交費靈活 本產(chǎn)品提供3年、5年、10年三種交費期限，您可以靈活選擇并合理安排您的理財計劃。 保險示例 王先生與王太太在規(guī)劃家庭理財計劃時，選擇購買國華華運年年兩全保險（分紅型）A款，為他們的女兒（符合投保年齡）投保了10份，每年交費10000元，選擇交費期間為10年，即可享受以下保障利益： 滿期生存保險金：100000元； 疾病身故或全殘保險金：已交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金的余額與現(xiàn)金價值的較大值； 意外身故或全殘保險金：200%已交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金； 重大自然災(zāi)害身故或全殘保險金：300%已交保險費扣除已領(lǐng)生存保險金. 紅利：按照保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，本公司每年將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利的分配。 建議您在購買保險時注意看清保險責(zé)任。希望我的回答能夠幫助到你

　　假設(shè)30歲年繳6千，交10年，購買市場上主流的萬能險。我沒有速算表格，給個大概原理吧。 　　我沒有速算表格，所以沒法給你精確數(shù)據(jù)，我給個大概原理吧。 　　第一年30歲，交6千進(jìn)賬戶扣掉初始費和當(dāng)年保障成本后，保單賬戶余額有2800元。 　　第二年6千進(jìn)賬戶扣掉初始費和保障成本后，賬戶余額有4300元，然后加上第一年的2800。 　　總之十年投入6萬，扣掉初始費是近8千，扣掉保障成本是3600（10萬重疾+10萬身故），剩余4萬8左右。這個總額，按3%的中檔年收益算。10年后賬戶余額大概有5萬來元。如果不再繼續(xù)繳款，這5萬加3%年利，大概可以保障到65歲左右（10萬重疾+10萬身故），然后保單賬戶余額歸零，失去保障和存款。此時你交的所有錢和保障都消失。 　　但是如果同樣年交6千，交10年，購買10萬的終身重疾分紅險，保額會不斷增長，到65歲的時候，可以得到20萬左右歲重疾和近30萬左右的身故保障，如果增長到85歲，大概是50萬以上重疾和70萬以上身故。 　　這就是萬能險和終身重疾分紅險的區(qū)別。 　　=================================== 　　人壽保險從消費形式可分為：消費型（不論是否出險都不退所交保費）和兩全型（相當(dāng)于儲蓄+保險，出險賠保額，不出險退回所交保費或附加紅利） 　　保費厘定方式分為：自然型（每年不同，越老風(fēng)險越高時保費越貴）和均衡型（每年相同保費交一定年限），由于人越老越風(fēng)險越大卻越缺乏收入，因此均衡型保費是更科學(xué)和人性化的，也是目前大多數(shù)人壽險產(chǎn)品采用的方式。 　　常規(guī)的人身意外險屬于“消費型”保費,一年繳費1-200元，即可能獲得本年內(nèi)10-20萬的意外傷害賠付。 　　常規(guī)的重大疾病險屬于“兩全型”+“均衡型”，每年繳數(shù)千元（繳費期5-20年），獲得10-30萬的重疾保障，如到期或身故時都不發(fā)生規(guī)定重疾，還可退還所有保費。 　　常規(guī)的終身險（身故或全殘可獲賠）屬于“兩全型”+“均衡型”，每年繳數(shù)千元（繳費期5-20年），獲得10-30萬的生命及全殘保障，賠償金會超過所有保費。 　　“萬能險”包含有“意外”、“重疾”、“投資分紅”三個功能，其中關(guān)于意外和重疾的保障部分是屬于“消費型”+“自然型”保費，就是本年交50-10000元（年齡越大時當(dāng)年保費越高），可獲得本年內(nèi)5-20萬的身故或重疾保障。 　　下面根據(jù)幾種萬能險常見條款，總結(jié)出一個大概的原理解讀： 顧客的萬能險保費交給保險公司，會被分成3筆錢 　　1、初始費用及其他費用：就是保險公司扣除的各種“手續(xù)費”，例如某款“萬能險”年繳保費6000元，第一年初始費為50%（即被扣掉3000元初始費），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年費扣5%。 每次繳費超過6千的錢屬于額外追加，扣初始費3-5%。 　　2、年保障成本：數(shù)十元到上萬元不等，隨年齡而變化，只保當(dāng)年，消費型無返還。保障成本和保額可以根據(jù)顧客需要自由調(diào)整，根據(jù)合同中的“年保障成本表”計算得出。 　　3、保單賬戶：扣除初始費及保障成本后的余額進(jìn)入所謂的保單賬戶，以每年1.8-4%的復(fù)利分紅，即所謂的“投資”和“分紅”，顧客最后可以支取的就是這部分錢。如果次年顧客未繼續(xù)交保費，保險公司就從當(dāng)時保單賬戶余額中扣除次年的保障成本，從而繼續(xù)給顧客人身保障，直到賬戶余額扣完。 　　以顧客給來我看的幾款“萬能險”為例： 　　被保人為10歲男孩，年繳6000元（不限繳費年限，但銷售員都會建議5-30年），身故10萬+重疾險10萬（保障可調(diào)）。 　　第一年10歲 　　交付的6千元，首先被初始費扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10歲時的千元保障成本為0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10萬/1千=118元，如果調(diào)成身故險20萬重疾險20萬，那就是236元，這幾百元保費換來的保障是365天，就是說這個保障成本是當(dāng)年消費掉的；最后是6千減去初始成本再減去保障成本余下的兩千多元就進(jìn)入了“保單賬戶”，年分紅利率大概是1.8-4%，這是顧客可投資和可取出的錢。如果顧客來年不繼續(xù)繳費，保險公司會從上年“保單賬戶”的余額里扣除當(dāng)年保障成本。2000多元足夠給付未來若干年的保障成本，所以理論上說，來年是可以不用再繳費了，直到投資賬戶余額被保障成本扣完為止，顧客才失去人身保障。 　　第二年10歲 　　交付6千，扣除初始費25%（1500元）；本年保障成本為0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10萬保額）或200（20萬保額），即117元（10萬）或234元（20萬）。6千元最后余下4千余元加入“保單賬戶”，加上上年余額及紅利2000多，今年賬戶余額變成約6000余元。 　　略去數(shù)年。。。 　　第11年19歲 　　扣除初始費5%（300元）。本年保障成本為1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10萬，相當(dāng)于1:500風(fēng)險杠桿）或406元（20萬）。至此，這10年總累計投入的保障成本是1524元（10萬）或3048元（20萬）。 　　第20年29歲 　　本年保障成本為0.93和1.59，即252元（10萬）或504元（20萬）。至此，這10年總累計投入的保障成本是2269元（10萬）或4538元（20萬）。 　　第30年39歲 　　本年保障成本為1.87和3.02，即489元（10萬，1:200杠桿）或978元（20萬）。至此10年總累計保障成本是3577元（10萬）或7154元（20萬）。從10歲到40歲，30年的累計成本大概7300元（10萬），還是相當(dāng)劃算的保險。 　　第40年49歲 　　本年保障成本為4.78和8.32，即1310元（10萬，1:75杠桿）或2620元（20萬）。至此10年總累計保障成本8654元（10萬）或17308元（20萬）。從10歲到50歲，40年的累計成本大概1.6萬（10萬）。從45歲開始，風(fēng)險杠桿已經(jīng)開始偏低， 　　第50年59歲 　　本年保障成本為12.33和21.99，即3432元（10萬，1:30杠桿）或6864元（20萬）。至此10年總累計保障成本23240元（10萬）或46480元（20萬）。 　　此年齡段買萬能險成本偏高，已經(jīng)開始失去保障意義了。建議萬能險顧客在20-40歲時必須開始并行規(guī)劃買其他的“ 終身險+重疾險”，作為終身和養(yǎng)老保障，越早買越劃算（每晚買一年，每10萬保額就要多支付2-5千總保費）。建議在50歲以后調(diào)低萬能險的保障額和保障成本（降低至5萬元保額以下并考慮逐漸到老后成本過高時可取消保障）。 　　第60年69歲 　　本年保障成本為31.46.33和39.69，即7142元（10萬，1:13杠桿）或14284元（20萬）。至此10年總累計保障成本53248元（10萬）或106496元（20萬）。60歲以后保障成本急速升高。 　　第70年79歲 　　本年保障成本為77.92和57.30，即13522元（10萬，1:8杠桿）或27044元（20萬）。至此10年總累計保障成本138070元（10萬）或207740元（20萬）。70歲階段的保費超過了賠償額，基本失去了保障意義。但中國人平均壽命超過70歲，70歲以后才是重疾和身故的高峰期，這與萬能險的高額保費產(chǎn)生重大矛盾。 　　第80年89歲 　　本年保障成本為101.18和66.37，即16755元（10萬，1:6杠桿）或33510元（20萬）。至此10年總累計保障成本16萬余元（10萬）或32萬余元（20萬）。 　　89-99歲，10年的總累計保障成本18萬余元（10萬）或36萬余元（20萬）。 　　萬能險的利弊 　　優(yōu)點：40歲前的保障成本很低，適合給孩子和青年人保障。 　　缺點：中老年保障成本過高，不符合收入曲線和風(fēng)險需求，無法給予養(yǎng)老保障。初始費用過高，短期無法回本。消費型保費，最后無法返還。 　　對策：繳費幾年就可以不再繳費，因為賬戶余額已經(jīng)夠年輕時候十多二十年的保障了，五六十歲以后的萬能險保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十歲最好同時考慮買一個普通的兩全型終身重疾險，保障60歲以后的意外和重疾風(fēng)險。 　　常見的“萬能險”銷售誤導(dǎo)： 　　1、須長期繳費，至少5-30年 　　保障期限和繳費年限其實沒有多大關(guān)系，實際每年的保障成本初期只有幾十到幾百元，顧客僅一次的繳費額就是保障成本的幾百倍甚至上千倍，保險賬戶余額只要夠來年保障成本，就可以有人身保障，所以理論上的萬能險只需第一年一次繳費數(shù)百元即可有若干年人身保障。市場上多數(shù)萬能險合同里也沒有最低繳費年數(shù)限制，顧客幾乎全憑銷售員推薦的年數(shù)來繳費，根本不了解自己需要繳費多少金額和年限才有多少年的保障。一般來說1-2年的繳費就夠上半輩子幾十年的保障，但是卻可能不夠六七十歲以后一年的保障。 　　2、繳費幾年，可“保終身” 　　萬能險實際上是只保一年的消費型保險，每年都扣除當(dāng)年的保障成本才會有人身保障，而50歲以后的保障成本急速增加，幾年繳費額根本不夠50歲以后若干年的保障成本。一般顧客到六七十歲就會因巨額保障成本而不得不放棄保障。 　　3、高額分紅 　　實際合同規(guī)定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司萬能險多年來的分紅水平也是2-4%之間，鮮有超過此水平的產(chǎn)品和年度。 　　4、支取自由，保本保息，和銀行儲蓄一樣 　　顧客的保費扣除5-50%的初始費用后，再去掉人身保障成本，才最后進(jìn)入“保單賬戶”，該賬戶越才是顧客實際能剩下或支取的錢，是無法保本或者說需要多年后才能回本的，所以和銀行儲蓄有本質(zhì)的不同。 　　5、萬能險可抗通脹 　　如果按目前4%的年通脹率算，萬能險根本不可能抵御通脹，理由同第3與第4條。 　　6、可根據(jù)自身需要隨意調(diào)節(jié) 　　萬能險采用自然型保費，年輕時健康且收入高--保費極低不需要調(diào)低保障成本，等到年老無收入且高風(fēng)險時--保費極高而不可能調(diào)高保障，導(dǎo)致年老時根本無法起到真正的保障作用。 　　7、業(yè)務(wù)員給顧客的計劃書中沒有提及初始費和每年的保障成本等細(xì)節(jié)，只有籠統(tǒng)的利益演示，而且不演示高齡下的保額和成本。甚至給顧客保單合同時也不解釋如何計算當(dāng)年的保障成本或初始費成本。 　　8、“重疾保障”可包治大病重病 　　國內(nèi)目前所有單純的重疾險條款都有病種和程度的局限，就是說不是規(guī)定的重疾不獲賠，或者屬規(guī)定的重疾種類但沒有達(dá)到規(guī)定的方式或程度也不獲賠，這也是過去很多重疾險被指“騙人”的原因。 　　目前最前沿保險產(chǎn)品解決“非重疾不獲賠”問題的方法有3種： 　　1、把重疾和終身險合二為一：保障同時包含了重疾和身故，就算不發(fā)生重疾或重疾不符合獲賠，意外與疾病的身故或全殘同樣全額獲賠，保證顧客投入的保費連本帶利都能回到手中，并可以小投入換來高額賠償，大多數(shù)保險公司都有此類健康險產(chǎn)品，但建議找多家來比較參考。 　　2、加入“終末期非重疾關(guān)愛金”：這是國外較先進(jìn)的重疾險理念，保證將來類似“薩斯”這樣的未知致命疾病可以不斷加入保障范圍，太平人壽的產(chǎn)品就引入了此概念。 　　3、年金轉(zhuǎn)換：如果繳費結(jié)束后，可以部分或全部轉(zhuǎn)成年金，每年領(lǐng)取，保障至少領(lǐng)15年，直到終身，使得年金領(lǐng)取額絕對能高于投入的總保費，顧客可以根據(jù)需要變現(xiàn)保險金應(yīng)付養(yǎng)老和其他治療的需要。已有幾家公司的重疾終身產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換年金。 　　已經(jīng)購買萬能險顧客的操作建議： 　　1、認(rèn)真閱讀條款和費率表，了解初始費用和自己所處年度的保障成本。 　　2、如果保單賬戶余額足夠，可暫停繳費，以免損失更多初始費，查詢保單賬戶余額，對照保障成本表看余額還能保障多少年。 　　3、調(diào)整保障額，年輕顧客可以調(diào)高到10-20萬保額甚至更高，但不要退保，直到四五十歲后覺得保障成本過高為止。中老年顧客如有其它保險就可適當(dāng)調(diào)低萬能險保額至5萬以下甚至退保。 　　4、盡早去了解和選購其它多種“終身+重疾+分紅”險種，這是目前比較科學(xué)和經(jīng)濟(jì)的保險品種，而且越早買收益越多保費越低，要是超過45歲后再想買也很困難了。

原則上來說，不低于1萬。因為你買的太低了也不劃算，沒有多少收益。買的太低，還不如買健康險。

例如——每年繳納2000元主險保費，20年繳費，保額2萬，每年繳納保費對應(yīng)的現(xiàn)金價值約600元。 現(xiàn)金分紅 以現(xiàn)金價值600為基數(shù)分紅，第二年600*2+第一年紅利為基數(shù)分紅…以此類推 分紅可取 保額分紅 每年都以保額2萬+上年紅利為基數(shù)分紅… 分紅不可取 萬能理財 以保費1000為基數(shù)分紅，第二年1000+15000+第一年紅利為基數(shù)分紅…；設(shè)置2.5%保底收益；首年繳納50%保費為手續(xù)費，第二年25%，第三年15%，第四年10%，第五年及以后每年5% 投連險 和基金一樣，只是公布凈值的日期晚一天，手續(xù)費和基金基本一樣 其他區(qū)別都沒用，都是保險公司熊人用的

上面各位都說得差不多了，偶再補(bǔ)充非常重要的一點—— 各項保障利益是共用一個保額！ 例：某人投保20萬元的保額，如果重疾理賠了15萬，那么主險的保額只剩了5萬。 你是想要明明白白的保障、還是不確定的收益？ 建議在同等金額預(yù)算的情況下，找?guī)准也煌咀霰ｋU方案，擇優(yōu)投保！ （如在深圳，歡迎找偶做計劃書）

首先，不管是什么保險產(chǎn)品，我個人都認(rèn)為，保費就是一種消費，而不是投入。 由于保險產(chǎn)品，不是銀行儲蓄，所以，也就不存在本金回本的問題。 由于保險產(chǎn)品不是投資，短期的收益，是不用期待的。作為中長期理財產(chǎn)品，其適合人生規(guī)劃，所以，客戶應(yīng)該明白并理性看待這些問題。 萬能險，最重要的還是款保險產(chǎn)品，保障功能，是其最大的優(yōu)勢，至于其他，都是其次。 現(xiàn)實中，很多代理人或者客戶都把它當(dāng)做理財投資產(chǎn)品理解，包括很多媒體都有夸大宣傳的誤導(dǎo)。所以，造成的問題很多，但是，最終的損失和糾結(jié)，還是客戶自己的問題。 所以，建議慎重對待這些問題。 可以撥打平安客服95511，進(jìn)行求證咨詢，最好找個當(dāng)?shù)仄桨泊砣俗鱿卤畏治?，全面正確的理解該險種形態(tài)，也可以適當(dāng)?shù)淖鱿卤蝺?nèi)容責(zé)任的調(diào)整，使其達(dá)到相對的合理性，修正之前的錯誤和誤區(qū)。 意見，僅供參考！

保單沒有交費，處于保單中止?fàn)顟B(tài)，你可以向保險公司申請復(fù)效，補(bǔ)交以往的保費，繼續(xù)交下去，讓保單繼續(xù)有效！

大概能領(lǐng)多少樓上的為您回答了！但是要考慮您保了那些保了多少？每年繳6000。她打算只繳5年。也就是30000元 建議您做一個追加！收益更大 同樣3萬元改成交3年 第一年交6000追加12000 第二年交6000 第三年交6000 對比一下收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于6000元5年交回本更快。但會影響到我們業(yè)務(wù)員的繼續(xù)率！對平安的業(yè)務(wù)員不利！對客戶本身收益最大

首先，法律規(guī)定保險公司不允許隨意破產(chǎn)倒閉，如果經(jīng)營不善必須要關(guān)閉，則保監(jiān)會會指定另一家保險公司接手旗下所有客戶，保險利益不變。 其次，萬能險屬于投資理財帶保障的險種。但保險屬于長期理財，10年內(nèi)只有高端的純理財險才會夠本。一般是30歲人投保，保額不算太高，繳費20年，萬能險要在15年左右才會夠本。你繳費10年，每年6000，10年根本不可能夠本的。別說10年，如果20年后領(lǐng)取繳費，保單都會很快停效。 所以你的問題不是保險公司關(guān)不關(guān)閉，而是你10年后根本不能領(lǐng)取回繳費。