平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度始終都保持不變，大部分家長(zhǎng)都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險(xiǎn)”。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：這簡(jiǎn)直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)不是那么好。

在開始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識(shí)一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多說，大家先看保障圖，這可以幫助大家很好的認(rèn)識(shí)產(chǎn)品的樣式：

就像上圖呈現(xiàn)出的那般，主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)是平安智能星年金險(xiǎn)的主要構(gòu)成部分。

主險(xiǎn)：智能星萬能險(xiǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：在附加險(xiǎn)中包含了重疾、定壽、意外等的保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)是必須同時(shí)購買的，其他附加險(xiǎn)都是可選項(xiàng)。

下面，學(xué)姐挑重點(diǎn)和大家分析一下平安智能星年金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)主要是針對(duì)0-17歲的人群設(shè)計(jì)的，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障正常家庭生活。

但是一般情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)者不是未成年人，未成年沒有必要購買壽險(xiǎn)。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險(xiǎn)保額。

舉個(gè)例子：如若小王是智能型年金險(xiǎn)的投保人，另外附加重疾險(xiǎn)，那么15萬的保額就會(huì)由壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用。如若小王不巧得了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險(xiǎn)能用的保額只剩下3萬，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這讓人有點(diǎn)無語！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障十分不全面。

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

而且在市面上還是有很多優(yōu)越的重疾險(xiǎn)基本都會(huì)包含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和搶手的重疾險(xiǎn)之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶把保底利率設(shè)置在了1.75%，那么所對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，打個(gè)比方說結(jié)算利率未知。

然而說實(shí)話在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；然后結(jié)算利率未知的話，也不能明確收益的實(shí)際情況，不確定性過多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面舉一個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，當(dāng)下市面上都是采納均衡費(fèi)率這個(gè)方法，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限事先說好，然后均攤到每一年，所以每一年的費(fèi)用都是一樣的。

而平安智能星繳費(fèi)就不是采用上述所說的方法，它選用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會(huì)根據(jù)年齡而變化，年齡增加就跟著增加，不是很考慮投保人的感受。

三、總結(jié)

從保障方面來看，平安智能星的壽險(xiǎn)規(guī)定要綁在一起，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度做的真的不是很好。

依據(jù)理財(cái)這一塊，平安智能星優(yōu)勢(shì)不大，不但包括非常高比例的開始費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率也還不能明確，收益相對(duì)來說就沒有很高了，對(duì)投保人來說友好程度真的很一般。

綜上所述，,平安智能星年金險(xiǎn)學(xué)姐是并不推薦大家購買。在買理財(cái)險(xiǎn)之前,建議大家先看看這個(gè)榜單：

以上就是我對(duì) "智能星金賬戶"的圖文回答，望采納！

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