謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額數(shù)量只多不少。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來談論一下說相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

假設加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險的一種，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都沒有，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在應對風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不了解的的人可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶值不值得買"的圖文回答，望采納！

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