給孩子買保險先避開這些坑！

若內(nèi)地人士赴港購買的是長期儲蓄型的保單，且保單以港幣標(biāo)價，那么由此造成的匯率風(fēng)險就比較大。因港元與美元掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港幣的貶值風(fēng)險就較大。所以內(nèi)地人赴港購置保險，可以詢問相應(yīng)保險公司是否有人民幣計價的保單，以此來規(guī)避一定的匯兌損失風(fēng)險。 同時，繳費(fèi)付款方式也是一個問題。畢竟，每年固定時點親自去一次香港或托人在香港代繳都不是很方便。不過，內(nèi)地人可以在香港銀行開戶，利用網(wǎng)銀，授權(quán)保險公司每年從賬戶中自動支取保費(fèi)更方便些，但這種方式需支付一定的手續(xù)費(fèi)。 此外，理賠還可能遇到一定的麻煩。比如，在香港買重疾險，患重大疾病很可能會被要求去香港鑒定，這就涉及到兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認(rèn)問題。內(nèi)地人士在香港購買保險，若選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險公司指定的醫(yī)院才能獲賠。而如果因保單理賠產(chǎn)生糾紛，由于必須適用香港地區(qū)法律，還必須由香港的法庭審理，可能導(dǎo)致理賠過程費(fèi)時費(fèi)力。 還要提醒的是，內(nèi)地居民在香港購買保險時，要考慮到香港保險公司的破產(chǎn)風(fēng)險。

醫(yī)療險會分有社保和無社保兩個版本，有社保社保報銷剩余部分，符合合同約定的100%賠付，不走社?；蛘邿o社保降低賠付比例。無社保版本會比有社保版本貴些，但是有些產(chǎn)品責(zé)任就好一些。合同一經(jīng)訂立，本著公平公正原則，需要雙方遵守。已經(jīng)確定的事實不能更改?，F(xiàn)在要做的，要么補(bǔ)上社保，避免再出現(xiàn)類似問題。要么在本期保險到期前，到柜面變更成無社保版本（前提是沒有因為本次理賠導(dǎo)致保險公司拒絕續(xù)保）。

小諾解答：您好！保險是家庭理財中必不可少的理財工具，但是社會上對購買保險產(chǎn)品存在很多的誤區(qū)。自覺走出那些誤區(qū)，才能真正做到明明白白買保險。誤區(qū)一：保險就是忽悠不否認(rèn)少數(shù)保險營銷人員在推銷保險產(chǎn)品時存在夸大產(chǎn)品功能和收益率的現(xiàn)象，誤導(dǎo)了部分投保人。但是，保險產(chǎn)品絕對不是騙人的東西，而且保險公司也在不斷提高從業(yè)人員的素質(zhì)，投保人絕不能因此而否認(rèn)保險產(chǎn)品存在的價值。誤區(qū)二：保險是傳銷社會上有人說：保險是傳銷。這是對保險的惡意誹謗。傳銷是非法的行為，而保險銷售是合法的行為；保險銷售的產(chǎn)品是經(jīng)過國家保險監(jiān)管部門核準(zhǔn)的，能為投保人帶來價值的金融產(chǎn)品。因此，保險是傳銷的說法是完全錯誤的。誤區(qū)三：買保險不吉利投保人要買保險，就離不開死亡、殘疾、疾病、車禍等代表某種災(zāi)難的字眼，而這些字眼是投保人不愿意看到的。但是買保險就是來應(yīng)對這些災(zāi)難的。從某種意義上說，買保險就是買平安。誤區(qū)四：保險回報率太低，不如買股票和基金其實很多投資連結(jié)保險的投資回報率是很高的，不比股票和基金差。誤區(qū)五：買儲蓄型保險，不如銀行存款收益高儲蓄型保險的收益率的確比五年期的定期存款利率收益低，但是兩者是不同類型的產(chǎn)品，不能簡單地進(jìn)行比較。儲蓄型保險產(chǎn)品大都有很高的死亡保障功能，這是銀行儲蓄不具備的。誤區(qū)六：買保險只注重子女很多家庭為子女買保險，而忽略了為家長買保險。其實，家長才是最需要買保險的，因為家長是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦他們因疾病、意外傷害等喪失工作能力，家庭就會陷入財務(wù)困境。因此，家長才是重點的投保對象。誤區(qū)七：我有社保，不需要商業(yè)保險我們國家的社會養(yǎng)老保險保障的程度比較低，企業(yè)員工退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日常基本生活的需要，而有了商業(yè)保險，退休后就可以從保險公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，保障退休人員高品質(zhì)的生活。誤區(qū)八：我沒閑錢買保險經(jīng)濟(jì)條件不好的家庭，抗風(fēng)險的能力較差，更要注重保障，否則，一次意外事故就可能傾家蕩產(chǎn)，負(fù)債累累。只要在餐廳少吃一頓，少買一件衣服，就可以用省下來的錢給自己買一份保障了。

您好，給您提供一些基本的原則，供您參考：一、少兒保險，保險期限不宜太長；二、少兒保險，投保注意年齡段；三、少兒保險，身故保額不宜過高；四、少兒保險，切忌重復(fù)購買；五、仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，保障權(quán)利明晰義務(wù)，等。如果有上學(xué)，學(xué)校會統(tǒng)一為他們購買學(xué)平險，家長需要明確孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險來彌補(bǔ)的。一般情況優(yōu)先考慮大病和意外保障。這里推薦一些適合少兒的保險：

確實現(xiàn)在在網(wǎng)上買保險變得是越來越簡單了。很多小型的保險，比如旅游，意外，醫(yī)療，航空這類的保險在網(wǎng)上購買非常方便快捷，而且價格還比較實惠。但是在我們購買其他比較大型的保險時候我們就可以在類似87金融匯這樣的平臺上面進(jìn)行選擇，仔細(xì)對比多家的產(chǎn)品之后，在選擇比較適合自己的那一款。 至于支付安全問題，一般對于這種大型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，他們的支付問題都是考慮的比較完善的，因此可以放心。以上就是我的個人看法，希望對于你幫助哈。

第一，教育金產(chǎn)品。一般都是0歲開始繳費(fèi)，5歲就能領(lǐng)。聽著好像賺挺多的，但是這類產(chǎn)品收益率極低，一般就只有3%左右。 第二，壽險。壽險保死不保生，一般都是給家庭主經(jīng)濟(jì)來源購置的，預(yù)防在突然沒了經(jīng)濟(jì)來源的情況下，剩下的家人能有足夠的經(jīng)濟(jì)保障。然而孩子并不是啊。 第三，終身返還型重疾險。保費(fèi)貴且利率低。最好建議是為寶寶購入定期重疾險。50萬的保額，每年保費(fèi)只用交幾百塊就可以了。再分別選擇一款百萬醫(yī)療險和意外險，一年1000塊就能把寶寶平時生病或出意外的保障做足。

這個總結(jié)起來就有這么幾點： （1）.看公司 一、買保險一定要找一家歷史悠久的公司 因為保險公司要經(jīng)歷給付的高峰期才能體現(xiàn)出其財務(wù)實力！ 新的公司需要盡量的度過這個高峰，其財務(wù)的策略會從緊，從而影響到保險的賠付，當(dāng)然挺不過的話就被兼并了 二、經(jīng)營很單純的公司： 保險而且是營銷員渠道，專一即專業(yè)！ 1）單純的保險經(jīng)營受到其他金融領(lǐng)域交叉感染的機(jī)會少 2）公司所有的資源都傾斜在保險的經(jīng)營當(dāng)中，不需要再通過其他的兼業(yè)經(jīng)營擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和有增強(qiáng)盈利能力，而就這也保證了有足夠多的資源投入到保險的經(jīng)營及客戶利益的保正上面 3）.這家公司專注的一直是營銷員渠道的經(jīng)營和建設(shè)，保證了資源投放的穩(wěn)定性和最大化，由此保證客戶的利益！ 而不像很多的公司仍然沒有找到自身在市場中的定位，仍然在多渠道的經(jīng)營中嘗試，從而給公司的經(jīng)營帶來風(fēng)險，影響到客戶的保單利益。 因此穩(wěn)健的經(jīng)營才是保單利益的最大的保護(hù) 三、公司償付能力 嘗付能力越高越能證明這家保險公在面臨大面積的集中賠付時的財務(wù)實力，如果嘗付能力不高，那么當(dāng)在某個時候出現(xiàn)大量集中的賠付而無法做到全面賠付時，要么就會被兼并，要就會犧牲部分保戶的利益 四、好的保險公司它的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)應(yīng)該是以保障為主的， 再要看這家公司的營銷員是以賺錢的心理、利用這樣人性的弱點來吸引你買保險還是說這家公司的產(chǎn)品主流是意外、醫(yī)療、健康等以保障為主的產(chǎn)品（意外健康險是沒有分紅概念的，這對于公司來講是一定要兌現(xiàn)的承諾，在給付高峰是期是對財務(wù)的巨大挑戰(zhàn) 『分紅是或然利益，是可以不給的，大家都來做分紅險是為了擴(kuò)大自己的保費(fèi)規(guī)?！唬员阍谖磥斫o付高峰的時候有足夠的資本 為了能給一定的分紅來吸引更多的客戶就需要一定的高風(fēng)險的投資去彌補(bǔ)分紅帶來的影響，這是一個惡性循環(huán)。） （2）營銷員 一、選擇一個負(fù)責(zé)任的、專業(yè)的營銷員 一個負(fù)責(zé)的營銷員應(yīng)該是能站在客戶的角度去為客戶著想， 一個專業(yè)的營銷員應(yīng)該是能夠以專業(yè)的知識為客戶分析出客戶所有的保障缺口，針對所有他保障缺口給出專業(yè)的建議，而不是一味地推銷某個險種 二、現(xiàn)如今許多的險種都有很長的保障期甚至終身，一個營銷員是不可能永遠(yuǎn)地為一份保單服務(wù)的，這時就一定要弄清楚這家公司針對此營銷員如果不能再繼續(xù)服務(wù)此份保單的情況下，到底有沒有、有一個怎樣完善的保全制度，能令客戶所應(yīng)享受的服務(wù)不中斷或服務(wù)質(zhì)量下降 （3）產(chǎn)品 各家公司的產(chǎn)品種類繁多，而我們?nèi)松凶钪匾膬蓸樱骸阂馔?、健康醫(yī)療』，購買哪個種類的產(chǎn)品要注意的地方都不一樣… 而如果要考慮價格、性價比的話，那么同類產(chǎn)品買哪家公司的都差不多， 因為在我囯，面向市場的每一個險種都經(jīng)過保監(jiān)會的審查與監(jiān)管，費(fèi)率相差不得超過1%，低于此規(guī)定就會被視為不正當(dāng)竟?fàn)?，而高于此?biāo)準(zhǔn)，又很難占有市場 所以，面對產(chǎn)品，要選的是一款最具人性化的產(chǎn)品 一、意外險 而意外傷害又是日常中最多發(fā)的，那么就要注重這幾點： 1.免賠額！ 這點就已經(jīng)判定了小小意外的排除，你想啊，如果某一險種規(guī)定了有100元的免賠額，也就是說所有賠償金額要先扣除100元，那么你就要祈禱自己要么沒有意外，要么出的意外是要花100元以上的，還不能離100元太近，比如意外出險101元，但是能讓你報銷的只有1元，你報不報？所以這時，一款沒有免賠額的險種是不是更具有人性化呢？ 2.現(xiàn)賠次數(shù) 有的保險公司規(guī)定，一年內(nèi)理賠次數(shù)在多少次到多少次以內(nèi)，這點最讓人無語了，發(fā)生的次數(shù)能定的嗎？如果前半年不斷有一些小意外發(fā)生，把次數(shù)用光了，下半年來場嚴(yán)重點的，悲劇了，不好意思，你的報銷次數(shù)用光了，自己掏吧！ 3.理賠金額是否累計 有的保險公司定得很聰明，比別人便宜的價格競能做到比別人高出50%甚至更多的意外醫(yī)藥補(bǔ)償，但是如果注意，就會看到它這個金額是一年內(nèi)累計的，比如：買的時候定1萬的額，第3個月意外報銷了9000，那么剩下的9個月，要么祈禱自己沒意外，要么祈禱出的意外花費(fèi)在1000元以內(nèi)； 4.住院可申請的住院補(bǔ)貼天數(shù)要盡量的多，這點就不解釋了，都懂的。 綜合以上幾點，就應(yīng)該知道： 意外險，就應(yīng)選擇“無免賠額、年內(nèi)報銷不限次數(shù)、年內(nèi)報銷金額不累計、住院補(bǔ)貼天斷盡量多”的險種！ 如果這幾個條件都一樣，那么就選一個比較便宜的險種！ 二、健康醫(yī)療 健康醫(yī)療，尤其是重大疾病保險要注意以下幾點： 1.原位癌： 關(guān)于重大疾病，保監(jiān)會有規(guī)定：惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病才是重大疾病的定義范圍， 原位是未擴(kuò)散的，而現(xiàn)在人們都有體檢意識，許多重大疾病在初期發(fā)現(xiàn)時并未擴(kuò)散，這時如果購買的重大疾病保險里不保原位癌，那保險公司是拒賠的，但是治療還是要的，難道你可以說我再等等它擴(kuò)散了就能賠啦這樣的話嗎？所以要看這個險種里是否保原位癌… 二、非開胸手術(shù)： 保監(jiān)會的規(guī)定也包括指明非開胸手術(shù)不屬于重大疾病的范圍，但是隨著科學(xué)的發(fā)展，醫(yī)療水平不斷提高，出現(xiàn)了微創(chuàng)這種技術(shù)，許多的手術(shù)已經(jīng)不需要開胸了，而當(dāng)某天要做某種手術(shù)時，醫(yī)生說這種手術(shù)是可以選擇微創(chuàng)手術(shù)的，傷害要小很多，可是自己買的保險里又不賠微創(chuàng)這種非開胸手術(shù)，這時又該如何選擇呢？ 四、是否擁有程度理賠 目前市場上主流的重疾險保障內(nèi)容也就是保：身故與有限種類的重疾，也就是說要想得到理賠，要么身故死亡，要么就發(fā)生相應(yīng)內(nèi)容的重疾 但是隨著社會科學(xué)在進(jìn)步，病毒也在進(jìn)步，如果某天不幸發(fā)生了合同上規(guī)定范圍以外的重疾，而醫(yī)生又說根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平無法有效治療時，該怎么辦呢？如果是只有身故與一定數(shù)量重疾種類的保險，那么就只能先花自己的錢去解決患者此時比任何時候都昂貴的生命維系費(fèi)用，直到死亡了才能向保險公司申請理賠，但此時已經(jīng)連累家人花了大筆的錢去維系后期的生命，那保險本來講“不連累家人的生活”這重意義就無從談起了， 而如果有程度理賠就不一樣了，程度理賠是指當(dāng)出現(xiàn)了某種原本在合同規(guī)定范圍以外的所有重大病情，而根據(jù)當(dāng)時的醫(yī)療水平已經(jīng)宣布無法治愈，但卻還有一段時間的壽命，只要達(dá)要這樣的程度，那么這份保就馬上給付保險金，不用連累家人支付高昂的生命維系費(fèi)用，即等于是將重大疾病的范圍無限延伸… 因此，擁有程度理賠是重大疾病保險中最重要的一點… 五、失能護(hù)理 我們平常只聽說的是“中國人的平均壽命是73歲”，但那講的是最終壽命，而根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計，我囯的『平均健康壽命』是62.5歲也就是說在62.5歲之后，我們的絕大多數(shù)的老人都已經(jīng)不是很健康的了，且因為現(xiàn)在的生活條件非常優(yōu)越，許多富貴病到老年都顯現(xiàn)出來，如“高血脂、高血壓、高血糖”，這些疾病很容易引起中風(fēng)、半身不遂、癱瘓等等， 那么此時，老人最需要不是其他的什么，而是要有專業(yè)的護(hù)理人員照料， 此時，如果沒有老年失能護(hù)理金功能，就也只能等到身故死亡才能理賠了，而有老年失能護(hù)理金功能的保險的提前返還給付更能顯示出對還活著的人的關(guān)愛！ 最后才是要關(guān)注保費(fèi)的高低因素，當(dāng)這些要注意的地方與功能都一樣的情況下，建議購買價格較低的產(chǎn)品或組合！

小諾解答：您好！ 您好，買保險買的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。買保險是為了規(guī)避人身風(fēng)險，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財方式。要想正確的利用這種方式理財，就應(yīng)該學(xué)習(xí)和了解一些有關(guān)保險的基本知識。如果人云亦云，或者想當(dāng)然的去買保險產(chǎn)品，結(jié)果可能會適得其反。人生處處有風(fēng)險，購買意外險規(guī)避風(fēng)險是不錯的選擇。以下推薦一些綜合保險給您參考： “”意外保險 “招商信偌”意外保險是一款保障全面的綜合意外傷害保險，保障額度均衡，非常適合作為社保補(bǔ)充進(jìn)行購買。 1、公共交通意外保險：投保年齡：18-60周歲；保險期間：短期。 2、返還型意外保險：投保年齡：18-55周歲；保險期間：短期。 希望能對您提供幫助。

建議你買平安保險商城上的歐洲簽證旅游保險， 一方面，西班牙是申根國家，需要辦理申根簽證保險，平安的歐洲簽證旅游保險能滿足所有簽證要求。 另一方面，除了人身意外保障、交通意外保障，醫(yī)療保障和緊急救援服務(wù)對于出國旅游的人來說也是很重要的。 以前平安有客戶在西班牙旅游的時候發(fā)生意外，好在出險后 平安產(chǎn)險的工作人員第一時間成立境外救援小組，幫助被保險人成功脫險。