新華惠添富是一款年金險，它的固定年金收益來源于三方面：關愛金、生存金以及滿期保險金。除此之外，惠添富還提供了身故保障，還是很可以的。

但是，我們在看某款年金險值不值得買時，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率具體是多少？與同類型產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們一起來詳細分析一下：

我們先來看下惠添富的保障內(nèi)容：

惠添富的保障非常簡單，除了身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾病）之外，其他的就是惠添富的年金收益了。

惠添富的特定疾病和身故保障內(nèi)容沒有什么好說的，它們和大多數(shù)年金險產(chǎn)品都差不多。我們買年金險主要看收益率，下面我們來詳細計算惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）

我們以30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率，具體計算步驟、結果如下圖：

也就是說：你把9萬塊存到保險公司，存20年，保險公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢時不進行領取，讓錢進入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率計算

萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但沒有寫進合同，是無法保證能達到的。所以說，我們看萬能賬戶靠不靠譜，重心要放在保底利率和實際結算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是多少

現(xiàn)在年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點低了。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率分析

所有保險公司每個月都會公布一次各個萬能賬戶實際結算利率，也就是說它是不固定的，每個月都會變化。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的專項信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實際結算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度還是非常大的。

綜合來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率有點看不過去，大家在購買前需三思。如果你真的喜愛惠添富這類年金險，可以看看整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后再給大家一個建議，在買年金險之前，除了要看收益率的高低外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "建設銀行惠添富年金保險"的圖文回答，望采納！

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