平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

畢竟，代理人們往往將它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來很誘人是不是？然而， 當(dāng)你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險真的沒有那么優(yōu)秀。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先通過保障圖來幫助大家認識產(chǎn)品樣式：

如圖示，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：主要是負責(zé)理財?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，負責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，1年期智能星壽險是需要同時購買的，其他的附加險是可以進行選擇的選項。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險這款產(chǎn)品的要求為投保年齡介于0-17歲，那也就是說被投保人為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟支柱，它可以轉(zhuǎn)移家庭失去經(jīng)濟支柱時的風(fēng)險，從而保障正常家庭生活。

但是在普通情況下，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟承擔(dān)者，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額是可以同時都能享受的。

舉個例子：假如小王選擇了智能星年金險，另外新增加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。如果小王不幸罹患癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費用后，保額僅剩3萬，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這也太損了吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒有非常優(yōu)秀。

該產(chǎn)品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

事實上在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；結(jié)算利率不固定，不太能具體知道收益的實際情況，不確定性極其大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當(dāng)做例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限達成一致，繼而平攤到每年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額是會變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對投保人不是很友善。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度也不夠。

通過理財這一邊，平安智能星優(yōu)勢不大，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率真的要比同類產(chǎn)品低不少，結(jié)算利率也不能很篤定，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "智能星多久可以回本"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！