許多人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，特點(diǎn)是合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人一直到身故的壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都是保險(xiǎn)責(zé)任期間。保險(xiǎn)受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金，因?yàn)槿瞬豢赡懿凰馈?/p>

通過這樣的對(duì)比，定期壽險(xiǎn)中含有的保險(xiǎn)本質(zhì)更加明顯，更強(qiáng)調(diào)保障。終身壽險(xiǎn)更像是一款理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承有一個(gè)更好的保障。

今天我們說的主題就是終身壽險(xiǎn)。我以前也和大家講過的終身壽險(xiǎn)大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：在簽署合同的時(shí)候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險(xiǎn)：這個(gè)類型中，保額與時(shí)間是成正比的，時(shí)間越長保額越多，保額是如何增長的會(huì)寫在保險(xiǎn)合同中。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，以下有一個(gè)文章鏈接，喜歡的朋友也點(diǎn)進(jìn)去看一看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對(duì)未來收益的一個(gè)完全正確的預(yù)測，而是一個(gè)假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，投資功能占了大部分，壽險(xiǎn)保障很少。未來收益無法估算的，并不一定能夠盈利。

④萬能險(xiǎn)：對(duì)于個(gè)人賬戶的增長來說，只是提供了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不確定的。

上面這②③④類保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保費(fèi)數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人來說是最好的。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險(xiǎn)的不同之處，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過檢驗(yàn)產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢(shì)也是存在的。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財(cái)富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，至少保證財(cái)富能夠安全儲(chǔ)存，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不算是償債資產(chǎn)，故而不可能被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有某些先決條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，則保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

保險(xiǎn)金無息償還債務(wù)是在受益人被指定的情況下，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行貸款300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，在購買后超出一段時(shí)期后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)高出保額。表面上看是買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長的，不僅保值，還有儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，它對(duì)于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而變化的。但總的來說，貸款利率通常都會(huì)低。大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為依據(jù)的。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，衷心祝愿對(duì)你們能夠幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價(jià)格，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險(xiǎn)。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)十分順應(yīng)開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠方面是非常肯定的，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用承擔(dān)責(zé)任的。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間都有各自的長處，但保險(xiǎn)沒有絕對(duì)的好與壞，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "幫家人買終身壽險(xiǎn)應(yīng)該注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！