保險江湖上有一款產品停售了很長時間，至今卻還流傳著它的傳說，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產品！

然而，在對智盈人生的條款進行認真分析之后，卻知道了它不可告人的秘密。

到底智盈人生有什么機密，下面就讓學姐為大家解決這個疑惑。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

智盈人生這款產品的形態(tài)圖。已經展現出來了，在仔細分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生這個產品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅看著這幾點就已經夠讓大家喜歡的了，不過，實際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進行了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，主要提供身故保障，如果在合同有效期內不幸身故的話，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，把這個問題深入到內部，其實，全殘能讓一個家庭的經濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，全殘人士的生活費以及治療費都比普通人的生活支出大一些，帶來的經濟壓力巨大。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經濟壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，好的壽險產品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

由此得知，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，按照規(guī)定是會扣除3000元的，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，之后也不會產生任何的收益。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認為就能夠賺得到錢，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生這款保險關于重疾保障其中有一個設計非常人性化，假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，是因為它只為58種重大疾病做出保障，并且保額還要與主險共享。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應遞減，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，通俗易懂點，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，對按傷殘標準是七級賠付比例這一點尤其重要。

國家的新標準是2014年出的，當時就已經是十級標準了，對傷殘標準有疑惑的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產品之后不能和其他人一樣享有，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，心里堵得慌。

現在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

還有，傷殘標準低已經不計較了，還存在一個揪心的事情，買意外傷害10萬保額要花170元保費，而現在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，相比較而言，智盈人生這款產品幾乎沒什么性價比。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里大多數都是那些做的很不錯的產品，除了性價比高之外，品質也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

現下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益顯露出的欠缺，其他萬能險也不一定沒有，所以說大家在添置這類保險之前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

綜合來看，智盈人生這款產品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但是保障條款中有劣勢，投資方面，非常普通。

所以說保險公司名聲大，產品也有可能差勁，我們不能被這些表面的東西所迷惑，目光要夠嚴謹，好好分析產品才是關鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設你們已經給自己安排了這款產品，反悔了怎么辦，畢竟退保也是有一定損失的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產品而是長期投資產品，雖然收益不多，這說法自然是相對的，可是這類保險在全體范圍執(zhí)行期繳保費的較多，繳費時間長，越快回本，收入就越多。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，雖然這款產品對于超過標準保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產品后，與此同時，刪去智盈人生的附加險，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

如果實在想退了智盈人生，則大家盡量要先瞧一瞧下面這退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

大家要記得，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

然后想要買理財產品，專心理財險就好，沒有哪一款理財產品可以真實的做到“完美無缺”！大家留神下，選擇理財險之前，我們要先做好完善的保障，關于保障型的保險是下面這幾個，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "智盈人生投保須知"的圖文回答，望采納！

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