許多人都是通過壽險(xiǎn)開始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，合同不僅條款簡單、保障責(zé)任也是非常清楚。

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都是壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險(xiǎn)金才允許領(lǐng)??；

終身壽險(xiǎn)是一種不定期的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳劳觥?/p>

做了比較以后，定期壽險(xiǎn)體現(xiàn)出來的保險(xiǎn)本質(zhì)更多，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)就好比投資理財(cái)，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天我們主要來說說終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不再改變。

增額終身壽險(xiǎn)：就是保額與時(shí)間成正比，時(shí)間越長保額越多，保額的增長趨勢會明確在保險(xiǎn)合同中寫道。

關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的介紹，下面有一個(gè)文章連接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個(gè)預(yù)計(jì)估算，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險(xiǎn)保障，還新加入了投資功能，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來收益無法估算的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶增長的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是要取決于實(shí)際情況。

上面這②③④類保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對于大多數(shù)人來說是最好的。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險(xiǎn)，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險(xiǎn)可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費(fèi)高，杠桿卻低。

但是市場檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財(cái)富傳給自己的親人，可以受到法律保護(hù)。而且，投保人還可將保險(xiǎn)金在時(shí)間上分期、分批給受益人，至少保證財(cái)富能夠安全儲存，防止子孫對忽然擁有的巨額財(cái)富進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不算作償債資產(chǎn)，因此不會被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：假設(shè)保險(xiǎn)的受益人寫著法定受益人，那么保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時(shí)，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，如果指定受益人為妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子具有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險(xiǎn)金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險(xiǎn)歸屬為長期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，購入后超過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會比保額來得高。表面上看是買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲蓄”，保額在保險(xiǎn)公司里是會不斷地增長的，在保值的同時(shí)還能當(dāng)作儲蓄。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還能夠用保單來貸款，有利于企業(yè)家對進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險(xiǎn)公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但由此看來，貸款利率相比較很低，大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

打算想買終身壽險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價(jià)格是終身壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)之一，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險(xiǎn)。不僅如此，積儲也是終身壽險(xiǎn)的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險(xiǎn)的辦法。不僅在理賠具有確定性，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的當(dāng)時(shí)也不用承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位下伙伴們安排上關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，即沒有絕對好的保險(xiǎn)，也沒有絕對壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點(diǎn)幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險(xiǎn)需要關(guān)注的問題"的圖文回答，望采納！

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