許多人都是通過壽險開始慢慢了解保險的，壽險是保障被保險人的生命，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金就可以領(lǐng)?。?/p>

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更講究保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括定額終身險和增額終身險兩個類型。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，有一個鏈接在下面，有興趣愛好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認(rèn)為是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益不可預(yù)估的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是不可預(yù)測的。

上面提到的②③④這三種保險的投資理財性質(zhì)更多，保費(fèi)貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險100%賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也沒有列入償債資產(chǎn)，所以不會被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到那時候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

保險金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子有連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，它的保單享有現(xiàn)金價值，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值將超出保額。雖然是購入了保險，實質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，有利于企業(yè)家對進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總的來說，貸款利率相比較很低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為依據(jù)的。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，衷心祝愿對你們能夠幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特性當(dāng)屬價格高昂，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ?，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫到最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，哪有好與壞的保險，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險前應(yīng)該注意什么問題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！