你的想法，可能有誤區(qū)。 最好的醫(yī)療保障形式，其實就是醫(yī)保。 商業(yè)醫(yī)療險和醫(yī)保之間，不能重復(fù)報銷；而且都是在同一個范圍內(nèi)，進行理賠。 投保商業(yè)保險，重點還是重疾和意外，而不是普通住院醫(yī)療； 畢竟，普通住院醫(yī)療，對家庭財務(wù)影響還是可以預(yù)估和有限制的。 如果確定是想要醫(yī)療方面的，建議關(guān)注平安的安康，屬于健康險，或者可微信投保，平安E家保； 保費成本都不高。 建議，詳詢自己的代理人。

這款百萬醫(yī)療險主要承保住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療這兩大方面的風險,不僅僅是有0元免賠和高額賠償?shù)膬?yōu)勢，另外這款產(chǎn)品不但承保了社保目錄外用藥，而且不設(shè)單項最高限額，可以實報實銷，花多少報多少。

重疾是一次性給付 醫(yī)療是報銷型 教你產(chǎn)品區(qū)別，如何購買

您好！一般長期型的健康險產(chǎn)品會兼顧理財和醫(yī)療保障功能，如上熱銷的泰康e生健康c款返本型重大疾病就是一款期滿可以返還所交保費130%的可理財又有醫(yī)療保障的險種，您可以參考一下。

在今年5月份，中國保監(jiān)會出臺的“關(guān)于合理購買人身保險產(chǎn)品的公告”，建議你購買產(chǎn)品前，先參考該公告。明白購買商業(yè)保險的要點。 盡管你對孩子保障部分有明確的要求，作為專業(yè)的保險代理人，還是建議你先以家庭保障為前提，做一個專業(yè)的家庭財務(wù)保障需求分析，以做到量體裁衣，購買到和自己需求匹配的保險產(chǎn)品。

醫(yī)療險： 1、免賠額是一個相當重要的因素，越低越好。 2、報銷范圍，是否限制社保用藥，護理費、門診費、床位費等是否可以報銷。 3、續(xù)保條件，不受理賠史的影響、不單獨調(diào)整費率、不停售的情況下保證續(xù)保。 4、“保障責任”和“責任免除”條款。 重疾險： 1、合理的保障期限和充足的保額。 2、包含輕癥保障、保費豁免功能。 3、重癥和輕癥約定的疾病種類覆蓋所有高發(fā)疾病。 4、理賠條件，等待期和各種疾病的賠付限制等。

重疾險和百萬醫(yī)療險之間并不沖突，有條件的話還是建議都配置上。除非說是年紀比較大或者說收入很低的情況下，就先不考慮重疾險。其余情況還是建議配置一份。

如果在等待期內(nèi)住院的，保險公司也不會賠，而且有的公司還會做除外處理。等待期內(nèi)住院的，視同投保前的既往癥。也就是說，如果在30天內(nèi)因為肺炎住院，不會拿到理賠金，而且肺部問題在以后的所有保障期內(nèi)再次發(fā)生住院，所產(chǎn)生的醫(yī)療費用保險公司也不賠。

是不是騙局？說是每月交13元，為什么要每月扣92元？

今天我們談?wù)勛≡横t(yī)療險，熟悉深藍君的朋友可能知道，我對售價一兩百元，保額只有1萬的住院醫(yī)療險是不太感興趣的。究其根本是這類保險保額太低，達不到轉(zhuǎn)移財務(wù)風險的目的，對于正常家庭來講，就算風險自留也未嘗不可。 不過存在就合理，否則各家保險公司也不會投入資源去開發(fā)。這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是0免賠。而百萬醫(yī)療險則不同，由于存在1萬元的免賠額，也導(dǎo)致尊享e生、平安e生保等保額能達到幾百萬，但是價格卻也能非常便宜。 1萬元免賠額的設(shè)置，降低了保險公司的理賠風險，將絕大多數(shù)的理賠都擋在了門外，換句話說就是不要期望這種百萬醫(yī)療險輕易就能用到，因為各種數(shù)據(jù)已經(jīng)證明絕大部分住院醫(yī)療的費用是低于1萬元的。不過深藍君就還是非常推薦大家采用百萬醫(yī)療險作為醫(yī)保的補充，從我的保險理念來講，購買保險就是對沖我們無法承擔的風險，何況尊享e生2017癌癥是0免賠的，就更加增加了這款保險的實用性。 下面我們看2個案例，通過對比分析，更加能清晰的體會這2類保險的關(guān)系： 案例1： 小A同學(xué)發(fā)生罹患罕見疾病，醫(yī)療費用總共花費23萬，社?？蓤箐N額度為10萬。正常情況下需要支付13萬。如果購買了尊享e生保，則對于1萬的免賠額而言，被保人只需要支付1萬，超過1萬的部分可向保險報銷，即保險公司方報銷12萬。 案例2：小A同學(xué)因感冒引發(fā)了上呼吸道感染，在沒得到重視的情況下惡化成了肺炎。最后不得已住院，共花費2.7W，其中2.5W社保用藥，2k自費藥。倘若在僅夠買尊享e生保的情況下，社保報銷為70%，小明需要自付7500元社保用藥 2000自費藥。最后自付總金額為9500元低于1W免賠額，就很尷尬了。 以上案例僅作舉例所用，我們不追求嚴謹性，但是通過案例2我們可以清晰的看到：這種小額的醫(yī)療保險最大的優(yōu)勢是作為社保的補充，彌補百萬醫(yī)療險由于1萬免賠額帶來的保障真空地帶。 二、市場熱銷的小額醫(yī)療險有哪些？ 目前很多保險公司都會推出類似的產(chǎn)品，深藍君也針對目前在售的產(chǎn)品進行了梳理對比，包含：泰康住院寶、小雨傘萬元護2017、易安住院無憂等5款，具體見下圖： 綜合考慮下，深藍君只推薦兩款，分別是中國人壽成人住院萬元戶2017和易安保險的住院無憂。這兩款產(chǎn)品不僅價格低，而且保障相對比較全面，等待期同樣比較短。 三、市場熱銷產(chǎn)品測評： 1、中國人壽成人住院萬元戶2017 這款產(chǎn)品是小雨傘和中國人壽定制的產(chǎn)品，和所有其他同類產(chǎn)品相比，最大的優(yōu)勢就是不限社保用藥，針對社保外用藥是可以報銷60%的，這一點優(yōu)勢特別明顯。 說了這款產(chǎn)品的優(yōu)勢，也不得不提到這款產(chǎn)品有一點小遺憾就是社保范圍內(nèi)用藥只能報銷90%，而其他同類的產(chǎn)品有社保的情況下，一般都是100%報銷的。 所以這里面就有一個需要確定的點，到底是100%報銷劃算，還是90%報銷搭配自費藥60%劃算？ 這里面的一個變量就是社保外用藥占整個醫(yī)療費用的比例。不同的疾病有不同的用藥范圍，目前沒有公開的數(shù)據(jù)支撐，深藍君能查到的數(shù)據(jù)也不夠權(quán)威，所以暫時沒有辦法有一個明確的結(jié)論。 不過這款產(chǎn)品的等待期只有30天，在同類產(chǎn)品中是最短的，而且0免賠，價格上也是最低的。所以綜上所述，個人還是非常推薦這款產(chǎn)品的。 2、易安保險住院無憂 這款保險也是比較有代表性的一款產(chǎn)品，我們基本可以理解為在意外險的基礎(chǔ)上，附加了一個住院醫(yī)療，這也是國內(nèi)保險產(chǎn)品開發(fā)常用的做法。 這款產(chǎn)品的特點是社保范圍內(nèi)100%報銷，同時和萬元護相比多了意外責任，增加的意外保障是需要成本的，145元的定價也是非常接近地板價，所以也是值得考慮的。 這里深藍君想提醒大家：我們購買保險是為了轉(zhuǎn)移我們無法承受的風險，所以這種低保額的醫(yī)療險個人覺得優(yōu)先級并不是很高，如果你已經(jīng)有了重疾險、意外險、定期壽險，是可以配置商業(yè)醫(yī)療保險作為社保的補充的。 所以接下來的問題就是選擇百萬醫(yī)療險還是小額醫(yī)療險？個人覺得這種0免賠低保額的醫(yī)療險的重要性還是低于以尊享e生為代表的百萬醫(yī)療險的。如果前面說的產(chǎn)品你都配置的比較齊全了，那么可以選擇一款這種產(chǎn)品無縫的彌補百萬醫(yī)療險的不足。