鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，收到了好多朋友的青睞。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經濟狀況來選擇繳費期限，靈活性非常高~

不明白該要什么樣的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點非常的優(yōu)秀！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

給大家用個例子說明一下：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，保費需要交10年，每年10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

那么，學姐想說，大家伙還是太年輕了點~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經營的情況產生的。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來說，只有拿到紅利通知書時，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，天啊，就沒有身故保險金！未免也太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

三四十歲的中年人為目標的話，自己身上背負的是家庭經濟這個重任，所以，會給自己買身故賠付金很高的年金險。

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數(shù)限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR越增長，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，一年所需交的保費為10萬，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，實際的收益卻不怎么理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "在銀行買的泰康人壽鑫享人生年金險"的圖文回答，望采納！

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