我之前是平安的~ 不知道百度是怎么知道的~ 保險(xiǎn)這個(gè)東西我干了這幾年發(fā)現(xiàn)你如果信他就不要只買(mǎi)一份~ 你媽這個(gè)年紀(jì)我覺(jué)得就不用了~ 因?yàn)槟闳绻I(mǎi)的話最好是隔5到10年買(mǎi)一份新的~ 你現(xiàn)在買(mǎi)一個(gè)最后返給你子孫10W的等你幾十年后10W還有什么用~ 所以這個(gè)東西有點(diǎn)像信仰~只不過(guò)這個(gè)真能反你錢(qián)~~ 只是少而已你沒(méi)隔幾年買(mǎi)一份，每一份的價(jià)值也會(huì)比上一份高很多~ 到你這些錢(qián)留給孩子的時(shí)候估計(jì)能起點(diǎn)作用~ 我只是大體說(shuō)了我的一點(diǎn)點(diǎn)想法~ 剩下的你就自己考慮吧~

具體還真不好算。不過(guò)可以給幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)供你參考。 1，初始費(fèi)用：繳費(fèi)期每年都會(huì)扣除相應(yīng)的費(fèi)用，并不返還。第一年年繳保費(fèi)的50%第二年25%，15%，10%，10%第六年開(kāi)始每年扣5%。 2：風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：根據(jù)你主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)收取相關(guān)保費(fèi)，并不返還。 3：所交保費(fèi)在扣除這些費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶(hù)，目前的年化收益是3.875%，略高于銀行的3.5%. 一般來(lái)說(shuō)萬(wàn)能險(xiǎn)尤其前期扣費(fèi)比較多（初始費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)），要求客戶(hù)大額至少超過(guò)6000長(zhǎng)期至少十年的投資才能顯現(xiàn)他的優(yōu)勢(shì)。 如果是4千有點(diǎn)低了。

業(yè)務(wù)員根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，在客戶(hù)當(dāng)時(shí)辦理時(shí)就應(yīng)該把退保及收益詳細(xì)講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導(dǎo)客戶(hù)的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！ 萬(wàn)能險(xiǎn)擁有保底利率，屬于理財(cái)型產(chǎn)品，賬戶(hù)比較靈活，但是同樣繳費(fèi)終身、扣費(fèi)終身、每年成本費(fèi)用扣除都在上漲！少兒萬(wàn)能還本約5年，成人萬(wàn)能還本約在10年左右！同時(shí)需注意： 1、 此類(lèi)產(chǎn)品不適合50歲以上人士購(gòu)買(mǎi)，扣除成本費(fèi)增長(zhǎng)過(guò)快 2、 萬(wàn)事以合同為主，保底利率盡量不要遠(yuǎn)低于年利率 3、 公司應(yīng)有著長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益，不可投資收益或高或低 4、 年保費(fèi)要符合自己的財(cái)務(wù)能力，控制在年收入的10-15%，月收入應(yīng)不小于年保費(fèi) 5、 萬(wàn)能險(xiǎn)的可控性不高，作為理財(cái)產(chǎn)品，所以建議客戶(hù)繳費(fèi)期定在10年以上 6、 最佳購(gòu)買(mǎi)人群以寬裕的財(cái)務(wù)能力者、年紀(jì)較輕者、有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力者，俗稱(chēng)“有錢(qián)人”

繳費(fèi)期限是靈活的，也就是你可以繳費(fèi)終身，也可以只繳費(fèi)一次。 但是注意：這是終身壽險(xiǎn)帳戶(hù)和投資帳戶(hù)的結(jié)合，只要你的投資帳戶(hù)想存在，壽險(xiǎn)保障就存在，也就是需要繳納壽險(xiǎn)保障成本費(fèi)，如過(guò)你正常繳費(fèi)的話，一小部分錢(qián)扣了壽險(xiǎn)保障成本，另一部分進(jìn)入投資帳戶(hù)，這樣投資帳戶(hù)投資效果比較好，因?yàn)橥顿Y本金越來(lái)越多，相反，如果你不繼續(xù)繳費(fèi)，其壽險(xiǎn)的保障成本就直接從你的投資帳戶(hù)中扣費(fèi)，直到投資帳戶(hù)中沒(méi)錢(qián)，就保險(xiǎn)結(jié)束了，或者是自己某個(gè)年齡直接退保（大部分情況如此，關(guān)鍵是時(shí)間點(diǎn)的選擇），領(lǐng)取投資帳戶(hù)金額，不要保障了。 萬(wàn)能險(xiǎn)非常復(fù)雜，這個(gè)初始費(fèi)、保障收益率、以及基礎(chǔ)繳費(fèi)、追加保費(fèi)都是有講究的，不懂最好不要碰。我簡(jiǎn)單說(shuō)吧： 萬(wàn)能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的5年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿(mǎn)意。因此，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富裕資金且沒(méi)有其他投資意向；最后，對(duì)收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。

　　我沒(méi)有速算表格，所以沒(méi)法給你精確數(shù)據(jù)，我給個(gè)大概原理吧。 　　第一年30歲，交6千進(jìn)賬戶(hù)扣掉初始費(fèi)和當(dāng)年保障成本后，有2800元。 　　第二年6千進(jìn)賬戶(hù)扣掉初始費(fèi)和保障成本后，有4300元，然后加上第一年的2800。 　　總之十年投入6萬(wàn)，扣掉初始費(fèi)是近8千，扣掉保障成本是3600（10萬(wàn)重疾 10萬(wàn)身故），剩余4萬(wàn)8左右。這個(gè)總額，按3%的中檔年收益算。10年后大概有5萬(wàn)來(lái)元。如果不再繼續(xù)繳款，這5萬(wàn)加3%年利，大概可以保障到65歲左右（10萬(wàn)重疾 10萬(wàn)身故），然后保單賬戶(hù)余額歸零，失去保障和存款。此時(shí)你交的所有錢(qián)和保障都消失。 　　但是如果同樣年交6千，交10年，購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)的終身重疾分紅險(xiǎn)，保額會(huì)不斷增長(zhǎng)，到65歲的時(shí)候，可以得到20萬(wàn)左右歲重疾和近30萬(wàn)左右的身故保障，如果增長(zhǎng)到85歲，大概是50萬(wàn)以上重疾和70萬(wàn)以上身故。 　　這就是萬(wàn)能險(xiǎn)和終身重疾分紅險(xiǎn)的區(qū)別。 　　====================================================== 　　人壽保險(xiǎn)從消費(fèi)形式可分為：消費(fèi)型（不論是否出險(xiǎn)都不退所交保費(fèi)）和兩全型（相當(dāng)于儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn)，出險(xiǎn)賠保額，不出險(xiǎn)退回所交保費(fèi)或附加紅利） 　　保費(fèi)厘定方式分為：自然型（每年不同，越老風(fēng)險(xiǎn)越高時(shí)保費(fèi)越貴）和均衡型（每年相同保費(fèi)交一定年限），由于人越老越風(fēng)險(xiǎn)越大卻越缺乏收入，因此均衡型保費(fèi)是更科學(xué)和人性化的，也是目前大多數(shù)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品采用的方式。 　　常規(guī)的人身意外險(xiǎn)屬于“消費(fèi)型”保費(fèi),一年繳費(fèi)1-200元，即可能獲得本年內(nèi)10-20萬(wàn)的意外傷害賠付。 　　常規(guī)的重大疾病險(xiǎn)屬于“兩全型” “均衡型”，每年繳數(shù)千元（繳費(fèi)期5-20年），獲得10-30萬(wàn)的重疾保障，如到期或身故時(shí)都不發(fā)生規(guī)定重疾，還可退還所有保費(fèi)。 　　常規(guī)的終身險(xiǎn)（身故或全殘可獲賠）屬于“兩全型” “均衡型”，每年繳數(shù)千元（繳費(fèi)期5-20年），獲得10-30萬(wàn)的生命及全殘保障，賠償金會(huì)超過(guò)所有保費(fèi)。 　　“萬(wàn)能險(xiǎn)”包含有“意外”、“重疾”、“投資分紅”三個(gè)功能，其中關(guān)于意外和重疾的保障部分是屬于“消費(fèi)型” “自然型”保費(fèi)，就是本年交50-10000元（年齡越大時(shí)當(dāng)年保費(fèi)越高），可獲得本年內(nèi)5-20萬(wàn)的身故或重疾保障。 　　下面根據(jù)幾種萬(wàn)能險(xiǎn)常見(jiàn)條款，總結(jié)出一個(gè)大概的原理解讀： 顧客的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，會(huì)被分成3筆錢(qián) 　　1、初始費(fèi)用及其他費(fèi)用：就是保險(xiǎn)公司扣除的各種“手續(xù)費(fèi)”，例如某款“萬(wàn)能險(xiǎn)”年繳保費(fèi)6000元，第一年初始費(fèi)為50%（即被扣掉3000元初始費(fèi)），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年費(fèi)扣5%。 每次繳費(fèi)超過(guò)6千的錢(qián)屬于額外追加，扣初始費(fèi)3-5%。 　　2、年保障成本：數(shù)十元到上萬(wàn)元不等，隨年齡而變化，只保當(dāng)年，消費(fèi)型無(wú)返還。保障成本和保額可以根據(jù)顧客需要自由調(diào)整，根據(jù)合同中的“年保障成本表”計(jì)算得出。 　　3、保單賬戶(hù)：扣除初始費(fèi)及保障成本后的余額進(jìn)入所謂的保單賬戶(hù)，以每年1.8-4%的復(fù)利分紅，即所謂的“投資”和“分紅”，顧客最后可以支取的就是這部分錢(qián)。如果次年顧客未繼續(xù)交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就從當(dāng)時(shí)保單賬戶(hù)余額中扣除次年的保障成本，從而繼續(xù)給顧客人身保障，直到賬戶(hù)余額扣完。 　　以顧客給來(lái)我看的幾款“萬(wàn)能險(xiǎn)”為例： 　　被保人為10歲男孩，年繳6000元（不限繳費(fèi)年限，但銷(xiāo)售員都會(huì)建議5-30年），身故10萬(wàn) 重疾險(xiǎn)10萬(wàn)（保障可調(diào)）。 　　第一年10歲 　　交付的6千元，首先被初始費(fèi)扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10歲時(shí)的千元保障成本為0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44 1.74）x10萬(wàn)/1千=118元，如果調(diào)成身故險(xiǎn)20萬(wàn)重疾險(xiǎn)20萬(wàn)，那就是236元，這幾百元保費(fèi)換來(lái)的保障是365天，就是說(shuō)這個(gè)保障成本是當(dāng)年消費(fèi)掉的；最后是6千減去初始成本再減去保障成本余下的兩千多元就進(jìn)入了“保單賬戶(hù)”，年分紅利率大概是1.8-4%，這是顧客可投資和可取出的錢(qián)。如果顧客來(lái)年不繼續(xù)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)從上年“保單賬戶(hù)”的余額里扣除當(dāng)年保障成本。2000多元足夠給付未來(lái)若干年的保障成本，所以理論上說(shuō)，來(lái)年是可以不用再繳費(fèi)了，直到投資賬戶(hù)余額被保障成本扣完為止，顧客才失去人身保障。 　　第二年10歲 　　交付6千，扣除初始費(fèi)25%（1500元）；本年保障成本為0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10萬(wàn)保額）或200（20萬(wàn)保額），即117元（10萬(wàn)）或234元（20萬(wàn)）。6千元最后余下4千余元加入“保單賬戶(hù)”，加上上年余額及紅利2000多，今年賬戶(hù)余額變成約6000余元。 　　略去數(shù)年。。。 　　第11年19歲 　　扣除初始費(fèi)5%（300元）。本年保障成本為1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10萬(wàn)，相當(dāng)于1:500風(fēng)險(xiǎn)杠桿）或406元（20萬(wàn)）。至此，這10年總累計(jì)投入的保障成本是1524元（10萬(wàn)）或3048元（20萬(wàn)）。 　　第20年29歲 　　本年保障成本為0.93和1.59，即252元（10萬(wàn)）或504元（20萬(wàn)）。至此，這10年總累計(jì)投入的保障成本是2269元（10萬(wàn)）或4538元（20萬(wàn)）。 　　第30年39歲 　　本年保障成本為1.87和3.02，即489元（10萬(wàn)，1:200杠桿）或978元（20萬(wàn)）。至此10年總累計(jì)保障成本是3577元（10萬(wàn)）或7154元（20萬(wàn)）。從10歲到40歲，30年的累計(jì)成本大概7300元（10萬(wàn)），還是相當(dāng)劃算的保險(xiǎn)。 　　第40年49歲 　　本年保障成本為4.78和8.32，即1310元（10萬(wàn)，1:75杠桿）或2620元（20萬(wàn)）。至此10年總累計(jì)保障成本8654元（10萬(wàn)）或17308元（20萬(wàn)）。從10歲到50歲，40年的累計(jì)成本大概1.6萬(wàn)（10萬(wàn)）。從45歲開(kāi)始，風(fēng)險(xiǎn)杠桿已經(jīng)開(kāi)始偏低， 　　第50年59歲 　　本年保障成本為12.33和21.99，即3432元（10萬(wàn)，1:30杠桿）或6864元（20萬(wàn)）。至此10年總累計(jì)保障成本23240元（10萬(wàn)）或46480元（20萬(wàn)）。 　　此年齡段買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)成本偏高，已經(jīng)開(kāi)始失去保障意義了。建議萬(wàn)能險(xiǎn)顧客在20-40歲時(shí)必須開(kāi)始并行規(guī)劃買(mǎi)其他的“ 終身險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)”，作為終身和養(yǎng)老保障，越早買(mǎi)越劃算（每晚買(mǎi)一年，每10萬(wàn)保額就要多支付2-5千總保費(fèi)）。建議在50歲以后調(diào)低萬(wàn)能險(xiǎn)的保障額和保障成本（降低至5萬(wàn)元保額以下并考慮逐漸到老后成本過(guò)高時(shí)可取消保障）。 　　第60年69歲 　　本年保障成本為31.46.33和39.69，即7142元（10萬(wàn)，1:13杠桿）或14284元（20萬(wàn)）。至此10年總累計(jì)保障成本53248元（10萬(wàn)）或106496元（20萬(wàn)）。60歲以后保障成本急速升高。 　　第70年79歲 　　本年保障成本為77.92和57.30，即13522元（10萬(wàn)，1:8杠桿）或27044元（20萬(wàn)）。至此10年總累計(jì)保障成本138070元（10萬(wàn)）或207740元（20萬(wàn)）。70歲階段的保費(fèi)超過(guò)了賠償額，基本失去了保障意義。但中國(guó)人平均壽命超過(guò)70歲，70歲以后才是重疾和身故的高峰期，這與萬(wàn)能險(xiǎn)的高額保費(fèi)產(chǎn)生重大矛盾。 　　第80年89歲 　　本年保障成本為101.18和66.37，即16755元（10萬(wàn)，1:6杠桿）或33510元（20萬(wàn)）。至此10年總累計(jì)保障成本16萬(wàn)余元（10萬(wàn)）或32萬(wàn)余元（20萬(wàn)）。 　　89-99歲，10年的總累計(jì)保障成本18萬(wàn)余元（10萬(wàn)）或36萬(wàn)余元（20萬(wàn)）。 　　萬(wàn)能險(xiǎn)的利弊 　　優(yōu)點(diǎn)：40歲前的保障成本很低，適合給孩子和青年人保障。 　　缺點(diǎn)：中老年保障成本過(guò)高，不符合收入曲線和風(fēng)險(xiǎn)需求，無(wú)法給予養(yǎng)老保障。初始費(fèi)用過(guò)高，短期無(wú)法回本。消費(fèi)型保費(fèi)，最后無(wú)法返還。 　　對(duì)策：繳費(fèi)幾年就可以不再繳費(fèi)，因?yàn)橘~戶(hù)余額已經(jīng)夠年輕時(shí)候十多二十年的保障了，五六十歲以后的萬(wàn)能險(xiǎn)保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十歲最好同時(shí)考慮買(mǎi)一個(gè)普通的兩全型終身重疾險(xiǎn)，保障60歲以后的意外和重疾風(fēng)險(xiǎn)。 　　常見(jiàn)的“萬(wàn)能險(xiǎn)”銷(xiāo)售誤導(dǎo)： 　　1、須長(zhǎng)期繳費(fèi)，至少5-30年 　　保障期限和繳費(fèi)年限其實(shí)沒(méi)有多大關(guān)系，實(shí)際每年的保障成本初期只有幾十到幾百元，顧客僅一次的繳費(fèi)額就是保障成本的幾百倍甚至上千倍，保險(xiǎn)賬戶(hù)余額只要夠來(lái)年保障成本，就可以有人身保障，所以理論上的萬(wàn)能險(xiǎn)只需第一年一次繳費(fèi)數(shù)百元即可有若干年人身保障。有的萬(wàn)能險(xiǎn)合同里也沒(méi)有最低繳費(fèi)年數(shù)限制，顧客幾乎全憑銷(xiāo)售員推薦的年數(shù)來(lái)繳費(fèi)，根本不了解自己需要繳費(fèi)多少金額和年限才有多少年的保障?？赡?-2年的繳費(fèi)就夠上半輩子幾十年的保障，但是卻可能不夠七十歲以后一年的保障。 　　2、繳費(fèi)幾年，可“保終身” 　　萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上是只保一年的消費(fèi)型保險(xiǎn)，每年都扣除當(dāng)年的保障成本才會(huì)有人身保障，而50歲以后的保障成本急速增加，幾年繳費(fèi)額根本不夠50歲以后若干年的保障成本。一般顧客到六七十歲就會(huì)因巨額保障成本而不得不放棄保障。 　　3、高額分紅 　　實(shí)際合同規(guī)定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司萬(wàn)能險(xiǎn)多年來(lái)的分紅水平也是2-4%之間，鮮有超過(guò)此水平的產(chǎn)品和年度。 　　4、支取自由，保本保息，和銀行儲(chǔ)蓄一樣 　　顧客的保費(fèi)扣除5-50%的初始費(fèi)用后，再去掉人身保障成本，才最后進(jìn)入“保單賬戶(hù)”，該賬戶(hù)越才是顧客實(shí)際能剩下或支取的錢(qián)，是無(wú)法保本或者說(shuō)需要多年后才能回本的，所以和銀行儲(chǔ)蓄有本質(zhì)的不同。 　　5、萬(wàn)能險(xiǎn)可抗通脹 　　如果按目前4%的年通脹率算，萬(wàn)能險(xiǎn)根本不可能抵御通脹，理由同第3與第4條。 　　6、可根據(jù)自身需要隨意調(diào)節(jié) 　　萬(wàn)能險(xiǎn)采用自然型保費(fèi)，年輕時(shí)健康且收入高--保費(fèi)極低不需要調(diào)低保障成本，等到年老無(wú)收入且高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)--保費(fèi)極高而不可能調(diào)高保障，導(dǎo)致年老時(shí)根本無(wú)法起到真正的保障作用。 　　7、業(yè)務(wù)員給顧客的計(jì)劃書(shū)中沒(méi)有提及初始費(fèi)和每年的保障成本等細(xì)節(jié)，只有籠統(tǒng)的利益演示，而且不演示高齡下的保額和成本。甚至給顧客保單合同時(shí)也不解釋如何計(jì)算當(dāng)年的保障成本或初始費(fèi)成本。 　　8、“重疾保障”可包治大病重病 　　國(guó)內(nèi)目前所有單純的重疾險(xiǎn)條款都有病種和程度的局限，就是說(shuō)不是規(guī)定的重疾不獲賠，或者屬規(guī)定的重疾種類(lèi)但沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的方式或程度也不獲賠，這也是過(guò)去很多重疾險(xiǎn)被指“騙人”的原因。 　　目前最前沿保險(xiǎn)產(chǎn)品解決“非重疾不獲賠”問(wèn)題的方法有3種： 　　1、把重疾和終身險(xiǎn)合二為一：保障同時(shí)包含了重疾和身故，就算不發(fā)生重疾或重疾不符合獲賠，意外與疾病的身故或全殘同樣全額獲賠，保證顧客投入的保費(fèi)連本帶利都能回到手中，并可以小投入換來(lái)高額賠償，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都有此類(lèi)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，但建議找多家來(lái)比較參考。 　　2、加入“終末期非重疾關(guān)愛(ài)金”：這是國(guó)外較先進(jìn)的重疾險(xiǎn)理念，保證將來(lái)類(lèi)似“薩斯”這樣的未知致命疾病可以不斷加入保障范圍，太平人壽的產(chǎn)品就引入了此概念。 　　3、年金轉(zhuǎn)換：如果繳費(fèi)結(jié)束后，可以部分或全部轉(zhuǎn)成年金，每年領(lǐng)取，保障至少領(lǐng)15年，直到終身，使得年金領(lǐng)取額絕對(duì)能高于投入的總保費(fèi)，顧客可以根據(jù)需要變現(xiàn)保險(xiǎn)金應(yīng)付養(yǎng)老和其他治療的需要。已有幾家公司的重疾終身產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換年金。 　　已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)顧客的操作建議： 　　1、認(rèn)真閱讀條款和費(fèi)率表，了解初始費(fèi)用和自己所處年度的保障成本。 　　2、如果保單賬戶(hù)余額足夠，可暫停繳費(fèi)，以免損失更多初始費(fèi)，查詢(xún)保單賬戶(hù)余額，對(duì)照保障成本表看余額還能保障多少年。 　　3、調(diào)整保障額，年輕顧客可以調(diào)高到10-20萬(wàn)保額甚至更高，但不要退保，直到四五十歲后覺(jué)得保障成本過(guò)高為止。中老年顧客如有其它保險(xiǎn)就可適當(dāng)調(diào)低萬(wàn)能險(xiǎn)保額至5萬(wàn)以下甚至退保。 　　4、盡早去了解和選購(gòu)其它多種“終身 重疾 分紅”險(xiǎn)種，這是目前比較科學(xué)和經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)品種，而且越早買(mǎi)收益越多保費(fèi)越低，要是超過(guò)45歲后再想買(mǎi)也很困難了。

至少要交十年，十年后可一次性領(lǐng)保障終止，也可以領(lǐng)年金保障有效，

不能，除非合同明確說(shuō)明。 萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)終身、扣費(fèi)同樣也是終身的、每年的扣費(fèi)額度都是隨年齡上漲，漲幅迅速！保障責(zé)任：身故賠付！ 同時(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)有保底利率，平安保底利率為1.75%，其他保險(xiǎn)公司都為2.5%！ 購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能必須注意： 1、不適合50歲左右或者以上人士購(gòu)買(mǎi) 2、以合同為主，保底利率不可低于銀行利率 3、公司有著長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益，不可投資收益或高或低 4、年保費(fèi)要符合自己的財(cái)務(wù)能力，控制在年收入的10-15% 5、萬(wàn)能險(xiǎn)的可控性極差成本費(fèi)用極高，所以建議繳費(fèi)年齡為10年以上 6、最佳購(gòu)買(mǎi)人群以寬裕的財(cái)務(wù)能力者、年紀(jì)較輕者、需求保守的收益者為主

一是要看年存多少錢(qián)，二是要看主險(xiǎn)和重疾保額是多少才能確定20年后的保單金額有多少 保單金額在保險(xiǎn)里叫現(xiàn)金價(jià)值，萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值不同于其他兩全分紅險(xiǎn)，可以隨時(shí)取出，當(dāng)成活期存款就行，前提是因?yàn)榫哂斜Ｕ瞎δ?，所以現(xiàn)金價(jià)值是要打折扣的，以40歲的年齡,年存6000元，主險(xiǎn)保額超過(guò)12萬(wàn)，重疾超過(guò)10萬(wàn)的話，大約在10年~12年才能保本，20年的話略有盈余。 不知道你買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)是為了什么？保障還障還是理財(cái)？ 保障的話就不多說(shuō)了，理財(cái)?shù)脑拕e指望保險(xiǎn)，保險(xiǎn)只是用來(lái)降低個(gè)人或家庭或企業(yè)在人生或經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)的，而不是用來(lái)理財(cái)?shù)?，所以你要認(rèn)識(shí)到自己到底想要什么？如果是要保障的話，建議保額設(shè)置的高些，20萬(wàn)試試，能更高最好，當(dāng)然是現(xiàn)金價(jià)值要夠扣每年的保障成本的，這樣收益就幾乎沒(méi)有了。如果是理財(cái)建議考慮其他。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首先要看你的需求是側(cè)重保障還是想以此作為投資的基礎(chǔ)即投資組合中低風(fēng)險(xiǎn)的部分，其次就是你的繳費(fèi)能力，一般年繳保費(fèi)占你年收入的10%--15%就可以，當(dāng)然不同人群會(huì)有差別，這取決于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及理財(cái)手段。就你所說(shuō)的具體情況而言，你的叔叔的年收入完全可以負(fù)擔(dān)這部分保費(fèi)，如果側(cè)重考慮到將來(lái)的疾病和養(yǎng)老可以附加重疾（具體的代理人會(huì)給你講解），另外如果你叔叔的身體健康那就更好了，不需要加費(fèi)。第三，萬(wàn)能險(xiǎn)的利率是復(fù)利計(jì)息，月度披露，年利率一般高于同期銀行利率（前提是公司經(jīng)營(yíng)無(wú)重大利損，即使有它的條款中會(huì)有格式約定以保底利率），以目前平安的經(jīng)營(yíng)狀況，利率高于銀行還是比較有把握的。最后，作為購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人，我必須說(shuō)明一點(diǎn)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首先是保障，最好不要計(jì)較過(guò)多獲利得失。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是買(mǎi)給自己同時(shí)也是家人的一份保障。這是責(zé)任的體現(xiàn)。

主要是為了預(yù)防疾病之類(lèi)的話，萬(wàn)能險(xiǎn)不是最佳選擇，您應(yīng)該考慮的是重大疾病保險(xiǎn)，如果是為了投資，可以考慮保險(xiǎn)公司推出的各種儲(chǔ)蓄理財(cái)型的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)也是其中一類(lèi)，但選擇投保哪家公司是您必須考慮的——聲明：不是說(shuō)平安不好，而是看到有人說(shuō)平安的萬(wàn)能險(xiǎn)收益是最高的，覺(jué)得這話不實(shí)。 當(dāng)然上網(wǎng)查詢(xún)一下各大保險(xiǎn)公司的收益情況，應(yīng)該會(huì)幫助您做出正確選擇吧。