提問: 于怹
分類:中國平安和新華保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)哪個(gè)好
優(yōu)質(zhì)回答
目前平安、中國人壽是保險(xiǎn)行業(yè)第一梯隊(duì),新華保險(xiǎn)緊跟其后,歸屬第二梯隊(duì)。
最近,有不少小伙伴來向我詢問這兩家保險(xiǎn)公司的有關(guān)年金險(xiǎn)產(chǎn)品情況。
既然如此,我就在此出一篇保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)相關(guān)對(duì)比測評(píng)叭!
在開始做其他東西之前,學(xué)姐給各位首先送上一份禮物:年金險(xiǎn)避坑指南,還不趕快收藏起來:
《學(xué)會(huì)這招,遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中國平安VS新華保險(xiǎn),哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力更強(qiáng)?
開始年金險(xiǎn)測評(píng)前,我們先來簡單了解一下兩家保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)情況~
1、保險(xiǎn)公司基本信息
平安人壽成立于2002年,是中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下的重要成員。
截至2020年末,平安人壽注冊(cè)資本為338億元,
在全國擁有42家分公司(含7家電話銷售中心)及超過3,300個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),
壽險(xiǎn)代理人超100萬名,服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全國,向客戶提供全周期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
新華保險(xiǎn)公司成立于1996年9月,總部位于北京市。
2020年上半年,新華保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)968.79億元,總資產(chǎn)達(dá)9393.51億元,連續(xù)多年入圍《財(cái)富》中國和《福布斯》雙料世界500強(qiáng)。
新華保險(xiǎn)公司建立了覆蓋全國的銷售網(wǎng)絡(luò),共設(shè)立1767家分支機(jī)構(gòu),擁有36504名內(nèi)勤員工及50.7萬名營銷員,為3226.2萬名個(gè)人客戶及8.6萬名機(jī)構(gòu)客戶提供全面的壽險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
可以看出,兩家保險(xiǎn)公司的實(shí)力都非常雄厚,不容小覷!
2、償付能力信息
償付能力的話,就是我們?nèi)ヅ袛嘁患冶kU(xiǎn)公司到底有無相關(guān)賠付保險(xiǎn)金能力的一種標(biāo)準(zhǔn)。
銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司每個(gè)季度必須公開披露償付能力信息,與此同時(shí)還存在一套嚴(yán)厲的判定依據(jù):
①核心償付能力充足率在50%以上;
②綜合償付能力充足率在100%以上;
③風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B級(jí)及以上。
償付能力是否達(dá)標(biāo)?得看上面三個(gè)條件是否同時(shí)滿足。
對(duì)于平安人壽和新華保險(xiǎn)的償付能力,很多人不了解,那么現(xiàn)在來一探究竟:
可以看得出來,兩家保險(xiǎn)公司的償付能力很強(qiáng)!的確特非常優(yōu)秀!
我們對(duì)于兩家保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)情況已經(jīng)簡單了解了,下面就來看重點(diǎn)內(nèi)容!
中國平安和新華保險(xiǎn)這兩款產(chǎn)品的年金險(xiǎn),到底哪一款更劃算呢?
閑話少說,直接開始測評(píng)!
二、中國平安VS新華保險(xiǎn),哪家的年金險(xiǎn)更好?
學(xué)姐挑選了兩家保險(xiǎn)公司的2021開門紅產(chǎn)品,來個(gè)大家做個(gè)對(duì)比測評(píng),先開看看產(chǎn)品對(duì)比圖:
1、投保規(guī)則方面
在投保年齡和保障期限上,兩款年金險(xiǎn)差異不是特別大,關(guān)于最高投保年齡,金瑞人生21和惠金生也就差了一歲,能夠選擇的保障期限也是都有10年和15年兩個(gè)檔次。
但是在交費(fèi)期限這一方面,金瑞人生21并沒有躉交這一交費(fèi)方式。
什么是躉交?能夠選擇一次性交清所有保費(fèi)的方式,這種交費(fèi)方式同年交不一樣,顯然比較適合短期收入高、但是收入不穩(wěn)定的人群。
有關(guān)這個(gè)方面,惠金生考慮得就很周到,在交費(fèi)方式上,有躉交和年交兩種,擁有很高的靈活性。
躉交、年交這兩種交費(fèi)方式,其實(shí)是有很大的不同的,如果有朋友比較好奇,下面這篇文章有詳細(xì)的介紹:
《躉交是什么意思?和年交比哪個(gè)好?》weixin.qq.275.com
2、年金領(lǐng)取方面
由保障圖可以看到,兩款年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取方式都非常多樣:
金瑞人生21有特別生存年金、生存金、滿期金、身故金;
惠金生有關(guān)愛金、生存金、滿期金、身故金。
3、身故保障方面
關(guān)于金瑞人生21,它是已交保費(fèi)為身故金,關(guān)于惠金生的身故金給付設(shè)置,則是取已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者中的最大值。
說句實(shí)話,兩者在這個(gè)方面做的都不是很行,市面上有許許多多的年金險(xiǎn),在身故金給付設(shè)置上都是選擇已交保費(fèi)、現(xiàn)價(jià)和保額中的最大值,對(duì)比之下,人們會(huì)更加喜歡這種給付方式。
4、萬能賬戶方面
目前,在市面上有許許多多的年金險(xiǎn),包括金瑞人生21和惠金生都可以附加萬能賬戶。
什么是萬能賬戶呢?
萬能賬戶就是指當(dāng)年的年金如果你不想領(lǐng)取,那么你就能夠把這筆錢放進(jìn)這個(gè)賬戶進(jìn)行二次增值。
對(duì)于被保人來說這樣有利于利益的最大化!
但是,雖然在附加萬能賬戶上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是卻只有低到令人絕望的保底利率!
目前,有不少萬能賬戶基本上都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在這個(gè)方面做的真的是不太好。
對(duì)萬能險(xiǎn)如果感興趣,下面這篇文章可以帶領(lǐng)大家詳細(xì)了解一下:
《用萬能險(xiǎn)理財(cái),收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險(xiǎn)!》weixin.qq.275.com
5、收益方面
現(xiàn)實(shí)社會(huì)買年金險(xiǎn),更加關(guān)注收益問題,那么學(xué)姐接下來就來給大家簡單的計(jì)算這兩款年金險(xiǎn)的收益如何。
以30歲男性為例,保障期限選擇15年,一起來看看哪款年金險(xiǎn)收益更優(yōu):
學(xué)姐測算完兩款年金險(xiǎn)收益后,簡直是太無語了..
通過收益圖可以看出,惠金生和金瑞人生21兩款年金險(xiǎn)的IRR都不超過3%!
優(yōu)秀的年金險(xiǎn)在市面上,不難發(fā)現(xiàn),它的IRR都能達(dá)到3%,一些更優(yōu)秀者甚至能達(dá)到3.5%!
學(xué)姐是認(rèn)為這兩款年金險(xiǎn)還沒有那么值得購買,建議想購入的朋友慎重思考!
三、學(xué)姐總結(jié)
歸納總結(jié)就是,即便兩家保險(xiǎn)公司平安人壽和新華保險(xiǎn)在各個(gè)方面的成績不錯(cuò),但是推出的年金險(xiǎn)產(chǎn)品卻沒有什么讓人信服的地方,要是有人最近要去買年金險(xiǎn),不妨來查閱以下的年金險(xiǎn)榜單:
《想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "年金保險(xiǎn)中國平安和新華保險(xiǎn)比較性價(jià)比高嗎"的圖文回答,望采納!
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