根據(jù)保費(fèi)是否返還，可以把重疾險(xiǎn)劃分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障期內(nèi)出險(xiǎn)按合同約定賠付保額，保障期內(nèi)不出險(xiǎn)，到期后合同終止，所交的錢就被消費(fèi)掉了，有點(diǎn)像車險(xiǎn)。 正因?yàn)椴环颠€保費(fèi)，保費(fèi)更便宜，保障杠桿也更高。

給孩子買重疾險(xiǎn)，要買終身嗎？

能合法約定保證續(xù)保的只有壽險(xiǎn)公司才可以，財(cái)險(xiǎn)公司是不能做保證續(xù)保的，就算私下承諾你，沒(méi)有合同條款載明，就不會(huì)受到法律保護(hù)，你能相信嗎？ 一年期重疾險(xiǎn)的保障期間還要除去一段不算短的等待期，也叫觀察期，長(zhǎng)達(dá)1~數(shù)月，是保險(xiǎn)公司用來(lái)看你是否帶病投保的關(guān)鍵。觀察期內(nèi)發(fā)生重疾保險(xiǎn)公司是不保的，會(huì)退還保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。觀察期后的保障期間只有幾個(gè)月了很快就保障責(zé)任到期了，續(xù)保時(shí)又是一輪健康告知，如果中間停過(guò)沒(méi)有續(xù)保，再次投保時(shí)還要再經(jīng)過(guò)觀察期。 然而一個(gè)健康體是很難在過(guò)了觀察期的幾個(gè)月內(nèi)身體發(fā)生急劇變化的，都是隨著時(shí)間消逝逐漸出現(xiàn)病灶的，只要有關(guān)聯(lián)病灶出現(xiàn)，你續(xù)保時(shí)的健康告知就必須如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司可以拒保，不如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司可以用未如實(shí)告知后果自擔(dān)來(lái)拒賠。 反倒不如購(gòu)買更實(shí)用的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，投保時(shí)直接約定好保障期限，長(zhǎng)達(dá)10年至終身可選，只要投保時(shí)如實(shí)告知一次就OK了，能名副其實(shí)的發(fā)揮重疾險(xiǎn)的保障功能。分20年期交，每年保費(fèi)交的也不多，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是確診即付，付清重疾保險(xiǎn)金后保險(xiǎn)合同終止，剩余未交保費(fèi)自然也都不用交了，比一年期重疾險(xiǎn)保障性功能更強(qiáng)更省事兒，也不會(huì)讓你多花錢。

消費(fèi)型兒童重疾險(xiǎn)和返還型兒童重疾險(xiǎn)在保障期限、繳費(fèi)方式等方面都存在差別。 一、繳費(fèi)方式 返還型重疾險(xiǎn)：每期繳費(fèi)固定，且在繳費(fèi)期結(jié)束后仍擁有保障。例如，30歲投保繳保費(fèi)至50歲，在這之后無(wú)需交費(fèi)，但一直擁有保障。缺點(diǎn)是前期相同的保障，保費(fèi)卻相對(duì)較高。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：每期繳費(fèi)不同，前期用較少的保費(fèi)獲得較高的保障，但繳費(fèi)壓力會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加；同時(shí)繳費(fèi)期限長(zhǎng)，若保障至65歲，交費(fèi)也應(yīng)延至65歲。 二、是否續(xù)保 返還型重疾險(xiǎn)：只要在投保時(shí)核保通過(guò)，就可保證續(xù)保，直到保險(xiǎn)期限結(jié)束。缺點(diǎn)是一旦投保，必須續(xù)保，否則只有退保，容易受到不少的經(jīng)濟(jì)損失。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：每年核保一次，意味著隨著年齡增長(zhǎng)，承保的風(fēng)險(xiǎn)也在增加，也許到了某一年就會(huì)被拒保。優(yōu)點(diǎn)是比較靈活，可選擇不續(xù)保，也可以在2年、3年后重新附加上這份重疾險(xiǎn)。 三、保險(xiǎn)期限 返還型重疾險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限一直到80歲以后甚至終身。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限最長(zhǎng)至65周歲。但對(duì)老人來(lái)說(shuō)，65歲以后可能更需要保障。 四、適合人群 返還型重疾險(xiǎn)：35周歲至45周歲時(shí)，消費(fèi)型在保費(fèi)方面已經(jīng)不占明顯優(yōu)勢(shì)，尤其過(guò)了40歲，消費(fèi)型大病險(xiǎn)的保費(fèi)大幅提升，而返還型繳費(fèi)的提高比例卻相對(duì)不高，且有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：更適合20周歲到35周歲保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)、需要保額高的中青年人群。因?yàn)樵撾U(xiǎn)繳費(fèi)壓力不大，又可獲得高額保障。 從上述可知，無(wú)論是返還險(xiǎn)重疾險(xiǎn)還是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)都是錯(cuò)的選擇，不會(huì)受到年齡方面的影響。因此，還是是建議家長(zhǎng)們根據(jù)險(xiǎn)種的特點(diǎn)和家庭的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)選擇產(chǎn)品。建議可以先考慮購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，等孩子成年以后，有一定經(jīng)濟(jì)能力時(shí)，再來(lái)考慮返還型重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)根據(jù)保障時(shí)間不同，分為定期重疾和終身重疾。定期重疾保費(fèi)相對(duì)便宜，保額高，但一般只保到70歲左右。終身重疾保障時(shí)間長(zhǎng)，但保費(fèi)較貴。 意外險(xiǎn)大多都是消費(fèi)型的，這個(gè)便宜，一年就幾百元錢。也有長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，這種基本屬于駕乘險(xiǎn)，一般是交10年保30年，滿期生存按所交保費(fèi)加一定利息返還

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)都是保本型的，所以風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買

根據(jù)保費(fèi)是否返還，可以把重疾險(xiǎn)劃分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)。 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障期內(nèi)出險(xiǎn)按合同約定賠付保額，保障期內(nèi)不出險(xiǎn)，到期后合同終止，所交的錢就被消費(fèi)掉了，有點(diǎn)像車險(xiǎn)。 正因?yàn)椴环颠€保費(fèi)，保費(fèi)更便宜，保障杠桿也更高。

小諾解答：您好！ 目前，國(guó)內(nèi)純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)有很多種，有一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)，不同類型的保費(fèi)相差會(huì)比較大。不過(guò)，選擇什么類型的產(chǎn)品，需要結(jié)合個(gè)人實(shí)際情況，專業(yè)分析，明確需求來(lái)確定。

消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)相對(duì)于返還型的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，同等保障下保費(fèi)更低，所以更適合處于奮斗期的人，或者只是想要單純保障的人。產(chǎn)品的話現(xiàn)在市面上消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)有許多，您可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，平安重疾險(xiǎn)就是不錯(cuò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

新華保險(xiǎn)的《健康福享》重大疾病險(xiǎn)涵蓋32類上百種重大疾病，《康健吉順》防癌險(xiǎn)，全程陪護(hù)患者治療理賠各個(gè)關(guān)卡。新近出臺(tái)的《健康無(wú)憂》終身重大疾病險(xiǎn)，60類三百多種重大疾病和15類輕癥保障，分為A、B、C、三款產(chǎn)品，保障兼分紅的、保本型的、消費(fèi)型的，供不同需求的人們選擇，