平安人壽推出的智能星，是針對小孩的一款萬能險，這款產(chǎn)品的主險是年金險，附加險為終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險和壽險；

在此之前，先跟大家說明，我并不推薦萬能險。想知道原因的可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊發(fā)表的

《萬能險是不是真的萬能？這篇文章你需要看看?！?/span>weixin.qq.275.com

下面我會圍繞智能星產(chǎn)品如何、能得到的收益多少以及值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

圖中我們可以看到這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是:

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。換句話說，就是各位可以根據(jù)自己的需要在賬戶領(lǐng)取使用，就可以當(dāng)作教育金，也可當(dāng)作創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出去使用。對比市面上普遍的年金險一般是不可隨意領(lǐng)取，這個優(yōu)點(diǎn)確實(shí)是很多年金險所達(dá)不到的。

不過，這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)是不可忽視的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險存在的問題：

暫且不說終身重疾險保額太低，更大的問題是給小孩配置壽險保障，因?yàn)閴垭U是為一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱添置的，給小孩配置壽險是無法發(fā)揮壽險的作用；要知道，治療一場重疾需要的費(fèi)用平均是在30萬，如果是使用智能星的保額，真的實(shí)在太低。如果是因?yàn)楦郊与U豐富而選擇購買的家長，現(xiàn)在要清醒啦！

（2） 沒有輕癥保障。

大家要知道，輕癥是相對于重疾來說的，如果說沒有根治輕癥，極有可能惡化為重疾， 假設(shè)一款保險的輕癥保障很全面，消費(fèi)者拿著這筆理賠的錢把病徹底根治好，那么患重疾的概率就會降低很多；

所以我一直強(qiáng)調(diào)，購買重疾險前要考慮是否設(shè)置輕癥保障。現(xiàn)在很多性價比高的重疾險都含有輕癥保障，但智能星卻沒有添置輕癥，這確實(shí)是一個坑。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

上表提到的初始費(fèi)用，是保險公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除去初始費(fèi)用，還要扣除保障成本；以下就我來為大家舉個例子，計算下剩余萬能賬戶的錢大概有多少：

舉個例子，27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)，第一年扣除管理費(fèi)用后進(jìn)入保單賬戶的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費(fèi)經(jīng)過層層篩減后，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

還有值得注意的是，這款保險的保底利率為1.75%，余額寶的利率都快近2%了，以1.75%的保底利率計算后的分紅收益實(shí)在太低。保底利率已經(jīng)低于平均市場的利率水平，還需要在保費(fèi)里扣除較多的管理費(fèi)用， 確實(shí)是個大雷啊！

更多不足方面，為了節(jié)省時間，就不一一舉例；對這款保險還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《想買「平安智能星」的，請三思！》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們以7000元為例作為每年所需保費(fèi)來計算首年獲得的保底收益，再減去首年的管理費(fèi)用，扣除完后再和保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最終這個價格就是大家第一年拿到的保底利益。

要是靠這部分本金理財，為孩子以后所需基金所準(zhǔn)備的家長們，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不建議各位購買這款智能星給自己的孩子；看起來好像保障全面，實(shí)則不盡人意。

我明白很多家長想要把最好的保險產(chǎn)品給小孩配置，既能保障又能理財?shù)闹悄苄强雌饋泶_實(shí)很完美；但我想說的是，就算是一款萬能險，它很難做到兩全其美，就算名為“萬能險”，也并不萬事都能；所以我建議各位家長別太著急，先把基礎(chǔ)型保障做全，再購買年金險才是正確的選擇；

小孩子患病不可怕，可怕的是保障做不足；在這里給各位一份市面上熱門小孩子重疾險榜單，有需要的可以來做功課：

《全國值得買的十款小孩重疾險大盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "平安的智能星到底好不好呢，嬰兒到底買哪款保險"的圖文回答，望采納！

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