平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度向來很高，這種“萬能險(xiǎn)”誰都想給孩子預(yù)備一份。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？然而， 當(dāng)你深入了解就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個(gè)來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如上圖所示，組成平安智能星年金險(xiǎn)的主要部分有：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主要是負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)：在附加險(xiǎn)中包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負(fù)責(zé)利用主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

這其中，為期1年的智能星壽險(xiǎn)需要進(jìn)行同時(shí)購買操作，其他的附加險(xiǎn)則是可自主進(jìn)行選擇的。

那么接下來學(xué)姐將為大家講解平安智能星金險(xiǎn)的保障重點(diǎn)。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)的投保年齡為0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險(xiǎn)主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計(jì)的，此險(xiǎn)種可以在失去家庭支柱時(shí)發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

但是一般情況下，未成年人難以擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，未成年沒有必要購買壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額是可以同時(shí)都能享受的。

不妨假設(shè)這樣一個(gè)情境：假如小王將智能星年金險(xiǎn)作為自身保障，除此之外還增加重疾險(xiǎn)，那么15萬的保額就會(huì)由壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用。如果小王不幸罹患癌癥，在經(jīng)歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，倘若后面不幸身亡，就只陪3萬元。這該怎么來形容呢一個(gè)字，坑！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供保障全面性根本不夠，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

市面上卓越的重疾險(xiǎn)大多都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因?yàn)檫@相比來看，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡直就是破綻百出的垃圾產(chǎn)品!

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和熱門重疾險(xiǎn)自行對比一番：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星本身類型是萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)中，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計(jì)的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，而對于超出保證利率的那些收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

然而說實(shí)話在萬能險(xiǎn)市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險(xiǎn)作為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限事先說好，再把費(fèi)用平攤到每一年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)選用的方法則為自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會(huì)隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)是硬性捆綁的，對不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍有一個(gè)超級大的缺失，保障力度相對來說比較普通。

依照理財(cái)這邊來看，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不光含有相當(dāng)高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也沒有很明確，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險(xiǎn)。為大家提供相關(guān)理財(cái)險(xiǎn)榜單,供大家參考學(xué)習(xí)：

以上就是我對 "智能星解讀"的圖文回答，望采納！

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