中國人壽的鑫禧寶年金險從17年起到現在一直都是年金險的爆款產品。那這款鑫禧寶年金險產品的回報如何，下面咱們就一起來探討探討~要是小伙伴在忙著那可先保留起來這篇文章：

一、鑫禧寶年金險的收益如何

不說別的，大伙可以先一起了解了解鑫禧寶年金保險的保障內容：

鑫禧寶年金險保障內容

這么乍一看，我們知道鑫禧寶年金保險的保障內容非常豐富，有生存年金+特別關愛金+呵護金+身故保險金，還能附加重疾險以及萬能賬戶，屬實是非常多人認為的全能保險。

不過嘛，大家首先還是要關注一下鑫禧寶年金險的收益，一起來看看吧。

假設30歲的老王購買了鑫禧寶年金險，首年保費大概是在5萬左右，并且分為十年繳費，詳細的內部收益率推算如圖所示：

縱使直觀上，到達35歲的時候能領取5萬元，往后36、37、38等后面的年份分別可以領取2.5萬元，到了20年期滿的時候，被保人可以領到的基本保額有2.5萬元+219250元，看似很多。

其實最后核算鑫禧寶年金險的時候，發(fā)現期滿之后的irr內部收益才2.87%。在同等條件下，目前市場上較優(yōu)秀的理財類保險irr基本都有3.5%以上，單從收益這方面講，鑫禧寶年金險的收益就那樣。學姐整理的這篇講述優(yōu)秀理財險的，大家可以具體看看都有哪些：

當然有的小伙伴也有一些其它想法，主險收益不高，這是業(yè)務員的原話。但是可以附加的這個萬能賬戶的收益才頂呱呱，收益高達5%。但其實是和想的不一樣的啊……我們一起瀏覽瀏覽鑫禧寶的萬能賬戶：

鑫禧寶年金險萬能賬戶

有兩個萬能賬戶都屬于鑫禧寶年金險，一類賬戶在初始費用扣除比例和身故保險金方面價格高一點，另一類賬戶價格稍低一些，另外，就是風險保障費的收取方式不同以及年金的領取不同。

萬能賬戶需要從生存金中扣除許多的費用，這就是為什么許多人不喜歡它的原因，以上一個老王的例子舉例，來進行說明，如果老王選擇在自己的主合同上面附加了鑫緣寶樂鑫版萬能賬戶，那么在萬能賬戶里面就會有老王的第一筆5萬元的生存金，進去之后，扣去1%的初始費用是首要任務，也就是說什么收益都還沒有我們就要先交500元。

然后還要告訴大家的是，每年有一個叫做風險保障費用的需要扣除。這個風險保障費用真的是太牛了，會隨著年齡的增大而增大，假若風險保額規(guī)定為是十萬，40歲的男性需要交出165元，而50歲的男性就是要交425元了。多高的收益才能每年這么扣啊。

而且當被保人不想要這個萬能賬戶的時候，同時選擇取回自己的錢，如果不愿意付手續(xù)費的話，就需要等到保單年度的第六年之后，如果不滿足這個條件的話，那么保單的第一年還得收5%的退保手續(xù)費。

由此就可以看到，這個萬能賬戶里貓膩是很深的，至于細節(jié)，學姐也沒有辦法都給大家展示出來，要是有朋友想知道更多萬能賬戶隱藏的秘密，建議來看這篇文章：

二、鑫禧寶年金險值不值得推薦購買

對于鑫禧寶年金險，學姐做過深入的分析，很多人應該已經清楚了，可惜的是，鑫禧寶年金險的收益一直令人挺失望的，萬能賬戶也是暗藏許多貓膩，所以學姐并不推薦大家去購買～

如果想在年金險上得到更多利益，大家可以對比一下學姐總結出來的一些比較好的年金險進行購買：

以上就是我對 "鑫禧寶附加住院醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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