智能星是平安保險(xiǎn)針對(duì)少兒人群推出的一款萬能險(xiǎn)，年金險(xiǎn)是智慧星的主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則是終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

首先，我不建議各位入手萬能險(xiǎn)。要是想知道為何，可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊發(fā)表的文章

《萬能險(xiǎn)真的那么萬能嗎？別再繼續(xù)踩坑了！》weixin.qq.275.com

下面針對(duì)智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

大家可以來看看智能星的具體保障：

從圖中可以看到智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。簡(jiǎn)言之，就是各位可以根據(jù)自己的需要在賬戶領(lǐng)取使用，這筆錢可以當(dāng)作教育金使用，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。一般情況下，大多數(shù)的年金險(xiǎn)都是不可以隨意領(lǐng)取的，智能星的這個(gè)優(yōu)勢(shì)加分不少。

但其實(shí)，這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。大家可以看看下圖是關(guān)于這款產(chǎn)品中附加險(xiǎn)存的問題：

我們先不提終身重疾險(xiǎn)的保額過低的問題，壽險(xiǎn)保障放在小孩子保險(xiǎn)中是很不合理的，壽險(xiǎn)是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，為小孩添置壽險(xiǎn)只是畫蛇添足；大家有了解過嗎，一場(chǎng)重疾的治療費(fèi)用平均是在30萬這里，假設(shè)使用智能星附加險(xiǎn)的保額，只怕是杯水車薪。如果是因?yàn)楦郊与U(xiǎn)豐富而選擇購買的家長(zhǎng)，麻煩醒一醒。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識(shí)到，輕癥的概念是相對(duì)重疾來說的，如果輕癥沒有治療徹底，就極有可能惡化成為重疾， 所以如果一款保險(xiǎn)有全面的輕癥保障，讓消費(fèi)者用理賠的錢把病徹徹底底地治療好，患重疾的概率肯定就會(huì)下降；

所以我一直強(qiáng)調(diào)，設(shè)置輕癥是很有必要的。如今市面上很多價(jià)格實(shí)惠的重疾險(xiǎn)都設(shè)置了輕癥保障，但是智能星卻沒有設(shè)置，這個(gè)不足確實(shí)比較致命。

2.分紅收益低。以下這份表，希望大家來看看：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除此之外，還需扣除附加險(xiǎn)的保障成本；那么接下來我給大家算算扣除管理費(fèi)用后，還剩多少錢是真正算作本金的：

以27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)為例，第一年扣除管理費(fèi)用后進(jìn)入保單賬戶的，用作產(chǎn)生收益的錢有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過多次扣除，只有2000元左右是本金；

不僅僅是這樣，智能星的保底利率僅為1.75%，支付寶的余額寶都快2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已經(jīng)低于平均市場(chǎng)的利率水平，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用， 大家要注意??！

更多不足方面，由于篇幅限制，就不在這邊繼續(xù)展開；還想繼續(xù)了解還有什么不足的，不妨看看：

《網(wǎng)上都說「平安智能星」不好，是真的嗎？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我來以保費(fèi)7000元為例，來計(jì)算第一年獲得的保底收益，再減去首年的管理費(fèi)用，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個(gè)價(jià)格就是大家首年拿到的保底收益。

僅僅靠這個(gè)錢個(gè)利率理財(cái)，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母?jìng)?，或許要清醒點(diǎn)了。

三、平安智能星是否值得購買？

我不建議各位購買這款保險(xiǎn)；看似保障十全，但是結(jié)果卻并不能讓人滿意。

我能理解家長(zhǎng)想要為小孩子購買最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能保障又能理財(cái)誰又不愛呢，但是我想說，一款保險(xiǎn)，它很難做到兩全其美，就算名為“萬能險(xiǎn)”，也并不萬事都能；還是希望各位家長(zhǎng)實(shí)實(shí)在在把基礎(chǔ)型保險(xiǎn)配置齊，再考慮理財(cái)也不遲；

最擔(dān)心的不是小孩子患重疾；可怕的是生病沒有錢醫(yī)治；這邊也給各位一份關(guān)于小孩高性價(jià)比重疾險(xiǎn)的榜單，各位可以看看：

《全國(guó)值得買的十款小孩重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "平安的智能星可以不買住院醫(yī)療出了意外可以報(bào)銷比例"的圖文回答，望采納！

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