大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險，合同條款簡單、保障責任清楚。

幫險一般分為定期和終身壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領取保險金；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應的保障，人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔心拿不到保險金。

相比而言，定期壽險更能把保險的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更講究保障。終身壽險就好比投資理財，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強。

今天我們主要來說說終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額要先想好，簽署合同的時候就要確定保額，之后是無法進行改變的。

增額終身壽險：隨著時間的推移，保額也會越來越多，保額增長的幅度寫在保險合同中。

和增額終身險的相關介紹，以下有一個文章鏈接，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎的，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益需要結(jié)合實際情況，并不一定能夠盈利。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率是預測不到的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以說，投保時大多數(shù)人還是應該選擇性質(zhì)單一的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，學姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

不過市場是檢驗產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險100%賠付，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，可以得到法律的庇護。此外，還可將保險金分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地揮霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，故而不可能被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：假設保險的受益人寫著法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。屆時，繼承人需要負責債務。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進行貸款300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，如若設定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務，妻子存在連帶清償責任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值會比保額更高。雖然是購入了保險，實質(zhì)上是“儲蓄”，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險的特點，有利于企業(yè)家對進行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但總之，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學姐為你們整理了一份干貨，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，昂貴價格的保費使尋常家庭的經(jīng)濟負擔加重，所以普通人建議直接配置定期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，還可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領取保險金的當時也不用承擔。別的，對于稅務方面也有一定的上風。

寫自結(jié)尾：

學姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險前要關注的事項"的圖文回答，望采納！

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